Myinvestor financiará a sus clientes para que compren fondos de inversión

MyInvestor, neobanco especializado en inversiones e hipotecas, entra en un nuevo segmento de negocio: la financiación de la compra de fondos de inversión. Esta entidad digital -fundada por Andbank España y participada por El Corte Inglés y AXA- tiene previsto comenzar a ofrecer este tipo de créditos a partir del primer trimestre de 2022.

La empresa, promovida por Carlos Aso (actual consejero delegado del Grupo Andbank), ofrecerá préstamos a sus mejores clientes para aumentar su exposición a los fondos. Según fuentes bancarias, el tipo de interés será «muy atractivo».

A diferencia de los préstamos personales, que no tienen activos como garantía del préstamo, aquí Myinvestor pignorará las participaciones del fondo en el que el cliente invierte. Si el cliente no puede devolver el préstamo, la entidad puede ejecutar la garantía y retener las participaciones en el fondo.

En los dos últimos años y con motivo de la campaña de fin de año de los planes de pensiones, Myinvestor ya ha concedido préstamos a sus clientes para financiar las aportaciones a los planes al 1% TIN/TAE.

El éxito de este producto ha hecho que el banco se plantee volver a ofrecerlo en los próximos días. Sin embargo, en este caso no hay acciones pignoradas debido a la iliquidez de las pensiones privadas.

La financiación destinada a la adquisición de activos financieros se conoce en la banca privada como préstamo prendario. Esto permite a los clientes aprovechar las oportunidades del mercado pignorando un activo para apalancar su inversión. Cuanto menos arriesgados sean los fondos -el subyacente-, mayor será el importe que se puede prestar.

MyInvestor explica que el objetivo de este producto es ayudar a los clientes a gestionar su patrimonio. «Nace como respuesta a la necesidad y demanda de muchos clientes que han manifestado su interés por este tipo de producto en los últimos meses, que es innovador y revolucionario para la banca minorista», explica un portavoz de la entidad.

El responsable de esta nueva unidad de negocio será Unai Beato, que también dirige el departamento de datos de MyInvestor. El proyecto también prevé ofrecer préstamos al consumo, un tipo de financiación en la que el cliente responde con sus propios bienes pero sin una garantía específica.

MyInvestor ofrece más de 1.000 fondos de inversión de gestores nacionales e internacionales, incluidos los fondos indexados de Vanguard sin inversión mínima. Cuenta con el mayor escaparate de planes de pensiones de España: más de 80 planes de más de 20 empresas.

La compañía, que se ha convertido en la mayor empresa fintech en términos de facturación con más de 1.400 millones. Y cuenta con más de 635 millones de euros en productos de inversión.

MyInvestor se alía con Santalucía AM y lanza um fondo ultraprudente

MyInvestor ha llegado a un acuerdo con Santalucía AM para comercializar su fondo de inversión Santalucía Renta Fija Corto Plazo Euro MY sin inversión mínima y con una comisión de gestión del 0,10%, la más baja de su categoría disponible para inversores particulares.

Santalucía Renta Fija Corto Plazo Euro MY, con cinco estrellas Morningstar, gestiona activamente inversiones en deuda a corto plazo de empresas o gobiernos, principalmente europeos.

La duración media del fondo oscila entre 0 y 12 meses, su cartera está compuesta por entre 60 y 70 emisiones y es adecuada para inversores con un horizonte de inversión mínimo de un año. Su rentabilidad es superior al 1% anual a 10 años y al 0,77% en 2020.

Los clientes del banco dispondrán así de una alternativa para invertir su liquidez, junto con la cuenta corriente MyInvestor, con una remuneración del 1% TAE en el primer año hasta 15.000 euros y del 0,10% en los años siguientes.

«Con este producto, MyInvestor ofrece a sus clientes un fondo de calidad gestionado por un gran grupo con una rentabilidad consistente y unas comisiones mínimas», ha señalado el neobanco, propiedad de Andbank España, Axa España y El Corte Inglés Seguros.

MyInvestor lanza el fondo ‘value’ de Val-Carreres sin comisión de gestión hasta que alcance los 20 millones

Carlos Val-Carreres, la estrella de MyInvestor, ya ha facilitado la entrada en su nuevo fondo value y comenzará a vender el neobanco en los próximos días. Se centra en el mercado bursátil internacional y su principal novedad es que no cobra ninguna comisión de gestión hasta alcanzar un valor de activos de 20 millones de euros.

Los grandes puntos fuertes del fondo fueron revelados el mes pasado: una filosofía de inversión en valor pero con un enfoque estructural de la economía, con nuevas tendencias como la digitalización y la electrificación; un enfoque global; y «unas de las comisiones más bajas del mercado en gestión activa».

Todo esto lo combina MyInvestor Value, como se llama el banco de no inversión propiedad de Andbank, El Corte Inglés Seguros, AXA y otros inversores institucionales.

El sistema de clases de acciones consta de varias fases. El fondo comenzará a comercializar la clase A, que tendrá una comisión de gestión gratuita y sólo un 9% de comisión de éxito hasta alcanzar los 20 millones. Una vez alcanzada esa cantidad, la clase B se lanzará con una comisión de gestión del 0,9% y una comisión de rendimiento del 9% para los siguientes 20 millones.

Inicialmente, la inversión mínima inicial será de un euro. Una vez que la clase A alcance los 20 millones, sólo se podrán suscribir billetes por valor de cinco millones de euros. Cuando se alcanzan los 20 millones en B, sólo se pueden suscribir billetes por valor de un millón de euros, según el folleto.

«El objetivo de esta estructura es permitir que los primeros 20 millones entren con el 0%, democratizando la inversión y ofreciendo productos de valor de calidad con las comisiones más bajas de España», señala la entidad.

MyInvestor, 1 400 millones de euros de negocio

MyInvestor Value utiliza un modelo de marca de agua para calcular la comisión de gestión basada en los resultados anuales con fecha de cristalización el 31 de diciembre. Si pasan tres años sin que el gestor reciba una cuota de éxito, se establecerá una nueva marca de agua en el cuarto año.

Val-Carreres ha tenido una ilustre carrera en firmas como Ibercaja, Lierde Sicav (donde participó en la gestión de parte de los activos de César Alierta) y Singular Bank. Intentó el mismo proyecto con True Value, pero sus caminos se separaron en el primer momento por incompatibilidad empresarial.

Su nuevo hogar es MyInvestor, que acaba de celebrar su cuarto aniversario con más de 70.000 clientes y una facturación de 1.400 millones de euros.

MyInvestor lanza préstamos a los fondos de pensiones, que se ampliarán a los fondos de inversión en 2022

La entidad no bancaria ha lanzado un préstamo para financiar las primas de las pensiones de los clientes, con la participación de Andobank España, El Corte Inglés Seguros y AXA España. Las dos últimas sesiones de formación nos han ayudado a gestionar este aspecto del proyecto.

En concreto, MyInvestor ofrece un préstamo con un tipo de interés fijo del 1%/TIN anual y cuotas mensuales de 24,66 euros durante 84 meses. La organización explica que el préstamo puede cancelarse en cualquier momento sin penalización.

La empresa cuenta con más de 80 planes de pensiones. Los productos de la empresa incluyen planes indexados como MyInvestor Indexed S&P 500, que está vinculado al mercado bursátil estadounidense, y MyInvestor Indexed Global, que está vinculado al mercado bursátil mundial. Ambos planes están sujetos a una comisión de administración del 0,30% y a una comisión fija total del 0,49% (0,30% de comisión de administración, 0,08% de comisión de custodia y 0,11% de comisión de activos de inversión y otras comisiones).

Además de estos planes indexados, MyInvestor también comercializa planes de bancos, aseguradoras y boutiques independientes como Santander, BBVA, Bankia, Banca March, Novo Banco, Santa Lucía, AXA, MAPFRE, Mutua, CNP, Casar. Agripassion, PSN, SECI, Magallanes, Marchbank, Horos, Buy & Hold, Renta4, Dunas, 360 Cola, Fonditel, EDM, Guesconsult, Metavalor, GVC Gaesco e Indexa.

Planes de futuro

Como ya saben en FundsPeople, MyInvestor pignorará sus inversiones en fondos de inversión del mismo modo que lo haría un banco privado. En este caso, los fondos se pignorarán como garantía.

Actualmente, los fondos privados gestionados por Andbank Wealth Management son MyInvestor Nasdaq 100, MyInvestor Weighted World Economy, MyInvestor S&P 500 Equipped y MyInvestor Nasdaq 100. Además, ofrece 250 fondos diferentes de gestoras internacionales, bloques independientes y grupos bancarios españoles, y tiene una arquitectura abierta. Todavía no hay detalles, pero se ha confirmado que se aplicará no sólo a sus propios productos, sino también a los fondos de gestoras internacionales.

Con la inversión extranjera de la empresa australiana Fortescue Future Industries, el país aspira a producir 2,2 millones de toneladas en 2030

Argentina intenta no quedarse atrás ante los retos que plantea el cambio climático. En el marco de la Cumbre Mundial del Clima COP26 de Glasgow, el gobierno de Alberto Fernández anunció el lunes que la empresa australiana Fortescue Future Industries invertirá 8.400 millones de dólares en la Patagonia argentina, la “mayor inversión en energía limpia” de la historia del país sudamericano. El proyecto prevé convertir a la sureña provincia de Río Negro en un centro mundial de exportación del combustible, con una producción de 2,2 millones de toneladas anuales para 2030.

«El hidrógeno verde es uno de los combustibles del futuro y estamos orgullosos de que Argentina sea uno de los países a la vanguardia de la transformación ecológica», dijo Fernández sobre el anuncio. Se espera que el proyecto cree 15.000 empleos directos y 40.000 indirectos.

El hidrógeno es el elemento químico más abundante en el universo, siendo el material principal de las estrellas, por ejemplo, y tiene la ventaja de que sólo libera agua cuando se utiliza como combustible y no dióxido de carbono como la gasolina. En la Tierra, sin embargo, no se encuentra por sí solo, sino sólo en elementos que lo contienen, como el agua, el carbón y el gas natural, que requieren grandes cantidades de energía para separar las moléculas de hidrógeno entre sí para poder ser utilizadas.

El hidrógeno verde se produce utilizando electricidad procedente de fuentes de energía renovables para separar el agua en hidrógeno y oxígeno. Por ello, el proyecto Fortescue Future Industries prevé la construcción de un parque eólico que alimentará una planta de producción de hidrógeno a partir de agua de mar desalada y un puerto de exportación cerca de Punta Colorada, en Río Negro.

La gobernadora de Río Negro, Arabela Carreras, destacó el martes que Fortescue eligió la zona por sus condiciones climáticas, su ubicación estratégica -con fuertes vientos y acceso al océano Atlántico- y sus recursos humanos.

Con este anuncio, realizado a dos semanas de las elecciones parlamentarias, Argentina se suma a los países que apuestan por este combustible, pero está lejos de Chile, que lidera la región y ya está ejecutando dos proyectos en el marco de la Estrategia Nacional de Hidrógeno Verde presentada en 2020. En Argentina, la empresa australiana iniciará la próxima semana los estudios técnicos de prefactibilidad, a los que seguirán consultas públicas. Si se cumple el calendario, la fase piloto comenzará el año que viene y la inversión para producir 35.000 toneladas de hidrógeno verde se estima en 1.200 millones de dólares.

Deuda para la acción climática

En la cumbre de Glasgow, varios países latinoamericanos, entre ellos Argentina, pidieron financiación internacional y canjes de deuda por medio ambiente. Ningún país de América Latina se encuentra entre los diez más contaminantes del mundo, pero esta región, la más diversa biológicamente, está sufriendo las consecuencias del cambio climático como pocas. “Tenemos que diseñar mecanismos de pago por los servicios de los ecosistemas e introducir el concepto de deuda ambiental”, dijo Fernández en la COP26.

Esta semana, el gobierno argentino también ha publicado las bases para una transición energética hasta 2030. Según la resolución oficial, el 90% del aumento de la capacidad instalada entre 2020 y 2030 debe proceder de fuentes de energía bajas en carbono. «Esta vía de descarbonización se traduciría en una reducción de la intensidad de carbono de la electricidad en casi un 50% respecto al statu quo actual, lo que reduciría las emisiones de este subsector a casi la mitad», señala el documento.

«El mundo se está moviendo en esta dirección y las barreras empresariales a la inacción medioambiental empezarán a ser cada vez más frecuentes. Lo hacemos por convicción y por conveniencia», admitió el ministro de Producción, Matías Kulfas, el pasado mes de julio cuando presentó el plan de producción verde a los corresponsales. Hace casi una década, Argentina estaba convencida de que la gigantesca formación de hidrocarburos no convencionales Vaca Muerta se convertiría en uno de los motores económicos del país. La industria de los hidrocarburos recibe ahora millones de dólares en subvenciones, pero el gobierno ya no la considera un salvavidas.

Además de la presión mundial, existe una creciente movilización ciudadana en Argentina. “Si crecemos económicamente, pero destruimos los bosques y los humedales, tendrá graves consecuencias, y somos la primera generación que tendrá que afrontar con fuerza las consecuencias del cambio climático”, afirma Gastón Tenembaum, uno de los fundadores de Jóvenes por el Clima. “Tenemos que entender el medio ambiente como parte del todo”, señala.

La mayor inversión extranjera del siglo, el Gobierno la anuncia pero no la disfruta

El anuncio de la inversión durante la cumbre sobre el cambio climático en Escocia es, sin duda, la noticia positiva más importante de los últimos años para Argentina, que se ha visto afectada por una pandemia -la misma que puso las finanzas del Estado en un estado crítico- agravada por diversos errores del propio Gobierno. La llegada de una inversión millonaria, impensable en este contexto, da al gobierno la cierta tranquilidad que necesita, al menos desde el punto de vista político.

En concreto, la empresa australiana Fortescue ha anunciado que va a invertir 8.400 millones de dólares en la producción de hidrógeno verde en la provincia de Río Negro, que creará más de 50.000 puestos de trabajo directos e indirectos y cuya producción se destinará, en una primera fase, exclusivamente a la exportación.

El anuncio fue hecho en Glasgow, Escocia, donde se celebraba la cumbre del cambio climático COP26, por el presidente Alberto Fernández, el jefe de Fortescue, Andrew Forrest, la directora general de la empresa, Julie Shuttleworth, y el responsable de la compañía para la región latinoamericana, el ex jugador de rugby Agustín Pichot, según resumió el enviado especial de El Cronista y las agencias de noticias presentes en Escocia.

La envergadura del proyecto permitirá que Río Negro se convierta en 2030 en un centro mundial de exportación de hidrógeno verde, con una capacidad de producción de 2,2 millones de toneladas al año, que cubriría la producción de energía equivalente al 10% del consumo anual de electricidad de Alemania.

Tras la reunión, la Presidenta afirmó que «el hidrógeno verde es uno de los combustibles del futuro y que Argentina está orgullosa de ser uno de los países a la vanguardia de la transición energética».

La euforia continuó. «Este es el anuncio de inversión más importante del siglo XXI en Argentina, que aceptamos con gran responsabilidad y orgullo», dijo Matías Kulfas, Ministro de Desarrollo Productivo. «Se trata de una inversión que establece un nuevo sector, la industria del hidrógeno verde, que está creciendo a nivel internacional», dijo.

Evidentemente, se trata de un anuncio brillante. Que se hable de una inversión multimillonaria en medio de la escasez de dólares es una noticia que suena esperanzadora. Pero también existe la realidad. En este país necesitado de «cariño», toda caricia es buena. La inversión anunciada no es para mañana. Como todo gran gasto, tiene un plazo de tiempo, que este gobierno seguramente no disfrutará.

Los funcionarios tendrán que seguir de cerca este anuncio para que no se convierta en otra propuesta millonaria que se quede en nada.

Agustín Pichot: “Queremos empezar lo antes posible con una inversión de u$s2.500 millones”

Agustín Pichot, Presidente de Fortescue Latinoamérica, ha anunciado una inversión de casi 8.400 millones de dólares en la producción de hidrógeno verde en Argentina. La noticia se dio a conocer al margen de la cumbre sobre el cambio climático COP26, celebrada en Glasgow (Escocia).

En una entrevista con Julián Guarino, de C5N, el ex jugador de Los Pumas explicó que «esta es una industria muy nueva y sabemos que tenemos que reducir el costo de producción, pero por eso queremos empezar cuanto antes con una inversión de 2.500 millones de dólares». También añadió que el reto no es sólo la magnitud de la inversión, sino «gestionarla en los próximos 10 años».

En el contexto de nuestro país, Pichot analizó que hay «condiciones que te impone el mercado de divisas, no para pagar dividendos, sino para hacer sostenible el pago de la deuda de esa inversión, lo cual es lógico para cualquier negocio», pero también que cree que «es bueno invertir en el país y ojalá se puedan crear los empleos necesarios». Según la rueda de prensa en la que se hizo el anuncio, la empresa tiene previsto crear más de 4.000 puestos de trabajo en la región en la primera fase.

Fortescue ya ha iniciado los trabajos de exploración en torno a la localidad de Sierra Grande, en Río Negro, que prevé convertir en un centro mundial de exportación de hidrógeno verde con una capacidad de producción de 2,2 millones de toneladas anuales para 2030. Sobre la importancia de la descarbonización, Pichot dijo que “es un reto que tenemos que asumir todos. Todo el mundo puede dar pasos individuales, pero es la industria la que tiene que cambiar, y ahí es donde grandes proyectos como este pueden ayudar a nivel global y conseguir que la gente y los gobiernos exijan un cambio.

Inversión en vivienda. Un clásico que nunca falla. España es el país de la vivienda. Ya estamos viendo cómo el mercado se ha secado tras la pandemia, porque la recuperación ha hecho que la gente compre casas como si no hubiera un mañana, y hay escasez en las grandes ciudades.

Desde pequeños nos han dicho en casa y en el colegio que hay que estudiar, trabajar, etc. para comprar una buena casa y no «tirar el dinero» en un alquiler. La propiedad de la vivienda es una «garantía». Pero… ¿una garantía de qué?

Una inversión en una vivienda es supuestamente “segura” en el sentido de que siempre se obtendrá un rendimiento, y un beneficio, cuando se venda. Pero, ¿es esto cierto y se cumplirá esta profecía, que nadie sabe quién la inventó, pero que se practica como una religión en este país?

Porque si nos fijamos en los datos concretos, vemos que últimamente no se ha cumplido… En concreto, desde la crisis de 2008.

La inversión en vivienda ya no es rentable

Los datos no mienten. En los últimos 13 años, quienes compraron una casa y la vendieron no han recuperado su inversión inicial. Porque los precios no han dejado de bajar. Primero de forma brusca cuando llegó la crisis, y luego de forma más moderada. Y en toda España.

Según el último informe de Idealista, en estos 13 años se ha producido una caída global de precios del 11,7%, pasando de 2.053 euros por metro cuadrado en junio de 2007 a 1.813 euros en septiembre de este año.

Esto ha ocurrido en todas las provincias sin excepción, aunque en algunas el descenso ha sido más acusado que en otras. Algunos de ellos se han mantenido en el mismo nivel, como Guipúzcoa, donde el precio del metro cuadrado se ha mantenido en 4.978 euros desde 2007, o Málaga con 2.433 euros.

En otros países, sin embargo, se ha producido un fuerte descenso. Por ejemplo, en Castellón (-42%), Ciudad Real (-41%), Toledo (-40%) o Ávila (-37%), ciudades del interior de España que también se han visto sacudidas por la despoblación y en las que hoy nadie quiere mudarse.

¿Qué significa esto? Que la inversión en vivienda hace tiempo que no es rentable en España, más en unos sitios que en otros, sí, pero en general será difícil estos días recuperar la inversión inicial, y mucho menos superarla. Aunque haya una gran demanda de ellos.

De hecho, tenemos que darnos cuenta de que hace tiempo que vivimos en una realidad paralela con unos precios sin precedentes en un país en el que la vivienda no puede costar tanto con los salarios existentes. Por tanto, el mercado seguirá regulándose a sí mismo, y a la baja. Y aunque la demanda aumente, el precio no puede subir así, y menos en medio de una recuperación.

Por eso no hay que hacer demasiado caso a los gurús de la inversión en vivienda, salir de la zona de confort del ladrillo y buscar la rentabilidad en otras opciones que no son tan típicas y pueden funcionar mucho mejor.

Y alquilar no es tirar el dinero.

¿Qué es la inversión sostenible?

Una disciplina de inversión que tiene en cuenta criterios medioambientales, sociales y de gobierno corporativo para lograr una rentabilidad financiera competitiva a largo plazo y un impacto social positivo. También se denomina «inversión responsable».

La inversión sostenible es un término amplio. Hay muchos razonamientos, enfoques y definiciones. Se basan en diferentes conceptos, que van desde los principios éticos hasta la simple búsqueda de mejores resultados de inversión. Existen diferentes enfoques de la inversión sostenible, como la propiedad activa (compromiso y derechos de voto), la integración de factores ASG, los enfoques de los mejores en su clase, la inversión temática, la inversión de impacto y la exclusión.

También se denomina «inversión responsable».

La inversión sostenible no difiere de la inversión tradicional en “valor” porque ambas se centran en la rentabilidad a largo plazo, según un gestor de activos.

La inversión en «valor» es una estrategia que consiste en seleccionar empresas de calidad que parecen cotizar por debajo de su valor intrínseco y que tienen el potencial de obtener buenos resultados a largo plazo.

La incorporación de factores ASG puede ayudar a los inversores a encontrar esas empresas, dijo Yimei Li, director gerente de China Asset Management, o ChinaAMC.

Los criterios medioambientales, sociales y de gobernanza se utilizan para medir el rendimiento de una empresa en diversos ámbitos, desde las emisiones de carbono hasta la contribución a la sociedad y la diversidad de los empleados.

«Creo que la inversión consiste en encontrar el mejor valor a largo plazo. Y para los inversores fundamentales, no hay nada más importante que el crecimiento sostenible», dijo Li a la cadena de televisión CNBC el jueves en el Foro Virtual del Futuro Sostenible.

El año pasado, ChinaAMC, en asociación con el gestor de activos holandés NN Investment Partners, lanzó un fondo global centrado en la ESG y dirigido a la renta variable china. Afirmó que el fondo tuvo un buen rendimiento y que a largo plazo las inversiones sostenibles no ofrecerían una rentabilidad «pobre».

Sin embargo, las normas ESG deben adaptarse a las condiciones locales, añadió Li.

Explicó que, a nivel mundial, las normas de gobierno corporativo suelen hacer hincapié en la presencia de mujeres en los consejos de administración de las empresas, pero en China «no es tan difícil de conseguir».

Li dijo que su empresa tiene sus propias calificaciones ESG «localizadas» para complementar las normas internacionales.

Ningún filtro simplista

La inversión sostenible se ha hecho cada vez más popular en los últimos años, pero ha habido críticas a esta estrategia de inversión.

Una de las voces críticas ha sido la de Tariq Fancy, primer director global de inversiones sostenibles de BlackRock en 2018 y 2019, quien ha asegurado que este tipo de inversiones pueden ser un «placebo peligroso que perjudica el interés público».

Loh Boon Chye, director general de la Bolsa de Singapur, también reconoció las falacias asociadas a la inversión sostenible.

Advirtió a los inversores de que no deben utilizar los criterios ESG como un «filtro simplista» o un «atajo» a la hora de seleccionar fondos y empresas. En cambio, los inversores deberían evaluar si una empresa está integrando la sostenibilidad en su modelo y prácticas empresariales, dijo.

«Uno de los problemas es que ESG o sostenibilidad o ‘verde’ se utiliza a menudo como un término paraguas para diferentes estrategias, sectores e inversiones», dijo Loh, que también intervino en el foro virtual Sustainable Future Forum.

Las empresas que comprendan los riesgos asociados a la ASG y encuentren la forma de abordarlos podrán aumentar su rentabilidad financiera a largo plazo, dijo el director general.

Como siempre, aquí tenéis nuestra recomendación personal por si quieres profundizar en la inversión sostenible. Presiona la imagen y descubre las inversiones extranjeras sostenibles de la mano de Rafael Velázquez Pérez