Qua. Ago 3rd, 2022

Crypto

Uma criptomoeda, moeda criptográfica ou moedas criptográficas, é um conjunto de dados binários concebido para funcionar como meio de troca. Um registo da propriedade de cada moeda individual é armazenado numa base de dados informática chamada ledger. O livro razão utiliza criptografia forte para proteger os registos das transacções, controlar a criação de moedas adicionais e verificar a transferência da propriedade das moedas.

As criptomoedas são geralmente moedas fiat porque não são apoiadas por e não podem ser convertidas em mercadorias. Alguns esquemas de moeda criptográfica utilizam um validador para realizar serviços de moeda criptográfica. No modelo de prova de compra, o proprietário promete o seu símbolo.

Em troca, recebem poder sobre a ficha com base no montante prometido. Normalmente, estes depositários ganham a propriedade adicional dos tokens ao longo do tempo através de taxas de rede, tokens recentemente extraídos ou outros mecanismos de recompensa semelhantes. As moedas criptográficas não existem na forma física (como o papel-moeda) e não são normalmente emitidas por uma autoridade central.

Ao contrário das moedas digitais do banco central (CBDC), as moedas criptográficas são geralmente geridas de uma forma descentralizada. Uma moeda criptográfica é geralmente considerada centralizada se for minada ou criada antes de ser emitida, ou se for emitida por um único emissor. Na gestão descentralizada, cada moeda criptográfica funciona com base numa tecnologia de livro-razão distribuído, tipicamente uma cadeia de bloqueio, que actua como uma base de dados pública de transacções financeiras.

Bitcoin, lançado como software de código aberto em 2009, foi a primeira moeda criptográfica descentralizada. Desde o lançamento do Bitcoin, muitas outras moedas criptográficas foram criadas.

Cripto-História

Em 1983, o criptógrafo americano David Chom inventou uma moeda criptográfica anónima chamada “ecash”. Mais tarde, em 1995, transformou-o em “Digicash”. Digicash foi uma das primeiras formas de pagamento electrónico criptográfico, em que o software do utilizador retirava notas de um banco, determinava uma chave criptográfica específica e enviava-a para a outra parte. Isto tornou a moeda digital indetectável pelo banco emissor, o governo ou qualquer outra terceira parte.

Em 1996, a Agência Nacional de Segurança publicou um artigo descrevendo o sistema de moeda criptográfica, “How to Make a Coin: The Cryptography of Anonymous Electronic Cash”, primeiro na mailing list do MIT e depois, em 1997, na American Law Review (Vol. 46, No. 4) em 1997.

história do crypto

Em 1998, Wei Dai publicou uma descrição de “b-money”, dinheiro electrónico anónimo descentralizado e anónimo. Pouco depois, Nick Szabo descreveu o Bitcoin. Tal como Bitcoin e outras moedas criptográficas que se seguiram, BitGold (não confundir com a posterior troca de ouro BitGold). Foi descrito como um sistema de dinheiro electrónico que exigia que os utilizadores realizassem funções de prova de trabalho e onde as decisões eram preparadas e publicadas de forma encriptada. O sistema foi descrito como um sistema de moeda electrónica onde os utilizadores eram obrigados a executar funções de prova de trabalho e as decisões eram preparadas e publicadas de forma encriptada.

Em 2009, um programador supostamente anónimo, Satoshi Nakamoto, criou a primeira moeda criptográfica descentralizada, Bitcoin. Utilizando a função de hash encriptado SHA-256 como prova de trabalho, Namecoin foi criada em Abril de 2011 com o objectivo de criar um DNS descentralizado que tornaria a censura da Internet mais difícil. Pouco tempo depois, em Outubro de 2011, foi lançada a Liteco tempo depois, a Liteco tempo depois, em Outubro de 2011, foi lançada a Liteco tempo. Utiliza scrypt, em vez de SHA-256, como a sua função hash. Peercoin, outra grande moeda criptográfica, utiliza uma função híbrida de prova de trabalho/prova de consumo.

A 6 de Agosto de 2014, o Reino Unido anunciou que o Tesouro tinha encomendado um estudo sobre as moedas criptográficas e o papel que estas poderiam desempenhar na economia britânica. Informará também sobre se a regulamentação deve ser considerada. O seu relatório final foi publicado em 2018, e em Janeiro de 2021 publicou uma consulta sobre os criptoassets e as moedas criptográficas.

Em Junho de 2021, El Salvador tornou-se o primeiro país a reconhecer o Bitcoin como moeda legal quando a Assembleia Legislativa votou 62-22 a favor de um projecto de lei para reconhecer as moedas criptográficas como moeda legal, apresentado pelo Presidente Naib Bakr.

Em Agosto de 2021, Cuba seguiu o exemplo e aceitou Bitcoin como moeda legal através da Resolução 215, contornando as sanções dos EUA.

Em Setembro de 2021, o governo chinês, o maior mercado de moedas criptográficas, pôs fim à sua repressão das moedas criptográficas, tornando ilegais todas as transacções de moedas criptográficas, tendo anteriormente proibido os corretores e mineiros de operarem no país.

A definição oficial

De acordo com Jan Lansky, uma criptomoeda é um sistema que preenche as seis condições seguintes

  1. É um sistema que não requer uma autoridade central e mantém o seu estatuto através de um consenso descentralizado.
  2. É um sistema de registo de unidades de criptomoeda e da sua propriedade.
  3. O sistema decide se podem ou não ser criadas novas unidades de criptomoeda. Se novas unidades criptográficas puderem ser criadas, o sistema determinará o estado da sua criação e como determinar a propriedade destas novas unidades.
  4. A propriedade de unidades de moeda criptográfica só pode ser provada por encriptação.
  5. O sistema deve aprovar transacções em que a propriedade de unidades de moeda criptográfica tenha mudado. Uma declaração de transacção só pode ser emitida por uma entidade que tenha confirmado a actual propriedade da unidade.
  6. Se dois comandos diferentes forem introduzidos simultaneamente para alterar a propriedade da mesma unidade de moeda criptográfica, o sistema não executará um deles.

Altcoins

Tokens, moedas criptográficas e outros tipos de activos digitais que não são moedas de bits são colectivamente referidos como moedas criptográficas alternativas, frequentemente abreviadas como “altcoins” ou “altcoins” ou depreciativamente como “sitcoins”. Paul Vigna do Wall Street Journal também descreveu os altcoins como “uma versão alternativa do Bitcoin” porque são um protocolo modelo para os criadores de altcoins. O termo é geralmente utilizado para se referir a moedas ou fichas criadas depois de Bitcoin.

As Altcoins são muitas vezes fundamentalmente diferentes das Bitcoin. Por exemplo, Litecoin tenta processar um bloco a cada 2,5 minutos, em vez dos 10 minutos de Bitcoin. Isto permite à Litecoin validar transacções mais rapidamente do que a Bitcoin. Ethereum também tem uma característica de contrato inteligente que permite aos utilizadores executar aplicações descentralizadas na cadeia de bloqueio. De acordo com a Bloomberg News, o Ether será a cadeia de bloqueio mais utilizada até 2020. De acordo com o New York Times, teve o maior “seguidor” de todos os altcoins em 2016.
A rápida ascensão do mercado altcoin como um todo é frequentemente referida como “época altcoin”.

Stablecoins

Uma moeda estável é uma moeda alternativa concebida para manter o poder de compra estável.

Arquitectura

As moedas criptográficas descentralizadas são produzidas colectivamente por todo o sistema de moedas criptográficas a um ritmo determinado e publicado no momento da criação do sistema. Num sistema bancário e económico centralizado, como a Reserva Federal dos EUA, o fornecimento de dinheiro é controlado pelos conselhos de empresas ou pelo governo.

No caso de moedas criptográficas descentralizadas, as empresas e os governos não podem produzir novas unidades e não oferecem a oportunidade de deter o valor dos activos medidos por outras empresas, bancos ou entidades comerciais. O sistema técnico subjacente às criptocurrências descentralizadas foi criado por um grupo ou indivíduo chamado Satoshi Nakamoto.

A partir de Maio de 2018, existem mais de 1.800 especificações para moedas criptográficas. Num sistema de moeda criptográfica como o Bitcoin, a segurança, integridade e equilíbrio do livro razão são mantidos por uma comunidade de partes mutuamente não confiáveis chamadas mineiros.

Satoshi Nakamoto

Os mineiros utilizam os seus próprios computadores para verificar as transacções, carimbá-las e adicioná-las ao livro razão de acordo com um esquema de carimbo de tempo específico; numa cadeia de prova de compra (PdS), as transacções são verificadas pelos detentores de uma determinada moeda criptográfica e por vezes agrupadas em conjuntos de capital. Numa cadeia de prova de compra (PdS), as transacções são verificadas pelos detentores de uma determinada moeda criptográfica, por vezes numa reserva de capital.
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A maioria das moedas criptográficas funciona estabelecendo um limite para o montante total de uma determinada moeda em circulação, o que reduz gradualmente a quantidade dessa moeda produzida. As moedas criptográficas podem ser mais difíceis de apreender para a aplicação da lei do que o dinheiro tradicional detido em instituições financeiras ou dinheiro em mão.

Blockchain

A validade de cada moeda criptográfica é garantida por uma cadeia de bloqueio. Uma cadeia de bloqueio é uma lista crescente de registos, chamados blocos, que estão ligados criptograficamente para garantir a segurança. Cada bloco contém geralmente um ponteiro hash como referência ao bloco anterior,[44] um carimbo da hora e dados de transacção. As correntes de bloqueio, pela sua própria natureza, são resistentes à manipulação de dados.

É “um livro-razão aberto e distribuído que fornece um registo permanente eficiente e verificável das transacções entre as partes”. Para ser utilizada como um livro-razão distribuído, uma cadeia de blocos é geralmente gerida por uma rede peer-to-peer que segue um protocolo para verificar novos blocos. Uma vez escritos os dados de um bloco, estes não podem ser alterados retroactivamente sem alterar todos os blocos subsequentes, o que requer uma grande parte da rede para colaborar.

A cadeia de bloqueio é intrinsecamente segura e é um exemplo de um sistema informático distribuído com um elevado grau de tolerância a falhas bizantinas. Desta forma, a cadeia de bloqueios proporciona um consenso descentralizado.

Nodos

No mundo da moeda criptográfica, um nó é um computador ligado a uma rede de moedas criptográficas. Os nós mantêm a rede de moeda criptográfica correspondente através da transferência de transacções, validação e alojamento de cópias da cadeia de bloqueio. Para a transferência das transacções, cada computador da rede (nó) tem uma cópia da cadeia de bloqueio da moeda criptográfica que detém. Quando ocorre uma transacção, o nó que a criou codifica os detalhes da transacção e envia-a para outros nós da rede. Envia-o para outros nós da rede do nó para que possam saber sobre essa transacção (e todas as outras).

Os nós podem ser propriedade de voluntários, de nós hospedados por organizações ou instituições responsáveis pelo desenvolvimento técnico de redes de bloqueio de moeda criptográfica, ou de indivíduos que tenham sido convidados a hospedar um nó a fim de serem recompensados por estarem na rede do nó.

Carimbos de tempo

As moedas criptográficas utilizam vários mecanismos de timestamping para “verificar” as transacções acrescentadas à cadeia de bloqueio sem a ajuda de um terceiro de confiança.

O primeiro esquema de estampagem que foi inventado foi o esquema da prova de trabalho. Os esquemas de prova de trabalho mais utilizados baseiam-se no SHA-256 e no guião.

Outros algoritmos de hash utilizados para prova de trabalho são CryptoNight, Blake, SHA-3 e X11.

A Prova de Partilha é um método para assegurar redes de moedas criptográficas e alcançar um consenso descentralizado, o que exige que os utilizadores provem a posse de uma certa quantidade de moeda. Isto difere dos sistemas de prova de trabalho, que utilizam algoritmos complexos de hashing para verificar transacções electrónicas.

O sistema é altamente dependente de moedas e não existe actualmente nenhum formulário padrão. Algumas moedas criptográficas utilizam uma combinação de esquemas de prova de trabalho e de prova de participação.

Mineração

Numa rede de moedas criptográficas, a exploração mineira é uma prova de trabalho. Como resultado deste esforço, os mineiros bem sucedidos recebem uma nova moeda criptográfica. A recompensa reduz o custo da transacção e cria um incentivo adicional para aumentar a capacidade de processamento da rede.

Utilizando máquinas especializadas tais como FPGAs e ASIC que executam algoritmos avançados de hash como SHA-256 e scrypt, a legitimidade de cada transacção pode ser verificada. Ao utilizar máquinas especializadas, tais como FPGAs e ASICs, executando algoritmos avançados de hash como SHA-256 e scrypt, a velocidade de geração de hashes para verificar a legitimidade de cada transacção é aumentada.

Utilizando máquinas especializadas tais como FPGAs e ASIC que executam algoritmos avançados de hash como SHA-256 e scrypt, a legitimidade de cada transacção pode ser verificada. Ao utilizar máquinas especializadas, tais como FPGAs e ASICs, executando algoritmos avançados de hash como SHA-256 e scrypt, a velocidade de geração de hashes para verificar a legitimidade de cada transacção é aumentada.

À medida que cada vez mais pessoas entram no mundo das moedas virtuais, gerar hashes verificados está a tornar-se cada vez mais difícil, forçando os mineiros a fazer grandes investimentos em múltiplos ASICs de alto desempenho.

Como resultado, o valor da moeda obtida a partir de uma pesquisa de hash não vale muitas vezes o custo de instalação da máquina, o sistema de arrefecimento para reduzir o calor gerado e a electricidade para o seu funcionamento. Áreas com baixos custos de electricidade, climas mais frios e regulamentos claros e favoráveis são populares para a mineração; em Julho de 2019, o consumo de electricidade para a mineração de Bitcoin é estimado em cerca de 7 gigawatts, o que equivale a 0,2% do consumo global, ou o equivalente da Suíça.

Alguns mineiros juntam os seus recursos para partilhar o poder computacional através da rede, e as recompensas são distribuídas igualmente com base na quantidade de trabalho que contribuiu para a probabilidade de encontrar um bloco. A “parte” é atribuída aos membros da piscina mineira que tenham fornecido uma prova parcial válida do trabalho.

Desde Fevereiro de 2018, o governo chinês suspendeu o comércio de moeda virtual, proibiu a emissão de moedas primárias e parou a exploração mineira. Desde então, muitos mineiros chineses deslocaram-se para o Canadá e Texas.

Uma empresa criou um centro de dados mineiros num campo de petróleo e gás canadiano devido aos preços mais baixos do gás natural; em Junho de 2018, a Hydro-Quebec forneceu ao governo provincial 500 MW de dados para as empresas de criptocracia mineira.

Em Fevereiro de 2018, a revista Fortune noticiou Segundo a reportagem, a Islândia tornou-se um paraíso para os mineiros de moedas criptográficas, graças em parte à electricidade barata.

Em Março de 2018, a cidade de Plattsburgh no norte do estado de Nova Iorque declarou uma moratória de 18 meses sobre a mineração de moeda criptográfica a fim de proteger os recursos naturais da cidade e o seu “carácter e direcção”.
GPU aumento de preços

Aumentos de preços da GPU

O aumento da extracção de moeda criptográfica levou a um aumento da procura de placas gráficas (GPUs) em 2017 [(GPUs são ideais para a geração de hash devido ao seu elevado poder de processamento)]: placas gráficas Nvidia GTX 1060 e GTX 1070, AMD RX 570 e RX 580. Produtos populares entre os mineiros de moedas criptográficas, tais como placas gráficas, duplicaram ou triplicaram o preço ou foram descontinuados: a GTX 1070 Ti, que foi lançada a $450, vende-se agora por $1,100.

Outro cartão popular, o GTX 1060 com 6GB de memória, lançado com um RRP de 250 dólares, vendido por quase 500 dólares. Os cartões RX 570 e RX 580 da AMD estão fora de stock há quase um ano. Quando uma nova GPU é lançada, o Mineiro normalmente compra todo o seu inventário.

Nvidia pede aos seus fornecedores que façam o seu melhor para vender GPUs aos jogadores, não aos mineiros”, diz Boris Boeles, chefe de relações públicas da Nvidia na Alemanha. Para Nvidia, o jogador vem primeiro.

Carteiras

Uma carteira de moedas criptográficas armazena “chaves” (endereços) públicas e privadas e sementes para receber e gastar moedas criptográficas. Uma chave privada permite utilizar efectivamente a moeda criptográfica correspondente e registá-la no livro razão. A chave pública permite que outras pessoas enviem moeda para a carteira.

Há diferentes formas de armazenar chaves e sementes numa carteira: carteiras de papel, que armazenam chaves públicas, chaves privadas e sementes tradicionais em papel; carteiras de hardware, que são dispositivos especiais para armazenar informações sobre carteiras em segurança; computadores, que armazenam informações sobre carteiras em software; ou uma carteira digital, que é um computador que armazena informações sobre carteiras em software, ou uma carteira hospedada numa troca que armazena carteiras. Ou, armazenar a informação da carteira em texto simples ou outro formato numa carteira digital.

Anonimato

Bitcoin é pseudónimo, não anónimo, porque a moeda criptográfica na carteira está ligada a uma ou mais chaves específicas (ou “endereços”), e não a uma pessoa. Por conseguinte, não é possível identificar o proprietário das Bitcoins, mas todas as transacções são publicadas na cadeia de bloqueio. No entanto, as trocas de moeda criptográfica são muitas vezes legalmente obrigadas a recolher os dados pessoais dos utilizadores.

Para proporcionar anonimato e permutabilidade adicionais, foram propostos complementos como Monero, Zerocoin, Zerocash e CryptoNote.

Economia

As moedas criptográficas são principalmente utilizadas fora das instituições bancárias e governamentais existentes e são trocadas através da Internet.

Prémios em cadeia

As moedas criptográficas de prova de trabalho, como o Bitcoin, oferecem incentivos aos mineiros sob a forma de recompensas na cadeia de bloqueio. Embora se creia amplamente que as recompensas pagas aos mineiros, tais como recompensas por bloco e taxas de transacção, não afectam a segurança da cadeia de bloqueio, esta investigação sugere que em alguns casos não é esse o caso.

As recompensas pagas aos mineiros aumentam a oferta de moedas criptográficas. Ao tornar cara a verificação das transacções, a integridade da rede pode ser mantida desde que os nós de boa-fé controlem a maior parte do poder de processamento. Os algoritmos de verificação requerem muito poder de processamento, e portanto muito poder, para tornar a verificação suficientemente cara para validar com precisão uma cadeia de bloqueio pública.

Os mineiros devem considerar não só o custo de acesso ao hardware dispendioso necessário para resolver o problema de precipitação, mas também o elevado custo da electricidade para encontrar uma solução. É geralmente aceite que os benefícios da cadeia de bloqueio ultrapassam os custos da electricidade e do equipamento, mas nem sempre é esse o caso.

O valor actual, e não o valor a longo prazo da moeda criptográfica, está na base de um sistema de recompensa concebido para motivar os mineiros a dedicarem-se a uma exploração mineira dispendiosa. Algumas fontes afirmam que a actual concepção do Bitcoin é altamente ineficiente, representando uma redução de 1,4% do bem-estar em comparação com um sistema monetário eficiente. A principal razão para esta ineficiência são os enormes custos mineiros, que estão estimados em 360 milhões de dólares por ano.

Isto significa que os utilizadores não escolhem o Bitcoin como meio de pagamento, mas aceitam um sistema monetário com uma taxa de inflação de 230%. No entanto, a eficiência do sistema Bitcoin pode ser grandemente melhorada através da optimização da velocidade de criação de moedas e da minimização das taxas de transacção. Outra melhoria possível seria alterar o protocolo de consenso para eliminar por completo as actividades mineiras ineficientes.

Custos de transacção

As taxas de transacção para moedas criptográficas dependem em grande parte da disponibilidade imediata da capacidade da rede e da necessidade de transacções rápidas por parte do detentor da moeda. Os detentores de moeda podem escolher uma taxa de transacção específica, e as entidades da rede processarão as transacções por ordem da mais alta para a mais baixa taxa oferecida.

As trocas de divisas criptográficas podem simplificar o processo para os detentores de divisas, fornecendo prioridades alternativas para determinar quais são as taxas mais susceptíveis de processar transacções dentro do prazo requerido.

Para o Ethereum, as taxas de transacção dependem da intensidade computacional, da utilização da largura de banda e dos requisitos de armazenamento, enquanto que as taxas de transacção Bitcoin dependem do tamanho da transacção e da utilização ou não do SegWit. Em Setembro de 2018, a taxa de transacção média para o Ethereum era de $0,017, enquanto a Bitcoin era de $0,55.

Algumas moedas criptográficas não têm taxas de transacção e, em vez disso, utilizam a prova de trabalho do lado do cliente para dar prioridade às transacções e evitar o spam.

Trocas

As trocas de moedas criptográficas permitem aos clientes trocar moedas criptográficas por outros activos, tais como moeda tradicional fiat, ou negociar entre diferentes moedas digitais.

Intercâmbio atómico

Uma troca atómica é um mecanismo que permite que uma moeda criptográfica seja trocada directamente por outra moeda criptográfica sem passar por uma terceira parte de confiança, tal como uma troca.

ATMs

A 20 de Fevereiro de 2014, Jordan Kelly, fundador da Robocoin, abriu o primeiro ATM Bitcoin nos Estados Unidos. O quiosque, localizado em Austin, Texas, tem um scanner que lê documentos de identidade emitidos pelo governo, tais como uma carta de condução ou passaporte, semelhante a caixas multibanco bancárias, para verificar a identidade do utilizador.

Ofertas simbólicas iniciais

As Ofertas Iniciais de Moeda (ICOs) são uma forma controversa de angariar fundos para o arranque de moedas criptográficas As ICOs são por vezes utilizadas pelas start-ups para contornar os regulamentos. No entanto, os reguladores de títulos em muitos países, incluindo os Estados Unidos e o Canadá, declararam que se uma moeda ou ficha é um “contrato de investimento”.

Por exemplo, um investimento com uma expectativa razoável de retorno com base num teste de howey e que depende fortemente dos esforços empresariais ou de gestão de outros. é um título e está sujeito a regulamentação de títulos. Numa campanha da ICO, uma parte da moeda criptográfica (geralmente sob a forma de uma ficha) é vendida aos financiadores iniciais do projecto em troca de moeda fiat ou outra moeda criptográfica (geralmente bitcoin ou éter).

Segundo a PwC, quatro dos 10 melhores IPOs simbólicos propostos estão sediados na Suíça e são tipicamente registados como fundos sem fins lucrativos. A entidade reguladora suíça FINMA diz que adopta uma “abordagem equilibrada” aos projectos ICO, “permitindo a legítima innovators para navegar no ambiente regulador e lançar os seus projectos de acordo com as leis nacionais a fim de proteger os investidores e a saúde do sistema financeiro”.

Em resposta a numerosos pedidos da indústria Em resposta a numerosos pedidos da indústria, o Grupo de Trabalho Legislativo da OIC começou a emitir orientações jurídicas em 2018 com o objectivo de remover a incerteza das ofertas de moedas criptográficas e criar práticas empresariais sustentáveis.

Tendências

O “valor de mercado” de uma moeda é calculado multiplicando o seu preço pelo número de moedas em circulação. O valor total de mercado das moedas criptográficas tem sido historicamente dominado pelo Bitcoin, que representa mais de 50% do valor total de mercado, enquanto que o valor de mercado das moedas alternativas tem flutuado para cima e para baixo em relação ao Bitcoin.

O valor do Bitcoin é em grande parte impulsionado pela especulação, incluindo restrições técnicas chamadas recompensas em cadeia de blocos, que são codificadas na própria tecnologia da arquitectura Bitcoin. A capitalização de mercado das moedas criptográficas tende a “reduzir para metade”, uma vez que as recompensas de cadeia de bloqueio recebidas do bitcoin são reduzidas para metade devido a restrições técnicas de licenciamento incorporadas no bitcoin, limitando o fornecimento de bitcoin.

medida que a data da redução para metade se aproxima (houve duas na história), a capitalização de mercado da moeda criptográfica aumentará e tenderá a diminuir.

Em meados de Junho de 2021, as moedas criptográficas começaram a ser oferecidas como uma classe de activos voláteis para diversificação de carteiras por cerca de 401(k) gestores de activos nos Estados Unidos.

Regulação mais rigorosa em 2021

A popularidade das moedas criptográficas e a sua adopção pelas instituições financeiras levou alguns governos a considerar a necessidade de regulamentação para proteger os utilizadores.

O Grupo de Acção Financeira Internacional (GAFI) definiu os serviços relacionados com a moeda criptográfica como “fornecedores de serviços de bens virtuais” (VASPs) e recomendou que fossem regulamentados utilizando os mesmos requisitos de combate ao branqueamento de capitais (AML) e de conhecimento do cliente (KYC) que as instituições financeiras.

Em Maio de 2020, o Grupo de Trabalho Conjunto sobre Normas de Informação entre os VASPs publicou IVMS 101, uma linguagem comum partilhada para a transferência de informação necessária sobre o originador e o beneficiário entre os VASPs. Ao desenvolver o modelo de dados, o Grupo procurou obter contributos do GAFI e dos reguladores financeiros.

Em Junho de 2020, o GAFI actualizou as suas directrizes para incluir uma “regra de passagem” para as moedas criptográficas. Esta é uma medida que requer que o VCPPS receba, armazene e troque informações sobre o emissor e o beneficiário das transferências virtuais de bens. As especificações de protocolo posteriormente normalizadas recomendaram a utilização do JSON para a transferência de dados entre VCPPS e serviços de identidade.

Desde Dezembro de 2020, o modelo de dados IVMS 101 não foi finalmente aprovado pelos três organismos de normalização global que o criaram.

Em Setembro de 2020, a Comissão Europeia publicou a sua Estratégia Financeira Digital. Isto incluiu uma proposta de regulamento sobre o mercado de crypto-assets (MiCA), que visa criar um quadro regulamentar abrangente para os bens digitais na UE.

Em 10 de Junho de 2021, o Comité de Supervisão Bancária de Basileia propôs que os bancos detentores de activos em moeda criptográfica pusessem de lado o capital para cobrir potenciais perdas. Por exemplo, se um banco detém 2 mil milhões de dólares em Bitcoin, deve reservar capital suficiente para cobrir a totalidade dos 2 mil milhões de dólares. Esta é uma regra mais extrema do que a que os bancos normalmente aplicam a outros activos. Mas é uma recomendação, não um regulamento.

Estados Unidos da América

A 8 de Julho de 2021, a Senadora Elizabeth Warren, membro do Comité Bancário do Senado, escreveu à Comissão de Títulos e Câmbios dos EUA (SEC) solicitando respostas sobre a regulamentação das moedas criptográficas até 28 de Julho de 2021. Devido à crescente utilização de trocas de moeda criptográfica e aos perigos que estas representam para os consumidores. .

China

Em 18 de Maio de 2021, a China proibiu as instituições financeiras e as empresas de pagamento de prestarem serviços relacionados com transacções em moeda criptográfica. Como resultado, os preços das principais moedas criptográficas de prova de trabalho caíram a pique.

Por exemplo, Bitcoin desceu 31%, Ether desceu 44%, Binance Coin desceu 32% e Dogecoin desceu 30%. Os reguladores nas áreas onde a exploração mineira está activa observaram também que a electricidade gerada a partir de recursos altamente poluentes como o carvão está a ser utilizada para gerar Bitcoin e Ethereum.

A repressão das moedas criptográficas foi concluída em Setembro de 2021, quando o governo chinês proibiu todas as formas de comércio de moedas criptográficas.

Reino Unido

No Reino Unido, a partir de 10 de Janeiro de 2021, todas as empresas de moeda criptográfica, incluindo bolsas, consultores e especialistas, devem registar-se junto da Autoridade de Conduta Financeira se desejarem estar presentes no mercado britânico, vender produtos ou prestar serviços.

Além disso, em 27 de Junho de 2021, a Autoridade de Conduta Financeira exigiu que a Binance, a maior bolsa de divisas criptográficas do mundo, cessasse todas as actividades regulamentadas no Reino Unido. Alguns comentadores acreditam que esta é uma indicação de que está iminente uma regulamentação mais apertada do mercado de moedas criptográficas do Reino Unido.

África do Sul

A África do Sul está alegadamente a experimentar uma série de esquemas de moeda criptográfica e desenvolveu uma linha temporal regulamentar para estabelecer um quadro regulamentar. O maior golpe ocorreu em Abril de 2021, quando dois fundadores do Africrypt, uma bolsa de moedas criptográficas africanas, Raees Cajee e Ameer Cajee, desapareceram com 3,8 mil milhões de dólares em bitcoins. A Mirror Trading International também desapareceu em Janeiro de 2021 com 170 milhões de dólares em moedas criptográficas.

Coreia do Sul

Em Março de 2021, foi introduzida uma nova lei na Coreia do Sul para reforçar a supervisão dos bens digitais. Esta lei exige que todos os depositários, fornecedores e trocas de activos digitais se registem na Unidade de Informação Financeira Coreana para poderem operar no país.

Para se registarem na unidade, todas as trocas devem ter um sistema certificado de gestão da segurança da informação, todos os clientes devem ter uma conta bancária com nome real. O CEO e os directores da bolsa não devem estar envolvidos em qualquer actividade criminosa, e a bolsa deve ter um seguro de depósito suficiente para cobrir as perdas resultantes de ataques de hackers.

Turquia

O Banco Central da República da Turquia, o banco central da Turquia, proibiu a utilização de moedas criptográficas e moedas criptográficas para compras a partir de 30 de Abril de 2021, com o fundamento de que existem riscos operacionais significativos na utilização de moedas criptográficas para estes pagamentos.

El Salvador

El Salvador anunciou a 9 de Junho de 2021 que será o primeiro país a aceitar o Bitcoin como moeda com curso legal.

Cuba

Em Agosto de 2021, Cuba tornar-se-á o segundo país a aceitar a moeda criptográfica como moeda com curso legal.

Legitimidade

O estatuto legal das moedas criptográficas varia muito de país para país e permanece incerto ou fluido em muitos países. Pelo menos um estudo sugere que a generalização generalizada de que o Bitcoin é utilizado para financiamento ilícito é muito exagerada e que a análise da cadeia de bloqueio é um instrumento eficaz na luta contra o crime e na recolha de informações. Enquanto alguns países permitem explicitamente a sua utilização e comércio, outros proíbem ou restringem a sua utilização.

De acordo com a Biblioteca do Congresso, oito países têm “proibições totais” ao comércio ou utilização de moeda criptográfica: Argélia, Bolívia, Egipto, Iraque, Marrocos, Nepal, Paquistão e Emirados Árabes Unidos. Os outros 15 países com “proibições implícitas” são Bahrein, Bangladesh, China, Colômbia, República Dominicana, Indonésia, Irão, Kuwait, Lesoto, Lituânia, Macau, Omã, Qatar, Arábia Saudita, Taiwan e Taiwan.

Nos Estados Unidos e Canadá, os reguladores estatais de valores mobiliários, coordenados através da North American Securities Administrators Association, estão a investigar a “Bitcoin fraudes” e ICOs em 40 jurisdições.

Diferentes agências governamentais, departamentos e tribunais classificam a bitcoin de forma diferente. O banco central da China proibiu as instituições financeiras chinesas de negociar bitcoin no início de 2014.

Na Rússia, a detenção de moedas criptográficas é legal, mas os residentes só podem utilizar rublos russos para comprar bens a outros residentes, enquanto que os não residentes podem utilizar moeda estrangeira. Os mesmos regulamentos e proibições que se aplicam ao Bitcoin podem também aplicar-se a sistemas de moeda criptográfica semelhantes.

Em Agosto de 2018, o Banco da Tailândia anunciou planos para criar a sua própria moeda criptográfica, o CBDC (Central Bank Digital Currency).

Proibição de publicidade

A publicidade em Cryptocurrency foi temporariamente proibida nas plataformas de redes sociais Facebook, Google, Twitter, Bing, Snapchat, LinkedIn e MailChimp. As plataformas de Internet chinesas Baidu, Tencent e Weibo também proibiram a publicidade Bitcoin. Proibições semelhantes existem também na plataforma japonesa LINE e na plataforma russa Yandex.

Tributação nos Estados Unidos

A 25 de Março de 2014, a Receita Federal dos EUA (IRS) decidiu que a Bitcoin é considerada propriedade para efeitos fiscais. Como resultado, a Bitcoin está sujeita ao imposto sobre as mais-valias; em Julho de 2019, o IRS enviou uma carta aos proprietários de moeda criptográfica instruindo-os a alterar as suas declarações de impostos e a pagar o imposto.

Desafios legais colocados por uma economia global não regulada

Embora a popularidade e a procura de moedas em linha tenha aumentado desde a introdução do Bitcoin em 2009, existe também uma preocupação crescente de que o papel de uma economia global não regulamentada oferecido pelas moedas criptográficas possa constituir uma ameaça para a sociedade. Há uma preocupação crescente de que os altcoins possam tornar-se um instrumento para criminosos anónimos em linha.

As redes de divisas criptográficas têm sido criticadas por demonstrarem falta de regulamentação e permitirem que os criminosos persigam a evasão fiscal e o branqueamento de capitais. Contudo, as questões de branqueamento de capitais também surgem em transferências bancárias tradicionais, tais como as transferências interbancárias, onde o titular da conta deve, pelo menos, ser identificado.

As transacções e trocas efectuadas com estes altcoins não dependem do sistema bancário formal, o que facilita a evasão fiscal por parte das pessoas singulares. A contabilidade das transacções efectuadas com as moedas criptográficas existentes pode ser muito complexa, uma vez que a declaração do rendimento tributável se baseia no que o destinatário declara às autoridades fiscais. Além disso, estas trocas são complexas e difíceis de rastrear.

O sistema de anonimato oferecido pela maioria das moedas criptográficas também pode ser utilizado como um meio mais fácil de branqueamento de dinheiro. Em vez de utilizar uma rede complexa de instituições financeiras e contas bancárias offshore para branquear dinheiro, podem ser utilizadas moedas alternativas para branquear transacções anónimas.

Perda, roubo e fraude

Em Fevereiro de 2014, Mt.Gox, a maior bolsa de Bitcoin do mundo, pediu a falência. De acordo com a empresa, perdeu cerca de 473 milhões de dólares em bitcoins de clientes. Alegadamente, Mt.Gox atribui o roubo a hackers que tiraram partido das características comerciais defeituosas da rede. O preço de um bitcoin caiu de um máximo de $1,160 em Dezembro para menos de $400 em Fevereiro.

Dois membros da Silk Road Task Force, a agência federal inter-agências que investiga a Silk Road nos Estados Unidos, desviaram as bitcoins para si durante a investigação, tentando extorquir dinheiro ao fundador da Silk Road, Ross Ulbricht (“Dread Pirate Roberts”).

O agente da DEA Carl Merkley IV, que tentou extorquir dinheiro ao fundador da Silk Road, Ross Ulbricht (“Dread Pirate Roberts”), declarou-se culpado de branqueamento de capitais, obstrução da justiça e extorsão por abuso de autoridade e foi condenado a 6,5 anos de prisão federal.

Sean Bridges dos Serviços Secretos dos EUA foi condenado a quase oito anos de prisão federal após se ter declarado culpado de transferir $800.000 em Bitcoin para uma conta pessoal durante uma investigação e de se ter declarado culpado separadamente de lavagem de dinheiro em relação a outro caso de roubo de moeda criptográfica.

Homero Josh Garza, que fundou a cryptocurrency startups GAW Miners e ZenMiner em 2014, confessou-se culpado de fazer parte de um esquema em pirâmide num acordo e confessou-se culpado de fraude em moeda digital em 2015.

A SEC intentou uma acção civil separada contra Garza, que acabou por ser condenado a pagar $9,1 milhões mais $700.000 em juros; a queixa da SEC alega que Garza, através das suas empresas, “vendeu contratos de investimento em nome dos interesses dos lucros que representava na indústria mineira” e é alegado ter cometido fraude.

Em 21 de Novembro de 2017, a Tether anunciou que tinha sido pirateada e perdido 31 milhões de USDT da sua carteira principal. A empresa “marcou” a moeda roubada na esperança de que ela fosse “trancada” na carteira do hacker (tornando assim a moeda inútil). Em resposta ao ataque, Tether disse que estava a criar uma nova carteira principal para garantir que as moedas roubadas não fossem utilizadas.

Em Maio de 2018, o Bitcoin Gold (e duas outras moedas criptográficas) foram submetidos com sucesso a um hashtag de 51% por actores desconhecidos, custando a troca aproximadamente 18 milhões de dólares em perdas. Em Junho de 2018, a Coinrail de troca sul-coreana foi pirateada, resultando na perda de $37 milhões em altcoins. O horror em torno deste hack levou a uma venda de 42 mil milhões de dólares no mercado de moedas criptográficas; a 9 de Julho de 2018, 23,5 milhões de dólares em moedas criptográficas foram roubados da bolsa Bancor.

A Autorité des marchés financiers (AMF), a entidade reguladora francesa, listou 15 websites de empresas que promovem investimentos em moeda criptográfica que não são autorizadas em França.

De acordo com um relatório publicado pela UE em 2020, os utilizadores perderam centenas de milhões de dólares em criptoassets devido a violações de segurança em trocas e cofres. entre 2011 e 2019, foram detectadas entre quatro e 12 violações por ano. em 2019, foram reportados mais de mil milhões de dólares em roubos.

Os bens roubados “são frequentemente colocados em mercados ilícitos e utilizados para financiar outras actividades criminosas”.

Mercados negros da web

As moedas criptográficas são populares pelas suas propriedades como porto seguro e meio de pagamento durante crises bancárias, e foram também utilizadas nos mercados negros da Internet, tais como a controversa Rota da Seda. A Rota da Seda original foi encerrada em Outubro de 2013, mas desde então surgiram duas versões. No ano desde o encerramento da Rota da Seda original, o número de grandes mercados negros aumentou de 4 para 12 e o número de remessas de drogas aumentou de 18.000 para 32.000.

Existe um problema de legitimidade no mercado negro da web. As moedas criptográficas utilizadas no mercado negro da web não têm uma classificação legal clara na maioria das partes do mundo. Nos Estados Unidos, o Bitcoin é referido como um “bem virtual”. Esta classificação ambígua coloca pressão sobre as forças da ordem em todo o mundo para que se mantenham a par da paisagem em constante mudança do tráfico de droga na teia escura.

Recrutamento

Especulação, fraude e adopção

As moedas criptográficas foram comparadas a bolhas económicas, tais como esquemas de ponzi, esquemas em pirâmide e a bolha do mercado imobiliário; Howard Marks of Oak Capital Management afirmou em 2017 que as moedas digitais são “apenas uma moda não comprovada (e possivelmente um esquema em pirâmide) baseada na vontade das pessoas de encontrar valor em algo que tem pouco valor, excepto que as pessoas estão dispostas a pagar por isso”.

Não passa de uma moda não comprovada (e possivelmente um esquema em pirâmide) baseada na vontade das pessoas de pagar por algo que tem pouco valor, a não ser que as pessoas estejam dispostas a pagar por ele”, comparando-o com a Tulip Mania (1637), a Bolha do Mar do Sul (1720) e a Bolha de Dotcom (1999).

O New Yorker explica o cerne deste debate num artigo intitulado “The Debate Over Whether Bitcoin, Etherium and Blockchain Will Change the World”, baseado em entrevistas com os fundadores da cadeia de bloqueio.

As moedas criptográficas são moedas digitais que são governadas por criptografia sofisticada, mas muitos governos desconfiam delas devido à falta de controlo central e à preocupação com o seu impacto na segurança financeira. Os reguladores em alguns países emitiram avisos sobre as moedas criptográficas, e alguns estão a tomar medidas para desencorajar os utilizadores.

No entanto, a investigação do regulador financeiro britânico 2021 sugere que estes avisos ou são ignorados ou ignorados. Menos de uma em cada dez pessoas que consideram comprar moedas criptográficas têm conhecimento dos avisos ao consumidor no website da FCA, e 12% dos utilizadores de moedas criptográficas desconhecem que a sua propriedade não está legalmente protegida.

Além disso, muitos bancos não oferecem serviços de moeda criptográfica e podem recusar-se a fornecer serviços a empresas que negoceiam em moedas virtuais. A utilização generalizada de (moedas criptográficas) também poderia dificultar a recolha de dados sobre a actividade económica que os governos utilizam para gerir a economia”, disse Gareth Murphy, um alto funcionário do banco central.

Advertiu que as moedas virtuais representam novos desafios para os bancos centrais no controlo de importantes funções de política monetária e cambial. Os produtos financeiros tradicionais têm uma boa protecção do consumidor, mas nenhum intermediário pode limitar as perdas do consumidor em caso de perda ou roubo de Bitcoin.

Um elemento que falta às moedas criptográficas em comparação com os cartões de crédito e outros produtos financeiros é a protecção do consumidor contra actividades fraudulentas, tais como chargebacks.

A comunidade de moeda criptográfica descreve pré-mina, gatilhos ocultos, OIC ou recompensas extremas para os fundadores de altcoin como práticas fraudulentas. É também parte integrante do desenho da moeda criptográfica. A pré-mina é quando o fundador de uma moeda criptográfica gera a moeda antes de esta ser tornada pública.

O prémio Nobel Paul Krugman comparou-o repetidamente à mania da tulipa, dizendo que é uma bolha que não vai durar. O magnata empresarial norte-americano Warren Buffett acredita que as moedas criptográficas vão acabar mal; em Outubro de 2017, o CEO da BlackRock Lawrence D. Fink chamou ao bitcoin um “indicador de lavagem de dinheiro”.

Bancos

Morgan Stanley, o primeiro grande banco de Wall Street a abraçar as moedas criptográficas, anunciou a 17 de Março de 2021 que dará acesso à Bitcoin aos seus clientes com elevado património líquido através de três fundos que permitirão aos investidores com uma tolerância agressiva ao risco deter a Bitcoin. Fevereiro 2021 Em 11 de Fevereiro de 2021, o Bank of New York Mellon anunciou que iria começar a oferecer serviços de moeda criptográfica aos seus clientes.

A 20 de Abril de 2021, Venmo adicionou apoio à sua plataforma para permitir aos clientes comprar, segurar e vender moedas criptográficas.

Liberdade económica

As moedas criptográficas representam um avanço no crescimento económico e na liberdade pessoal dos indivíduos nos países em desenvolvimento e nos países sob sanções económicas.

O mercado de moedas criptográficas é conhecido por ser menos regulamentado e, portanto, mais acessível do que a banca tradicional, permitindo aos cidadãos contornar governos e regulamentos para beneficiarem das moedas criptográficas e viverem da sua utilização, comércio e troca por bens tradicionais.

Em países com elevada inflação e incapacidade de utilizar moedas fiat para sobreviver, muitos estão a recorrer a moedas criptográficas para trabalhar através de conselhos de emprego online, contornando regulamentos rigorosos e ganhando liberdade financeira.

Impacto ambiental

Em 2017, a mineração de Bitcoin teria consumido 948 megawatts, o que equivale à dimensão dos países de Angola (102º lugar no ranking mundial) e Panamá (103º lugar). Estima-se que as cadeias de bloqueio baseadas em provas como Bitcoin, Ether, Litecoin e Monero tenham acrescentado entre 3 e 15 milhões de toneladas de emissões de CO2 à atmosfera entre 1 de Janeiro de 2016 e 30 de Junho de 2017.

Estimativa anual de Bitcoin a partir de Novembro de 2018 consumia 45,8 terawatts-hora de energia e gerava entre 22,0 e 22,9 megatoneladas de CO2, o que é comparável a países como a Jordânia e o Sri Lanka.

Os críticos apontam também para o grave problema do lixo electrónico na eliminação das plataformas.
Bitcoin é a moeda criptográfica menos eficiente em termos energéticos, consumindo 707,6 quilowatts/hora de electricidade por transacção. Pelo contrário, Ether, a segunda moeda criptográfica mais eficiente do mundo em termos energéticos, consome 62,56 kWh de electricidade por transacção.

Ambas as moedas criptográficas consomem uma quantidade significativa de energia por transacção em comparação com alguns dos seus concorrentes com valores de mercado mais baixos.

Dogecoin, por exemplo, consome uma quantidade relativamente baixa de energia, consumindo 0,12 kWh de electricidade por transacção. Ripple ($XRP) é a moeda criptográfica mais eficiente do mundo, consumindo 0,0079 kWh de electricidade por transacção. cardano consome apenas 0,5479 kWh de electricidade por transacção.

Limitações técnicas

Há também factores puramente técnicos a considerar. Por exemplo, os avanços tecnológicos em moedas criptográficas como o Bitcoin tornaram mais caro o custo inicial de hardware e software dedicado aos mineiros. As transacções em moeda criptográfica são frequentemente irreversíveis depois de alguns blocos terem sido verificados.

Além disso, as chaves criptográficas localmente armazenadas e bloqueadas podem ser irrecuperáveis devido a malware, perda de dados ou danos nos meios físicos. Isto tornaria a moeda criptográfica inútil e retirava-a do mercado.

Investigação académica

Investigação académica

Agências de ajuda

Várias agências de ajuda, tais como a Cruz Vermelha Americana, a UNICEF e o Programa Alimentar Mundial das Nações Unidas, começaram a aceitar doações em divisas criptográficas.

As moedas criptográficas têm o potencial de facilitar o rastreio das doações e permitir aos doadores controlar a forma como o seu dinheiro é gasto (transparência financeira).

O Conselheiro Principal para a Inovação da UNICEF, Christopher Fabian, diz que a UNICEF irá seguir os protocolos de doação existentes. Isto significa que qualquer pessoa que doe em linha terá de passar por uma verificação rigorosa antes de poder depositar dinheiro na conta da UNICEF.

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