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Myinvestor irá financiar clientes para comprar fundos de investimento

MyInvestor, um neobank especializado em investimentos e hipotecas, está a entrar num novo segmento de negócio: financiamento da compra de fundos de investimento. Esta entidade digital -fundada pelo Andbank Espanha e propriedade do El Corte Inglés e AXA- planeia começar a oferecer este tipo de empréstimos a partir do primeiro trimestre de 2022.

A empresa, promovida por Carlos Aso (actual CEO do Grupo Andbank), irá oferecer empréstimos aos seus melhores clientes para aumentar a sua exposição aos fundos. De acordo com fontes bancárias, a taxa de juro será “muito atractiva”.

Ao contrário dos empréstimos pessoais, que não têm activos como garantia para o empréstimo, aqui o Myinvestor penhorará as unidades do fundo em que o cliente investe. Se o cliente não for capaz de reembolsar o empréstimo, a instituição pode executar a garantia e reter as acções do fundo.

Nos últimos dois anos e por ocasião da campanha de fim de ano para planos de pensões, Myinvestor já concedeu empréstimos aos seus clientes para financiar contribuições para os planos a 1% NIR/TAE.

O sucesso deste produto levou o banco a considerar oferecê-lo novamente nos próximos dias. No entanto, neste caso não existem acções prometidas devido à iliquidez das pensões privadas.

O financiamento para a aquisição de activos financeiros é conhecido na banca privada como empréstimo em penhor. Isto permite aos clientes tirar partido das oportunidades do mercado, comprometendo-se com um activo para alavancar o seu investimento. Quanto menos arriscados forem os fundos – os subjacentes – maior é o montante que pode ser emprestado.

MyInvestor explica que o objectivo deste produto é ajudar os clientes a gerir a sua riqueza. “É uma resposta à necessidade e demanda de muitos clientes que expressaram o seu interesse neste tipo de produto nos últimos meses, que é innovative e revolucionário para a banca a retalho”, explica um porta-voz do banco.

O chefe desta nova unidade de negócios será Unai Beato, que também chefia o departamento de dados do MyInvestor. O projecto também planeia oferecer empréstimos ao consumidor, um tipo de financiamento em que o cliente responde com os seus próprios bens mas sem garantias específicas.

MyInvestor oferece mais de 1.000 fundos de investimento de gestores nacionais e internacionais, incluindo fundos de índice Vanguard sem investimento mínimo. Tem a maior montra de planos de pensões em Espanha: mais de 80 planos de mais de 20 empresas.

A empresa, que se tornou a maior empresa fintech em termos de volume de negócios com mais de 1.400 milhões. E tem mais de 635 milhões de euros em produtos de investimento.

MyInvestor associa-se à Santalucía AM para lançar um fundo ultra-prudente

MyInvestor chegou a um acordo com Santalucía AM para comercializar o seu fundo mútuo Santalucía Renta Fija Corto Plazo Euro MY sem investimento mínimo e com uma taxa de gestão de 0,10%, a mais baixa da sua categoria disponível para os investidores de retalho.

Santalucía Renta Fija Corto Plazo Euro MY, com cinco estrelas da manhã, gere activamente investimentos em dívida empresarial ou governamental de curto prazo, principalmente europeia.

A duração média do fundo é entre 0 e 12 meses, a sua carteira é composta por 60 a 70 emissões e é adequada para investidores com um horizonte de investimento mínimo de um ano. Rende mais de 1% por ano durante 10 anos e 0,77% em 2020.

Os clientes do banco terão assim uma alternativa para investir a sua liquidez, juntamente com a conta corrente MyInvestor, com uma remuneração de 1% TPA no primeiro ano até 15.000 euros e 0,10% nos anos seguintes.

“Com este produto, MyInvestor oferece aos seus clientes um fundo de qualidade gerido por um grande grupo com rendimentos consistentes e taxas mínimas”, disse o neobank, propriedade do Andbank Spain, Axa Spain e El Corte Inglés Seguros.

MyInvestor lança o fundo de valor Val-Carreres sem taxa de gestão até atingir 20 milhões

Carlos Val-Carreres, a estrela do MyInvestor, já facilitou a entrada no seu novo fundo de valores e começará a vender o neobank nos próximos dias. Concentra-se na bolsa internacional e a sua principal novidade é que não cobra qualquer taxa de gestão até atingir um valor patrimonial de 20 milhões de euros.

Os principais pontos fortes do fundo foram revelados no mês passado: uma filosofia de investimento de valor mas com uma abordagem estrutural da economia, com novas tendências tais como digitalização e electrificação; uma abordagem global; e “algumas das taxas mais baixas do mercado para uma gestão activa”.

Tudo isto é combinado no MyInvestor Value, como é chamado o banco sem investimento detido pelo Andbank, El Corte Inglés Seguros, AXA e outros investidores institucionais.

O sistema de classes de acções consiste em várias fases. O fundo começará a comercializar a classe A, que terá uma taxa de gestão gratuita e uma taxa de sucesso de apenas 9% até serem atingidos os 20 milhões. Uma vez atingido esse montante, a Classe B será lançada com uma taxa de gestão de 0,9% e uma taxa de desempenho de 9% para os próximos 20 milhões.

Inicialmente, o investimento inicial mínimo será de um euro. Quando a classe A atingir 20 milhões de euros, apenas 5 milhões de euros de notas podem ser subscritos. Quando se atinge 20 milhões em B, apenas um milhão de euros de notas pode ser subscrito, de acordo com o prospecto.

“O objectivo desta estrutura é permitir a entrada dos primeiros 20 milhões com 0%, democratizando o investimento e oferecendo produtos de qualidade com as mais baixas comissões em Espanha”, salienta a entidade.

MyInvestor, 1,4 mil milhões de euros de negócios

MyInvestor Value utiliza um modelo de marca de água para calcular a taxa de gestão com base no desempenho anual com uma data de cristalização de 31 de Dezembro. Se passarem três anos sem que o gestor receba uma taxa de sucesso, será estabelecida uma nova marca de água no quarto ano.

Val-Carreres teve uma carreira ilustre em empresas como Ibercaja, Lierde Sicav (onde participou na gestão de parte do património de César Alierta) e Singular Bank. Tentou o mesmo projecto com True Value, mas os seus caminhos divergiram cedo devido à incompatibilidade empresarial.

A sua nova casa é MyInvestor, que acaba de celebrar o seu quarto aniversário com mais de 70.000 clientes e um volume de negócios de 1,4 mil milhões de euros.

MyInvestor lança empréstimos a fundos de pensões, a serem alargados a fundos mútuos em 2022

O não-bancário lançou um empréstimo para financiar os prémios de pensão dos clientes, com a participação do Andobank España, El Corte Inglés Seguros e AXA España. As duas últimas sessões de formação ajudaram-nos a gerir este aspecto do projecto.

Especificamente, MyInvestor oferece um empréstimo com uma taxa de juro fixa de 1%/TIN por ano e prestações mensais de 24,66 euros por 84 meses. A organização explica que o empréstimo pode ser cancelado em qualquer altura sem penalização.

A empresa tem mais de 80 planos de pensões. Os produtos da empresa incluem planos indexados como o MyInvestor Indexed S&P 500, que está ligado ao mercado de acções dos EUA, e o MyInvestor Indexed Global, que está ligado ao mercado de acções global. Ambos os planos estão sujeitos a uma taxa de administração de 0,30% e a uma taxa fixa total de 0,49% (0,30% taxa de administração, 0,08% taxa de custódia e 0,11% taxa de investimento de activos e outras taxas).

Para além destes planos indexados, MyInvestor também comercializa planos de bancos, companhias de seguros e boutiques independentes tais como Santander, BBVA, Bankia, Banca March, Novo Banco, Santa Lucía, AXA, MAPFRE, Mutua, CNP, Casar. Agripassion, PSN, SECI, Magallanes, Magallanes, Marchbank, Horos, Buy & Hold, Renta4, Dunas, 360 Cola, Fonditel, EDM, Guesconsult, Metavalor, GVC Gaesco e Indexa.

Planos futuros

Como já sabe na FundsPeople, MyInvestor empenhará os seus investimentos em fundos de investimento da mesma forma que um banco privado o faria. Neste caso, os fundos serão penhorados como garantia.

Actualmente, os fundos privados geridos pela Andbank Wealth Management são MyInvestor Nasdaq 100, MyInvestor Weighted World Economy, MyInvestor S&P 500 Equipped e MyInvestor Nasdaq 100. Também oferece 250 fundos diferentes de gestores internacionais, blocos independentes e grupos bancários espanhóis, e tem uma arquitectura aberta. Ainda não estão disponíveis detalhes, mas foi confirmado que será aplicável não só aos seus próprios produtos, mas também a fundos de gestores de fundos internacionais.

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