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A Andaluzia é «um grande íman para os negócios, conhecimento e investimento no sul da Europa».

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O Presidente da Junta de Andalucía celebrará o «Dia de Honra» da Andaluzia este sábado numa exposição internacional.

O Presidente do Parlamento Andaluz, Juanma Moreno, visitou este sábado o Pavilhão Espanhol na Exposição do Dubai e salientou que a Andaluzia é «um grande íman para atrair empresas, conhecimento e investimentodo sul da Europa».

A Andaluzia é um lugar atractivo para as empresas, conhecimento e investimento do sul da Europa, bem como uma porta de entrada para África», disse o presidente, que acrescentou que a crise causada pela pandemia do coronavírus «é uma oportunidade única que não temos tido desde há muito tempo para explorar todo o potencial que este país tem».

No segundo dia da sua visita oficial aos Emirados Árabes Unidos, o Presidente visitou o Pavilhão de Espanha na Exposição do Dubai, onde ergueu as bandeiras espanhola e andaluza antes de se dirigir ao Dia de Honra Andaluz.

Foi também acompanhado pelo Presidente da Câmara de Málaga, Francisco de la Torre, para lançar a candidatura para acolher a exposição internacional em 2027.

No seu discurso, Moreno recordou que a Expo realizada em Sevilha em 1992 abriu o caminho para o progresso e a modernização na Andaluzia, e disse que os Emirados e a comunidade andaluza são «símbolos da diversidade cultural», «cruzamento de caminhos e ideias» e «pontes especiais para a compreensão mútua e harmonia entre os povos». Salientou que estes são «valores intangíveis da civilização que devem ser alimentados e cultivados para orientar as nossas acções, como a melhor vacina contra a intolerância e o conflito».

Salientou que o património cultural da Al-Andaluzia ainda está presente a todos os níveis da sociedade andaluza, no vocabulário que usamos, na beleza da Alhambra em Granada e nas receitas da sua famosa gastronomia.

Moreno salientou que a Andaluzia enfrenta desafios futuros devido ao surto de coronavírus, «firmemente ligado a este presente sem precedentes que estamos a viver», disse, manifestando esperança de que a luta contra o vírus seja ganha. Ele acrescentou. Nós, incluindo os andaluzes dinâmicos e apaixonados, vemos esta grande crise como uma oportunidade única de explorar todo o nosso potencial, que não utilizamos há muito tempo.

Ele explicou que este potencial se baseia no talento e capacidade dos andaluzes, que finalmente recuperaram o seu brilhantismo, não só na cultura, mas também no mundo digital, biomedicina, aeronáutica e engenharia, superando pela primeira vez os principais indicadores macroeconómicos.

Disse também que embora nos últimos três anos se tenham registado mudanças extraordinárias no nosso país, com pandemias que paralisaram todos os processos, «é também um caso de teste ideal para ver se as políticas existentes estão a funcionar».

O Presidente salientou que com medidas como a redução dos obstáculos administrativos sem perder a segurança jurídica e a minimização dos impostos para aumentar a competitividade fiscal, «a nossa relação com o sector transformador recuperou em tempo recorde» e «tornámo-nos um parceiro importante na escuta e resposta às suas exigências». Salientou também que as parcerias público-privadas estão a ser encorajadas a envolver as nossas empresas em grandes projectos e a ir mais longe.

O Presidente deve avaliar todos os investimentos para os tornar realidade, a fim de estimular a riqueza e a criação de empregos. Aprecia que a comunidade empresarial está a fazer tudo o que está ao seu alcance para criar melhores empregos, aumentar o investimento e atrair investimento estrangeiro.

De acordo com Juanma Moreno, a Andaluzia tem uma localização estratégica para aqueles que querem capturar não só o mercado espanhol, mas também o conjunto da UE e do Norte de África.

Grandes Projectos

Moreno salientou que a Andaluzia está prestes a ocupar o seu lugar na cena mundial como uma região com a ambição de conquistar padrões muito elevados: os projectos no domínio da inteligência artificial desenvolvidos pelo Google e pela Indra em colaboração com a Universidade de Granada, a Centro Europeu de Investigação e Desenvolvimento Recentemente aberto pela Vodafone em Málaga, acredita que isto será possível graças a importantes projectos como o acelerador de partículas IFMIF-DONES, que visa reproduzir a energia produzida pelo sol para desenvolver novas formas de energia verde e sustentável, e trabalhar nas regiões de Huelva (CEUS) e Jaen (ATLAS). Temos projectos pioneiros no domínio dos veículos aéreos não tripulados.

Salientou também que a Andaluzia é líder na luta contra as alterações climáticas e na utilização responsável dos recursos naturais. Também manifestou a sua intenção de acelerar a transição para um modelo de produção mais amigo do ambiente, salientando que «longe de ser um problema, é uma oportunidade única de desenvolver esta região peculiar como nunca antes».

Em suma, defendeu a Andaluzia como um país com uma projecção universal que promove a harmonia entre os povos e tem muito a oferecer ao mundo.

Depósitos bancários

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Interessado em investir em depósitos bancários?

Os depósitos bancários são uma forma de poupança a médio e longo prazo onde a taxa de juro varia conforme o saldo do depósito e o período em que é mantido.

Os indivíduos depositam o seu próprio dinheiro numa instituição financeira que, no que lhe concerne, detém os fundos e reembolsa os juros. Estes juros são pagos até ao final do período acordado ou até que o cliente preencha as condições exigidas pela organização.

Está interessado em investem deposita? Embora os bancos ofereçam atualmente rendimentos muito baixos nos depósitos, podem ser uma opção ótima, especialmente para reduzir o impacto negativo da inflação nas suas poupanças. Se é uma destas pessoas, por favor, considere-o.

✔ Tem uma imagem de ser um investidor conservador.
✔ Está mais preocupado com a segurança do que com os rendimentos.
✔ Está à procura de um certo rendimento, mesmo que este seja baixo.

A diferença entre um depósito e uma conta remunerada: qual escolher?

Ambas são formas de poupança a longo prazo, mas existem algumas diferenças entre uma conta remunerada e um depósito bancário.

A principal diferença entre uma conta remunerada e um depósito a prazo é que um depósito a prazo tem um prazo fixo (por exemplo, um, três ou cinco anos), enquanto os fundos podem ser levantados quando necessário.

Existem também diferentes opções de reembolso: as contas remuneradas podem ser pagas mensalmente, trimestral, semestral ou anualmente, enquanto os depósitos a prazo (os mais comuns) são pagos ao cliente apenas no final do prazo. Algumas outras categorias de pagamentos são efetuados numa base regular.

Outra diferença é o saldo máximo a pagar e os termos do acordo. As contas que vencem juros tendem a ter saldos inferiores aos depósitos. Além disso, exigem mais condições do que depósitos, tais como o recebimento de um salário.

Qual deles deve escolher? Se a liquidez é importante para si, uma conta remunerada é a melhor opção, pois oferece um certo rendimento e pode ser utilizada para várias atividades bancárias. Por outro lado, se não precisar do dinheiro imediatamente, um depósito bancário de alto rendimento é uma boa opção para ter lucro.

Quanto dinheiro posso ganhar com um depósito bancário?

Atualmente, pode ganhar até 1,17% de juros anuais sobre os seus depósitos. Especificamente, este retorno é oferecido pelo J&T Bank na plataforma Raisin durante 60 meses. Como se pode ver, este retorno só pode ser conseguido durante um período mais longo. Neste caso, cinco anos.

Vejamos um exemplo para ver quanto poderia ganhar se investisse num depósito por um período mais típico de 36 meses (3 anos).

  • Tem 30.000 euros depositados num depósito bancário a prazo.
  • Prazo de depósito: 36 meses
  • O rendimento é de 1% p.a. / INR
  • Os juros são pagos em prestações.

Se escolher esta opção, após 3 anos (36 meses), receberá de volta os 30.000 euros extra e um lucro de 900 euros, um total de 30.900 euros. Isto significa que

30.000 euros x 1% NIR x 3 anos = 900 euros de juros fixos sobre o seu investimento original.

Taxa de juro dos depósitos

Depósito à ordem

Os chamados depósitos à ordem podem ser levantados ou depositados em qualquer altura sem aviso, ou penalização da instituição financeira contratante. No entanto, geralmente não geram lucro. Uma conta-corrente é uma categoria de depósito à ordem.

Depósito a prazo.

A categoria de depósito mais comum. Estes são fundos investidos por um período fixo e ganham juros. O prazo de reembolso é estabelecido pelo banco e é geralmente fixo pelo preço de modo que quanto mais longo for o prazo, mais elevada será a taxa de juro.

Se tentar levantar o seu dinheiro antes do vencimento, é provável que o banco o penalize.

Depósitos estruturados

São semelhantes aos depósitos a prazo, mas com um prazo diferente. A principal diferença entre os dois é que um depósito estruturado ou variável não garante um retorno constante: depende da evolução do ativo financeiro. Isto acontece porque parte do dinheiro é investido no mercado financeiro para obter esse retorno. No entanto, embora os depósitos a prazo não sejam tão seguros, podem ter taxas de juro mais elevadas.

Como escolher o melhor depósito bancário

O básico: utilize a nossa ferramenta de comparação de depósitos para escolher a que melhor se adapta às suas necessidades, incluindo a maturidade e o rendimento. E aqui está uma lista de coisas a considerar ao escolher um depósito.

Objectivo e necessidades financeiras

Os depósitos bancários são um produto financeiro concebido para os aforradores mais conservadores. Como não investem em ativos do mercado monetário, são uma fórmula de poupança a longo prazo sem risco (com exceção dos depósitos a taxa variável e dos depósitos estruturados).

Contudo, este baixo nível de risco refletir-se também nas recompensas, inferiores às de outros produtos de investimento.

Este produto é adequado para indivíduos que desejam aumentar o retorno da parte não investida das suas poupanças e proteger os seus bens em caso de inflação.

Montantes mínimos e máximos de investimento

Ao investir fundos em produtos de poupança a médio e longo prazo, a maioria das instituições financeiras exige um montante mínimo para recompensar o cliente. No caso de depósitos, as instituições financeiras fixam geralmente um montante mínimo entre 5.000 e 10.000 euros (embora em alguns casos possa ser tão baixo quanto 1 euro).

O montante máximo varia consideravelmente de banco para banco. Alguns não podem exceder 100.000 euros, o montante garantido pelo Fundo de Seguro de Depósitos, enquanto outros o prolongam ainda mais.

Retirada permanente e antecipada

Antes de realizar um depósito, é importante prestar atenção à duração do depósito. Como o nome implica, um termo depósito estipula que os fundos não podem ser utilizados durante um determinado período.

Em troca desta permanência, apenas geralmente receberá um pagamento no final do período de depósito. Por outras palavras, quanto mais tempo mantiver as suas poupanças, maior será o bónus que o banco lhe irá oferecer.

Outra coisa importante a verificar antes de assinar um contrato de depósito é se existe uma opção de rescisão antecipada. Isto significa que, em caso de circunstâncias imprevistas ou de emergência, poderá levantar os seus fundos. Naturalmente, a organização tem normalmente penalizações em vigor para tal eventualidade, como o cancelamento do bónus do cliente.

Opção de renovação

Se quiser depositar parte das suas poupanças durante muito tempo, pode escolher a opção de prorrogação, desde que a instituição do produto com a qual tem um contrato permita a prorrogação.

Por conseguinte, é importante verificar se o banco oferece uma opção de extensão e em que condições. Nalguns casos, o banco pagará os juros do empréstimo quando este atingir a maturidade. Noutros casos, contudo, os juros continuarão a acumular-se no próximo depósito até à data de vencimento do último produto escolhido.

Tributação

Os juros sobre produtos de poupança a longo prazo, tais como contas que rendem juros e depósitos bancários, estão sujeitos ao imposto sobre o rendimento das pessoas singulares como uma mais-valia com base na tributação da poupança.

Os juros são normalmente pagos no vencimento, altura em que as autoridades fiscais são obrigadas a reter o imposto.

Aplicam-se actualmente as seguintes taxas de imposto

  • 19% em poupanças até 6.000 euros.
  • 21% de poupança entre 6.000 e 50.000.
  • 23% para poupanças entre 50.000 e 200.000 euros.
  • 26% se tiver uma poupança superior a 200.000

Como é que me inscrevo para uma transferência bancária?

Pode efetuar um depósito diretamente na instituição que gere o seu depósito, quer numa agência se tiver uma, quer ‘com rede’ se não tiver uma. Pode também fazê-lo por um intermediário como a Raisin.

Raisin é uma plataforma de intermediação digital que a ajuda a receber os seus depósitos dos bancos europeus. Não gere o seu dinheiro, mas atua como uma «ponte» entre si e o banco.

É exigido como um acordo de depósito.

Um bilhete de identidade nacional ou um bilhete de identidade válido.

Comprovativo da atividade profissional. No entanto, existem também entidades que prestam aconselhamento «independente» através da TGSS.

Uma conta bancária. Por exemplo, se depositar com uma sultana, terá de abrir ali uma conta e todos os juros serão creditados nesta conta.

Posso fazer um depósito no estrangeiro?

Claro que pode. Com Raisin e Finnecto pode. Como mencionado acima, a Raisin Espanha só trabalha com bancos da UE e a maioria deles tem um registo “online”.

No entanto, note que se o seu depósito contratual exceder 50.000 euros, terá de notificar as autoridades fiscais de que possui bens num banco estrangeiro. Neste caso, terá de preencher o formulário 720.

Os seus depósitos estão segurados?

As contas e depósitos bancários são segurados pelo Fundo de Seguro de Depósitos, que opera em toda a UE. Fornece cobertura em caso de falha de uma instituição financeira membro para a procura, poupança, juros e depósitos a prazo.

A DGF opera a nível europeu, mas cada país tem o seu próprio fundo com as suas próprias leis e condições. No caso do Fundo de Garantia de Depósitos espanhol, como em muitos países da UE, o montante máximo é de 100.000 euros por depositante.

Além disso, todos os bancos, caixas de poupança e cooperativas de crédito são obrigados a aderir a este fundo para garantir o dinheiro dos seus clientes em caso de falência de uma instituição financeira.

Os depósitos bancários em outros países são igualmente seguros?

Sim, os depósitos de outros países podem ser processados com segurança através da Raisin.

Note-se que a conta remunerada é a conta Raisin no Keytrade Bank, a sucursal belga do Arkéa Direct Bank SA (França). O fundo francês de seguro de depósitos, tal como o fundo espanhol, protege todos os depositantes até um máximo de 100.000 euros por instituição.

Vantagens e desvantagens de fazer um depósito

Agora que sabe que é importante considerar os vários pontos e os seus interesses como investidor ao celebrar um contrato de depósito, é também importante destacar as vantagens e desvantagens.

Vantagens do depósito

  • Pague apenas uma taxa de custódia para o dinheiro depositado na sua conta bancária.
  • Que se trata de um produto financeiro muito fácil de concluir.
  • As diferentes condições permitem-lhe escolher a que melhor lhe convier.
  • Conhecer antecipadamente o desempenho a ser alcançado.

Desvantagens dos depósitos

  • Falta de liquidez, uma vez que se levantar o depósito é obrigado a guardá-lo durante um determinado período de tempo. A retirada antecipada pode resultar em penalizações.
  • As baixas taxas de juro, fixadas pelo Banco Central Europeu, tendem a reduzir a rentabilidade.
  • Impostos: Se o banco pagar juros, terá de pagar os impostos correspondentes na fonte. Geralmente, os lucros obtidos serão incluídos nos ganhos de capital. Será acrescentado aos seus outros rendimentos do ano e tributado como rendimento de poupança.

Aqui pode ver como evitar que o seu banco lhe cobre mais taxas pelo seu depósito.

Posso cancelar o meu depósito? Como?

Sim, geralmente é possível cancelar um pagamento adiantado. O procedimento é basicamente simples: basta contactar diretamente a agência ou intermediário, ou contactá-los ‘online’ (dependendo da agência) e solicitar o cancelamento antecipado.

No entanto, recomendamos que considere primeiro os seguintes pontos, incluindo a penalização por cancelamento antecipado

  1. Leia o contrato, com as suas condições e política de cancelamento, para saber o que acontecerá se cancelar antecipadamente Ainda existem alguns (muito poucos) bancos que não permitem cancelamentos, reduzem ou descontam completamente o montante que recebe, ou não o penalizam se cancelar.
  2. Saber quanto tempo demorará a reembolsar o empréstimo (aproximado).
  3. Se tiver de cancelar antecipadamente porque precisa do dinheiro, pense bem: vale a pena, mesmo que tenha de pagar uma penalização? Existe outra forma de obter o dinheiro de que preciso sem ter de gastar as minhas poupanças?
    Existe um depósito mais rentável do que o meu?
    O montante da recompensa do depósito varia conforme a organização e a época do ano. Atualmente, pode encontrar depósitos com um retorno de 0,10% durante 6 meses e 1,17% durante 60 meses em várias instituições financeiras europeias. Por este motivo, é importante manter-se informado.

Se, no final do período de depósito, desejar manter ou aumentar o seu rendimento, pode facilmente transferi-lo para outro depósito.

Oportunidades de investimento em 2022: o compromisso permanente do gestor é este

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2021 tem sido um ano de recuperação para o mercado de alto rendimento, especialmente para as acções. Os principais índices europeus (sendo o Ibex 35 um dos mais atrasados) e os índices selectivos não europeus recuperaram das pesadas perdas do primeiro ano. 2022 será um ano de oportunidades para o mercado, embora com alguns riscos. Leading investment companies esboçar estes aspectos nas previsões da Finect, que estabelecem as principais características de investimento para o próximo ano.

Irá a inflação manter-se, irá a incerteza do investimento na China continuar, irá o rally tecnológico continuar, irão as bolsas atingir novos máximos e irão as avaliações das empresas atingir o seu pico? Representantes da Schroders, BNP Paribas Asset Management, Natixis Investment Management, Nordic Asset Management e Edmond Rothschild discutem a inflação, as oportunidades na China, a transição energética, a tecnologia e a demografia). A equidade, a tecnologia e a sustentabilidade assumirão um papel central no novo ano.

A inflação continuará a dominar o mercado, mas os gestores de activos esperam que os aumentos de preços terminem na segunda metade de 2022. A inflação pode ser transitória, mas é mais resistente do que o esperado», adverte Sol Hurtado de Mendoza, director-geral do BNP Paribas AM (Espanha e Portugal). Este ponto de vista é partilhado por outras instituições de investimento». O crescimento continuará a ser muito bom no próximo ano. O maior negócio inacabado é a recuperação do comércio mundial. Quando isto acontecer, o estrangulamento desaparecerá e a inflação normalizará», diz Daniel Pingalong, chefe de vendas da Natixis Investment Managers.

Borja Fernández Canseco, director de contas da Schroders, diz que o principal risco para 2022 é «sinais mistos da política monetária mal orientada do Fed». Ele acrescenta. Se realmente houver um pico e tivermos de tomar medidas para o conter, isso seria um grande choque para os mercados.

A China é uma espada de dois gumes para as empresas de investimento no novo ano. Este ano tem sido caracterizado pela regulamentação de grandes sectores da economia por parte do governo chinês. Sébastien Senegas, chefe da Europa do Sul em Edmond de Rothschild AM, diz que os gigantes asiáticos devem ser excluídos da categoria dos mercados emergentes ao tomarem decisões de investimento. Acreditamos que devem ser excluídos da categoria. A China é a segunda maior economia do mundo. O sector imobiliário, que juntamente com a construção representa 30% do PIB, já se encontra em dificuldades. O governo deve assegurar que os problemas no sector imobiliário sejam atenuados.

Para se posicionarem no mercado chinês, os gestores do Finect Outlook utilizam produtos de exposição indirecta. A Schroder International Selection Fund Asian Equity Yield investe em empresas asiáticas com «rendimentos atractivos e dividendos sustentáveis». Natixis IM introduziu o Fundo Loomis de Títulos de Curto Prazo para Mercados Emergentes, que investe em títulos de empresas de mercados emergentes de todo o mundo, incluindo a China.

Equidades, sustentabilidade e tecnologia

As acções serão o trunfo a vencer no próximo ano», diz César Ozaeta, chefe de vendas em Espanha na Nordea AM. Os lucros das empresas estão de novo a aumentar este ano. O desempenho dos mercados e dos activos de risco tem sido muito bom ao longo dos últimos dez anos. À excepção dos erros na política monetária, acreditamos que esta tendência continuará. O Global Star Equity Fund é o produto que os gestores de fundos nórdicos recomendam para estabelecer uma posição nesta classe de activos.

Schroders acrescentou outras classes de activos à equação que proporcionam bons retornos em tempos de estagflação. Segundo o gerente britânico, o baixo crescimento com inflação elevada está a aumentar semana após semana. Borja Fernandez aposta em acções, mercadorias e ouro. A estagflação é um ambiente muito favorável às mercadorias.

O ouro é um bem que vemos como um guardião. O rendimento fixo tem uma capacidade mais limitada de defesa contra a volatilidade, pelo que o ouro tem um papel importante a desempenhar e atrairá fluxos mais defensivos dos investidores».

O enfoque será no investimento sustentável e na transição energética», diz Hurtado de Mendoza. Os investidores já não estão a investir em localizações geográficas ou na dimensão das empresas, mas estão a olhar para os grandes temas. O futuro do crescimento é verde: «A transição energética está apenas a começar», diz o chefe da AM no BNP Paribas, que também destaca a importância crescente da alimentação sustentável. Os alimentos são muito importantes e o futuro do nosso planeta está no nosso prato.

Hurtado oferece dois veículos de investimento para estes temas: BNP Paribas Energy Transition e BNP Paribas Funds Smart Food.

Outros gestores de fundos, tais como Edmond de Rothschild, estão a concentrar-se noutras megatendências, tais como boas práticas comerciais (EdR Fund Human Capital) e áreas que continuarão a desenvolver-se no sector tecnológico, tais como os grandes dados. Os cuidados de saúde e as alterações climáticas são dois outros temas que Sébastien Senegas acredita que terão um bom desempenho no mercado.

Natixis IM acredita que, tal como nos anos anteriores, as acções centradas na tecnologia terão um bom desempenho. Daniel Pingalong vê perspectivas a curto prazo em sectores tecnológicos como a ciber-segurança (Fundo Temático de Segurança). Claro, as acções não são baratas, e podem ser caras, mas em comparação com as obrigações, são bastante sobrevalorizadas. A perspectiva é positiva.

Seis peritos, seis ideias de investimento em 2022

No próximo sábado (13 de Novembro), XTB acolherá uma conferência online ao vivo onde seis peritos apresentarão as suas ideias de investimento para o próximo ano.

Um microfone, seis peritos, seis ideias de investimento, 25 minutos cada. Este é o cartão de visita para a conferência online «XTB Opportunities 2021», onde os oradores partilharão as suas ideias de investimento preferidas. O evento terá lugar no sábado 13 de Novembro das 10:00 às 14:30 e contará com a presença de Pablo Gil, Estrategista Chefe da XTB Espanha, Alejandro Estebaranz, Presidente e Director de Investimento do True Value Fund, Heros Asset Sr. Ruiz, Sra. Rocio Recio, Chefe de Relações com Investidores da Cobas Asset Management.

Sr. Carlos Romero, Sócio Principal de Relações com Investidores Institucionais da AZValor, e Sr. Javier, Director de Investimentos da MapValor Asset Management. Sócio de Relações Carlos Romero e Director Geral Luis García do fundo comportamental Mapfre AM.

De acordo com os últimos rankings de desempenho publicados pela Expansión, todos são propriedade de gestores de fundos, incluindo três entidades independentes com os fundos com melhor desempenho do ano. Os oradores defendem a sua tese de investimento numa única segurança, analisando o contexto macroeconómico e as perspectivas económicas.

Cada orador terá 25 minutos para defender uma tese de investimento sobre uma única segurança, analisando o contexto macroeconómico, os fundamentos (empresas-chave e indicadores económicos que os investidores analisarão), bem como relatórios de ganhos e previsões económicas para o início de 2022.

Estas oportunidades de investimento estarão disponíveis na plataforma XTB a partir de 15 de Novembro. Os participantes poderão assistir aos webcasts gratuitamente a partir de qualquer dispositivo e poderão interagir com os oradores em tempo real e fazer perguntas para explorar melhor cada tópico. Após o evento, os clientes XTB terão acesso exclusivo a uma gravação do evento. Os não-clientes também poderão aceder ao conteúdo exclusivo XTB através do registo na plataforma XTB.

Se quiser participar, por favor registe-se através do website XTB. A conferência será transmitida ao vivo e gratuitamente através da própria aplicação do corretor, da plataforma desktop, do canal YouTube da XTB Espanha e dos 125 canais opcionais de televisão empresarial da Movistar. Com mais de 15 anos de experiência, XTB é um dos maiores corretores de acções e derivados com escritórios em mais de 13 países, incluindo Espanha, Reino Unido, Polónia e Alemanha. França, América Latina, Médio Oriente, Norte de África e África do Sul.