Les plateformes d'investissement et de commerce social conviennent-elles aux milléniaux ?

Les gens cherchant d’autres moyens de gagner de l’argent, surtout avec l’impact du COVID sur le système financier, l’intérêt des gens pour le marché boursier a augmenté. Il existe un certain nombre de plateformes financières et de trading social pour guider les personnes qui souhaitent investir de l’argent sur les marchés boursiers. Aujourd’hui, même les étudiants universitaires s’intéressent au marché boursier.

Dans cette optique, les plateformes de finance sociale telles que StockGro, MyVoleo, Tradegyani ont été conçus pour attirer les milléniaux et les clients de la génération Z vers l’éducation aux investissements boursiers.

Des plateformes telles que Inventory Gro interagissent avec les clients dans de nombreuses périodes de simulation et les aident à s’engager avec des spécialistes et des membres du voisinage pour améliorer leur expérience d’achat et de vente et investissement.

« L’ouverture d’un compte Demat, le KYC pour investir dans des actions ou des obligations peut également être une procédure lourde. En conséquence, de nombreuses personnes ne savent plus où donner de la tête et sont souvent laissées pour compte », explique Ajay Lakhotia, père fondateur de StockGro.

La plateforme simplifie cette méthode pour les nouveaux clients en leur offrant de l’argent numérique lorsqu’ils créent un compte, qu’ils utilisent pour acheter et vendre en temps réel. À l’instar des plateformes de jeu, il dispose également de tableaux d’écriture où les gens peuvent voir qui obtient le meilleur retour sur investissement. Il permet également de rassembler les gens pour discuter des concepts et des tendances en matière de financement, tout comme sur les médias sociaux.

« La définition du financement à long terme a changé ; les gens passent du statut de négociant passif à celui de négociant énergique et courent après le moment présent. Les milléniaux sont à l’origine des investissements à court terme, qui sont détenus de quelques jours à un mois. En outre, par rapport aux professionnels d’âge moyen, les étudiants ont tendance à effectuer des recherches sur le marché de manière plus continue et à y consacrer de nombreuses heures, de sorte qu’ils sont mieux à même de prévoir le marché. Environ 30 % de nos clients sont des étudiants de collèges et d’universités », explique M. Lakhotia.

Bien que StockGro cible principalement les milléniaux et la génération Z, il existe plusieurs plateformes différentes pour les traders de toutes les tranches d’âge {et de tous les milieux professionnels}.

Avantages et inconvénients

Ces plateformes présentent des avantages et des inconvénients, qui dépendent principalement du profil de l’investisseur. « Les gens n’ont généralement pas de plan d’investissement global, dans un sens ou dans un autre. Sans plan, investir au hasard est le principal inconvénient », déclare Suresh Sadagopan, conseiller en fonds enregistré (RIA) auprès du Securities and Alliances Board of India (Sebi) et père fondateur de Ladder7 Monetary Advisories, une agence de planification monétaire.

« Les options proposées sur de nombreuses plateformes sociales de trading et financières sont assez génériques et également spécifiques à un produit. Vous devez être transparent sur vos objectifs monétaires, notamment sur le moment où vous souhaitez obtenir des rendements, sur les dangers et les récompenses, etc. Ils doivent percevoir pourquoi et où ils doivent investir. Ces paramètres varient grandement d’une personne à l’autre et les options génériques des plateformes d’achat et de vente sociales et financières ne pourraient pas aider en la matière », ajoute Sadagopan.

Lorsqu’une personne a d’autres engagements monétaires, comme les coûts liés à l’éducation d’un jeune enfant ou à la prise en charge d’une personne à charge, elle doit faire preuve de prudence avant d’investir, dit-il.

« Cependant, ces plateformes sont un début pour les plus jeunes qui ont besoin d’investir et qui ont des engagements monétaires moins importants. Ces plateformes leur donnent une éducation financière et ils peuvent obtenir plus d’informations sur les investissements », explique M. Sadagopan.

En bref, il faut être prudent lorsqu’il s’agit d’investir sur les marchés boursiers.

La bourse est en plein essor chez les milléniaux, mais ne vont-ils pas trop vite ?

À l’heure où les taux d’épargne sont tombés à des niveaux peu spectaculaires, de plus en plus de personnes sont tentées de négocier des actions afin de prendre plus de risques pour obtenir des rendements plus élevés.

Dans ses recherches, le Dr Angel Zhong, maître de conférences en finance à l’université RMIT, a constaté que, rien qu’en Australie, le volume des transactions des investisseurs particuliers sur les actions a augmenté de plus de 60 % au cours de la période de blocage par rapport à la période précédant la mise en place du système COVID.

Ce constat est corroboré par les nouvelles données de la plateforme de négociation d’actions CommSec de la Commonwealth Bank, qui montrent que le nombre de ses clients n’ayant aucune expérience de la négociation a plus que doublé l’année dernière, passant de 8 % avant février à 18 % en décembre. La majorité de ces nouveaux clients (83 %) ont moins de 44 ans et sont composés de consommateurs millénaires, de la génération X et de la génération Z.

Mais les jeunes se lancent-ils dans les affaires pour les bonnes raisons et avec une préparation suffisante ? Jetons un coup d’œil.

Pourquoi les opérations sur actions sont en plein essor

M. Zhong a déclaré qu’un certain nombre de facteurs, outre le niveau record des taux d’intérêt, sont à l’origine de cette envolée des transactions boursières. Certains jeunes y voyaient un moyen de tuer le temps lorsqu’ils étaient coincés chez eux. D’autres ont été poussés par la « FOMO » (fear of missing out) à rejoindre le commerce après l’effondrement du marché boursier mondial en mars dernier et la chute des prix des actions.

L’un d’eux est Diren, un étudiant universitaire de 20 ans originaire de Sydney qui a décidé de s’essayer au commerce des actions l’année dernière. Disposant de beaucoup de temps à cause de la pandémie, il a investi 1 000 dollars en septembre dans le but de porter cette somme à 10 000 dollars.

« J’essayais de trouver un moyen de gagner de l’argent lorsque je suis à la maison. Je me suis intéressé à différentes choses comme le dropshipping, le marketing affilié, le day trading et les investissements. L’achat d’actions semblait être la solution la plus simple parmi toutes les options que je recherchais et je n’arrêtais pas de recevoir des publicités pour la plateforme d’investissement eToro, alors j’ai décidé de m’y intéresser », a-t-il déclaré.

Le portefeuille de Diren vaut aujourd’hui environ 3 000 dollars, mais il explique que l’obstacle initial pour lui était la peur de perdre de l’argent parce qu’il n’avait aucune expérience préalable ou professionnelle du trading.

« Il y a certainement eu des moments où j’ai perdu de l’argent. Les premières semaines, voire les premiers mois, j’étais dans le rouge et la plupart de mes positions perdaient de l’argent, ce qui était très démoralisant », a-t-il déclaré.

« Cependant, toutes les entreprises dans lesquelles j’ai investi ont fait l’objet de recherches approfondies, j’ai eu confiance en elles et il m’a suffi de m’accrocher pour qu’elles passent dans le vert et réalisent de gros bénéfices.

Selon Diren, la clé est la patience et le jeu à long terme.

Warren Buffet, l’un des plus grands traders au monde, a dit : « Le marché boursier est un dispositif permettant de transférer l’argent des impatients aux patients », et j’ai trouvé cela très vrai », a-t-il déclaré.

« Il y a eu de nombreuses fois où j’ai vu les actions chuter fortement, et j’ai eu très envie de vendre pour réduire mes pertes. Mais si j’étais patient et que je persévérais pendant la chute, il se rétablissait presque toujours et allait plus haut qu’avant.

« Je pense qu’il est très important d’être prêt à perdre aussi une partie de son argent, et d’être à l’aise avec cela ».

Négociation d’actions en ligne : quelles sont mes options ?

La bonne nouvelle, c’est qu’il est aujourd’hui beaucoup plus facile pour les investisseurs particuliers ou non professionnels comme Diren d’entrer et de participer au marché boursier. Cela est dû à l’essor des plateformes de négociation d’actions en ligne telles que Superhero, eToro et SelfWealth. Selon le Dr Zhong, l’un des grands avantages de ces plateformes est qu’elles sont souvent peu coûteuses. Par exemple, SelfWealth (Classic), qui a remporté le prix Mozo Experts Choice Best Casual Trader Award 2020, facture une commission de courtage de seulement 9,50 dollars par transaction.

Toutefois, l’inconvénient de l’utilisation de ces plateformes à bas prix est que vous n’avez pas nécessairement accès à une analyse approfondie des actions. Cependant, certaines options en ligne, telles que CMC Markets et CommSec, proposent des données de marché en direct, des analyses et des informations détaillées aux clients disposant de comptes plus premium, bien que vous deviez payer davantage pour ces fonctionnalités.

Si l’internet a rendu les transactions boursières plus accessibles, M. Zhong estime qu’il a également donné naissance à un phénomène appelé « trading social ». Les investisseurs particuliers y échangent des idées sur les opérations boursières et fournissent des conseils d’investissement non modérés sur des sites de médias sociaux ou des forums de discussion tels que Reddit et Hotcopper.

Un excellent exemple est la récente frénésie autour de GameStop, lorsqu’une armée d’investisseurs amateurs s’est rassemblée sur Reddit pour acheter des actions du détaillant américain de jeux vidéo en difficulté GameStop, faisant monter son prix en flèche. Si certains sont repartis avec une fortune, d’autres, qui se sont laissés prendre au jeu des médias sociaux, ont fini par perdre de l’argent.

« En Australie, il faut avoir une licence pour donner des conseils financiers. Mais [sur les médias sociaux], tout le monde peut commenter et donner des conseils », a déclaré M. Zhong. « Si vous êtes un investisseur de détail moyen sans aucune expérience en matière de finance ou d’investissement, il peut être difficile de juger quels commentaires sont corrects et lesquels sont biaisés.

« Le trading sur les médias sociaux »est parfois annoncé sur les plateformes de trading en ligne comme « la copie », où un utilisateur peut choisir de copier la stratégie de quelqu’un d’autre. Bien que cela puisse sembler être une voie facile, M. Zhong a déclaré qu’il est absolument crucial de faire ses propres recherches.

Conseils pour négocier des actions

Quels sont les autres conseils à prendre en compte avant votre première opération ?

Ici, Zhong en propose quelques-unes :

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : Une bonne façon de protéger votre portefeuille, dit Zhong, est d’éviter de « mettre tout votre argent dans une ou deux actions ». Il est important de se diversifier, non seulement dans le nombre d’actions, mais aussi dans les différents secteurs dans lesquels ces actions opèrent. Par exemple, l’achat de dix actions de dix banques différentes n’est pas considéré comme une diversification.

Soyez réaliste quant aux victoires : comme tous ceux qui fréquentent les médias sociaux vous le diront probablement, la plupart des gens préfèrent partager les meilleurs moments ou les plus belles réussites de leur vie. Le même concept s’applique aux opérations boursières. Selon M. Zhong, les recherches sur le comportement financier montrent que les gens ont tendance à ne compter que leurs gains et à omettre leurs pertes. Cela peut créer une mentalité selon laquelle « il est facile de gagner de l’argent parce que tout le monde dit qu’il en gagne », ce qui peut entraîner des attentes irréalistes et des déceptions. Au contraire, préparez-vous à des pertes.

Faire des recherches approfondies : Selon Zhong, il est important de faire des recherches approfondies et de prendre tout ce que vous lisez avec un grain de sel. « Un nouvel arrivant sur le marché boursier doit comprendre que certaines stratégies de trading sont l’exact opposé d’autres, car différents analystes peuvent avoir leurs propres opinions », a-t-il déclaré. Par exemple, un expert peut recommander un « achat », mais un autre peut interpréter le même signal comme une bonne occasion de vendre. Ainsi, plutôt que de suivre l’avis d’un seul expert, il peut être judicieux de prendre en compte plusieurs recommandations.
Savoir dans qui vous investissez : En parlant de recherche, il est également pertinent d’étudier en profondeur une entreprise et son secteur avant d’acheter. Il peut s’agir de lire leurs rapports financiers et leurs plans d’avenir, mais aussi de garder un œil sur leurs partenaires et sur le lancement éventuel de nouveaux produits. Certains investisseurs expérimentés peuvent même réfléchir à une action pendant plusieurs mois avant de prendre une décision. Le site Web gouvernemental Moneysmart recommande de commencer par un secteur que vous connaissez bien, car cela peut vous donner une meilleure chance de voir si la position de l’entreprise est forte ou faible.

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