jeu. Juil 28th, 2022

Crypto

Une crypto-monnaie, ou crypto-monnaie, est un ensemble de données binaires conçu pour servir de moyen d’échange. Un enregistrement de la propriété de chaque pièce individuelle est stocké dans une base de données informatique appelée « grand livre ». Le grand livre utilise une cryptographie forte pour protéger les enregistrements des transactions, contrôler la création de pièces supplémentaires et vérifier le transfert de propriété des pièces.

Les crypto-monnaies sont généralement des monnaies fiduciaires car elles ne sont pas adossées à des marchandises et ne peuvent pas être converties en marchandises. Certains systèmes de crypto-monnaie utilisent un validateur pour effectuer des services de crypto-monnaie. Dans le modèle de preuve d’enjeu, le propriétaire met en gage son jeton.

En retour, ils reçoivent le pouvoir sur le jeton en fonction du montant promis. Généralement, ces dépositaires acquièrent une propriété supplémentaire des jetons au fil du temps par le biais de frais de réseau, de jetons nouvellement minés ou d’autres mécanismes de récompense similaires. Les crypto-monnaies n’existent pas sous forme physique (comme la monnaie papier) et ne sont généralement pas émises par une autorité centrale.

Contrairement aux monnaies numériques des banques centrales (CBDC), les crypto-monnaies sont généralement gérées de manière décentralisée. Une crypto-monnaie est généralement considérée comme centralisée si elle est minée ou créée avant son émission, ou si elle est émise par un seul émetteur. En gestion décentralisée, chaque crypto-monnaie fonctionne sur une technologie de grand livre distribué, généralement une blockchain, qui fait office de base de données publique des transactions financières.

Le bitcoin, publié sous forme de logiciel libre en 2009, a été la première crypto-monnaie décentralisée. Depuis le lancement du bitcoin, de nombreuses autres crypto-monnaies ont été créées.

Crypto-Histoire

En 1983, le cryptographe américain David Chom a inventé une crypto-monnaie anonyme appelée « ecash ». Plus tard, en 1995, il l’a transformé en « Digicash ». Digicash était l’une des premières formes de paiement électronique cryptographique, dans laquelle le logiciel de l’utilisateur retirait des billets de banque d’une banque, déterminait une clé cryptographique spécifique et l’envoyait à l’autre partie. Cela rendait la monnaie numérique intraçable par la banque émettrice, le gouvernement ou toute autre tierce partie.

En 1996, la National Security Agency a publié un document décrivant le système de crypto-monnaie, « How to Make a Coin : The Cryptography of Anonymous Electronic Cash », d’abord sur la liste de diffusion du MIT, puis, en 1997, dans l’American Law Review (vol. 46, n° 4) en 1997.

histoire de la crypto

En 1998, Wei Dai a publié une description de la « b-monnaie », une monnaie électronique anonyme décentralisée. Peu après, Nick Szabo a décrit le Bitcoin. À l’instar du bitcoin et des autres crypto-monnaies qui ont suivi, BitGold (à ne pas confondre avec la bourse de l’or BitGold qui a suivi). Il a été décrit comme un système de monnaie électronique qui exigeait des utilisateurs qu’ils remplissent des fonctions de preuve de travail et dans lequel les décisions étaient préparées et publiées sous forme cryptée. Le système a été décrit comme un système de monnaie électronique où les utilisateurs devaient effectuer des fonctions de preuve de travail et où les décisions étaient préparées et publiées sous forme cryptée.

En 2009, un développeur prétendument anonyme, Satoshi Nakamoto, a créé la première crypto-monnaie décentralisée, le bitcoin. Utilisant la fonction de hachage chiffrée SHA-256 comme preuve de travail, Namecoin a été créé en avril 2011 dans le but de créer un DNS décentralisé qui rendrait la censure sur Internet plus difficile. Peu de temps après, en octobre 2011, le Litecoin a été lancé. Il utilise scrypt, plutôt que SHA-256, comme fonction de hachage. Peercoin, une autre crypto-monnaie importante, utilise une fonction hybride de preuve de travail et de preuve d’enjeu.

Le 6 août 2014, le Royaume-Uni a annoncé que le Trésor avait commandé une étude sur les crypto-monnaies et le rôle qu’elles pourraient jouer dans l’économie britannique. Il fera également rapport sur l’opportunité d’envisager une réglementation. Son rapport final a été publié en 2018, et en janvier 2021, elle a publié une consultation sur les cryptoactifs et les crypto-monnaies.

En juin 2021, le Salvador est devenu le premier pays à reconnaître le bitcoin comme monnaie légale lorsque l’Assemblée législative a voté 62-22 en faveur d’un projet de loi visant à reconnaître les crypto-monnaies comme monnaie légale, présenté par le président Naib Bakr.

En août 2021, Cuba a suivi le mouvement et a accepté le bitcoin comme monnaie légale par le biais de la résolution 215, contournant ainsi les sanctions américaines.

En septembre 2021, le gouvernement chinois, le plus grand marché de crypto-monnaies, a mis fin à sa répression des crypto-monnaies en rendant illégales toutes les transactions en crypto-monnaies, après avoir interdit auparavant aux courtiers et aux mineurs d’opérer dans le pays.

La définition officielle

Selon Jan Lansky, une crypto-monnaie est un système qui remplit les six conditions suivantes

  1. C’est un système qui ne nécessite pas d’autorité centrale et qui conserve son statut grâce à un consensus décentralisé.
  2. Il s’agit d’un système d’enregistrement des unités de crypto-monnaies et de leur propriété.
  3. Le système décide si de nouvelles unités de crypto-monnaie peuvent être créées ou non. Si de nouvelles unités de crypto-monnaie peuvent être créées, le système déterminera le statut de leur création et la manière de déterminer la propriété de ces nouvelles unités.
  4. La propriété des unités de crypto-monnaies ne peut être prouvée que par le cryptage.
  5. Le système doit approuver les transactions dans lesquelles la propriété des unités de crypto-monnaies a changé. Un relevé de transaction ne peut être émis que par une entité qui a confirmé la propriété actuelle de l’unité.
  6. Si deux commandes différentes sont saisies simultanément pour changer la propriété de la même unité de crypto-monnaie, le système n’exécutera pas l’une d’entre elles.

Altcoins

Les jetons, les crypto-monnaies et les autres types d’actifs numériques qui ne sont pas des bitcoins sont collectivement appelés crypto-monnaies alternatives, souvent abrégés en « altcoins » ou « altcoins » ou de manière désobligeante en « sitcoins ». Paul Vigna, du Wall Street Journal, a également décrit les altcoins comme « une version alternative du bitcoin », car ils constituent un protocole modèle pour les créateurs d’altcoins. Le terme est généralement utilisé pour désigner les pièces ou les jetons créés après le bitcoin.

Les altcoins sont souvent fondamentalement différents du bitcoin. Par exemple, le Litecoin essaie de traiter un bloc toutes les 2,5 minutes, au lieu des 10 minutes du Bitcoin. Cela permet au Litecoin de valider les transactions plus rapidement que le Bitcoin. Ethereum possède également une fonction de contrat intelligent qui permet aux utilisateurs d’exécuter des applications décentralisées sur la blockchain. Selon Bloomberg News, Ether sera la blockchain la plus utilisée d’ici 2020. Selon le New York Times, il avait le plus grand « following » de tous les altcoins en 2016.
La montée rapide du marché des altcoins dans son ensemble est souvent qualifiée de « saison des altcoins ».

Stablecoins

Un stablecoin est une monnaie alternative conçue pour maintenir un pouvoir d’achat stable.

Architecture

Les crypto-monnaies décentralisées sont produites collectivement par l’ensemble du système de crypto-monnaies à un taux qui est déterminé et publié au moment de la création du système. Dans un système bancaire et économique centralisé, tel que la Réserve fédérale américaine, la masse monétaire est contrôlée par les conseils d’administration de sociétés ou par le gouvernement.

Dans le cas des crypto-monnaies décentralisées, les entreprises et les gouvernements ne peuvent pas produire de nouvelles unités et n’offrent pas la possibilité de détenir la valeur des actifs mesurés par d’autres entreprises, banques ou entités commerciales. Le système technique qui sous-tend les crypto-monnaies décentralisées a été créé par un groupe ou un individu appelé Satoshi Nakamoto.

En mai 2018, il existe plus de 1 800 spécifications pour les crypto-monnaies. Dans un système de crypto-monnaie comme le bitcoin, la sécurité, l’intégrité et l’équilibre du grand livre sont maintenus par une communauté de parties mutuellement non fiables appelées mineurs.

Satoshi Nakamoto

Les mineurs utilisent leurs propres ordinateurs pour vérifier les transactions, les horodater et les ajouter au grand livre selon un schéma d’horodatage spécifique ; dans une blockchain Proof-of-Stake (PoS), les transactions sont vérifiées par les détenteurs d’une crypto-monnaie particulière et parfois regroupées en pools de capitaux. Dans une blockchain Proof-of-Stake (PoS), les transactions sont vérifiées par les détenteurs d’une crypto-monnaie particulière, parfois dans un pool de capitaux.
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La plupart des crypto-monnaies fonctionnent en fixant une limite au montant total d’une monnaie donnée en circulation, ce qui réduit progressivement la quantité de cette monnaie produite. Les crypto-monnaies peuvent être plus difficiles à saisir pour les forces de l’ordre que l’argent traditionnel détenu dans des institutions financières ou en espèces.

Blockchain

La validité de chaque crypto-monnaie est garantie par une blockchain. Une blockchain est une liste croissante d’enregistrements, appelés blocs, qui sont liés entre eux de manière cryptographique pour garantir la sécurité. Chaque bloc contient généralement un pointeur de hachage comme référence au bloc précédent, [44] un horodatage et des données de transaction. Les blockchains, de par leur nature même, sont résistantes à la manipulation des données.

Il s’agit d’un « grand livre ouvert et distribué qui fournit un enregistrement permanent efficace et vérifiable des transactions entre les parties ». Pour être utilisée comme un grand livre distribué, une blockchain est généralement gérée par un réseau de pair à pair qui suit un protocole pour vérifier les nouveaux blocs. Une fois que les données d’un bloc ont été écrites, elles ne peuvent pas être modifiées rétroactivement sans modifier tous les blocs suivants, ce qui nécessite la collaboration d’une grande partie du réseau.

La blockchain est intrinsèquement sûre et constitue un exemple de système informatique distribué présentant un degré élevé de tolérance aux pannes byzantines. De cette façon, la blockchain fournit un consensus décentralisé.

Nœuds

Dans le monde de la crypto-monnaie, un nœud est un ordinateur connecté à un réseau de crypto-monnaie. Les nœuds maintiennent le réseau de crypto-monnaies correspondant en transférant les transactions, en validant et en hébergeant des copies de la blockchain. Pour le transfert des transactions, chaque ordinateur du réseau (nœud) possède une copie de la blockchain de la crypto-monnaie qu’il détient. Lorsqu’une transaction a lieu, le nœud qui l’a créée crypte les détails de la transaction et les envoie aux autres nœuds du réseau. Il l’envoie aux autres nœuds du réseau du nœud afin qu’ils puissent être informés de cette transaction (et de toutes les autres).

Les nœuds peuvent être détenus par des bénévoles, par des nœuds hébergés par des organisations ou des institutions responsables du développement technique des réseaux de blockchain de crypto-monnaies, ou par des personnes qui ont été invitées à héberger un nœud afin d’être récompensées pour leur présence sur le réseau de nœuds.

Horodatage

Les crypto-monnaies utilisent divers mécanismes d’horodatage pour « vérifier » les transactions ajoutées à la blockchain sans l’aide d’un tiers de confiance.

Le premier système d’horodatage qui a été inventé est le système de preuve de travail. Les systèmes de preuve de travail les plus utilisés sont basés sur SHA-256 et le scripting.

Les autres algorithmes de hachage utilisés pour la preuve de travail sont CryptoNight, Blake, SHA-3 et X11.

La preuve de partage est une méthode de sécurisation des réseaux de crypto-monnaies et de réalisation d’un consensus décentralisé, qui exige des utilisateurs qu’ils prouvent la propriété d’une certaine quantité de monnaie. Cela diffère des systèmes de preuve de travail, qui utilisent des algorithmes de hachage complexes pour vérifier les transactions électroniques.

Le système est très dépendant des pièces de monnaie et il n’existe actuellement aucun formulaire standard. Certaines crypto-monnaies utilisent une combinaison de systèmes de preuve de travail et de preuve d’enjeu.

Exploitation minière

Dans un réseau de crypto-monnaies, le minage est une transaction de preuve de travail. Grâce à cet effort, les mineurs qui réussissent reçoivent une nouvelle crypto-monnaie. La récompense réduit le coût de la transaction et crée une incitation supplémentaire à augmenter la capacité de traitement du réseau.

En utilisant des machines spécialisées telles que des FPGA et des ASIC exécutant des algorithmes de hachage avancés tels que SHA-256 et scrypt, la légitimité de chaque transaction peut être vérifiée. L’utilisation de machines spécialisées, telles que des FPGA et des ASIC, exécutant des algorithmes de hachage avancés tels que SHA-256 et scrypt, permet d’augmenter la vitesse de génération des hachages pour vérifier la légitimité de chaque transaction.

En utilisant des machines spécialisées telles que des FPGA et des ASIC exécutant des algorithmes de hachage avancés tels que SHA-256 et scrypt, la légitimité de chaque transaction peut être vérifiée. L’utilisation de machines spécialisées, telles que des FPGA et des ASIC, exécutant des algorithmes de hachage avancés tels que SHA-256 et scrypt, permet d’augmenter la vitesse de génération des hachages pour vérifier la légitimité de chaque transaction.

Comme de plus en plus de personnes entrent dans le monde des monnaies virtuelles, la génération de hashs vérifiés devient de plus en plus difficile, ce qui oblige les mineurs à faire de gros investissements dans de multiples ASIC haute performance.

Par conséquent, la valeur de la pièce obtenue par une recherche de hachage ne vaut souvent pas le coût de l’installation de la machine, du système de refroidissement pour réduire la chaleur générée et de l’électricité pour la faire fonctionner. Les régions où le coût de l’électricité est faible, où le climat est plus frais et où la réglementation est claire et favorable sont populaires pour l’exploitation minière ; en juillet 2019, la consommation d’électricité pour l’exploitation minière du bitcoin est estimée à environ 7 gigawatts, soit 0,2 % de la consommation mondiale, ou l’équivalent de la Suisse.

Certains mineurs mettent leurs ressources en commun pour partager la puissance de calcul sur le réseau, et les récompenses sont distribuées de manière égale en fonction de la quantité de travail fournie et de la probabilité de trouver un bloc. La « part » est attribuée aux membres du pool minier qui ont fourni une preuve partielle de travail valide.

Depuis février 2018, le gouvernement chinois a suspendu le commerce des monnaies virtuelles, interdit l’émission de pièces primaires et arrêté le minage. Depuis lors, de nombreux mineurs chinois se sont installés au Canada et au Texas.

Une entreprise a installé un centre de données minières dans un champ pétrolier et gazier canadien en raison de la baisse des prix du gaz naturel ; en juin 2018, Hydro-Québec a fourni au gouvernement provincial 500 MW de données pour les entreprises de crypto-monnaies minières.

En février 2018, le magazine Fortune a rapporté Selon le rapport, l’Islande est devenue un refuge pour les mineurs de crypto-monnaies, grâce notamment à une électricité bon marché.

En mars 2018, la ville de Plattsburgh, dans le nord de l’État de New York, a déclaré un moratoire de 18 mois sur l’exploitation minière de crypto-monnaies afin de protéger les ressources naturelles de la ville et son « caractère et sa direction ».
Hausse du prix des GPU.

Augmentation du prix des GPU

L’essor du minage de crypto-monnaies a entraîné une hausse de la demande de cartes graphiques (GPU) en 2017 [(les GPU sont idéaux pour la génération de hashs en raison de leur grande puissance de traitement)] : cartes graphiques Nvidia GTX 1060 et GTX 1070, AMD RX 570 et RX 580. Les produits populaires auprès des mineurs de crypto-monnaies, tels que les cartes graphiques, ont doublé ou triplé leur prix ou ont été abandonnés : la GTX 1070 Ti, lancée à 450 dollars, se vend désormais à 1100 dollars.

Une autre carte populaire, la GTX 1060 avec 6 Go de mémoire, dont le prix de vente conseillé était de 250 $, s’est vendue près de 500 $. Les cartes RX 570 et RX 580 d’AMD sont en rupture de stock depuis près d’un an. Lorsqu’un nouveau GPU est mis sur le marché, Miner achète généralement la totalité de son stock.

Nvidia demande à ses fournisseurs de faire de leur mieux pour vendre des GPU aux joueurs, et non aux mineurs », déclare Boris Boeles, responsable des relations publiques chez Nvidia en Allemagne. Pour Nvidia, le joueur passe avant tout.

Portefeuilles

Un portefeuille de crypto-monnaies stocke des « clés » (adresses) publiques et privées et des graines pour recevoir et dépenser des crypto-monnaies. Une clé privée vous permet d’utiliser réellement la crypto-monnaie correspondante et de l’enregistrer dans le grand livre. La clé publique permet à d’autres personnes d’envoyer des devises dans le portefeuille.

Il existe différentes façons de stocker les clés et les graines dans un portefeuille : les portefeuilles en papier, qui stockent les clés publiques, les clés privées et les graines traditionnelles sur du papier ; les portefeuilles matériels, qui sont des dispositifs spéciaux permettant de stocker en toute sécurité les informations du portefeuille ; les ordinateurs, qui stockent les informations du portefeuille dans un logiciel ; ou un portefeuille numérique, qui est un ordinateur stockant les informations du portefeuille dans un logiciel, ou un portefeuille hébergé sur une bourse qui stocke des portefeuilles. Vous pouvez également stocker les informations du portefeuille en texte brut ou dans un autre format dans un portefeuille numérique.

Anonymat

Le bitcoin est pseudonyme, et non anonyme, car la crypto-monnaie contenue dans le portefeuille est liée à une ou plusieurs clés (ou « adresses ») spécifiques, et non à une personne. Il n’est donc pas possible d’identifier le propriétaire des bitcoins, mais toutes les transactions sont publiées sur la blockchain. Cependant, les bourses de crypto-monnaies sont souvent légalement obligées de collecter les données personnelles des utilisateurs.

Pour renforcer l’anonymat et l’échangeabilité, des compléments tels que Monero, Zerocoin, Zerocash et CryptoNote ont été proposés.

Économie

Les crypto-monnaies sont principalement utilisées en dehors des institutions bancaires et gouvernementales existantes et sont échangées via Internet.

Récompenses de la blockchain

Les crypto-monnaies à preuve de travail, comme le bitcoin, offrent des incitations aux mineurs sous la forme de récompenses sur la blockchain. Alors que l’on croit généralement que les récompenses versées aux mineurs, telles que les récompenses par bloc et les frais de transaction, n’affectent pas la sécurité de la blockchain, cette recherche suggère que dans certains cas, ce n’est pas le cas.

Les récompenses versées aux mineurs augmentent l’offre de crypto-monnaies. En rendant la vérification des transactions coûteuse, l’intégrité du réseau peut être maintenue tant que les nœuds de bonne foi contrôlent la majeure partie de la puissance de traitement. Les algorithmes de vérification nécessitent beaucoup de puissance de traitement, et donc beaucoup d’énergie, pour que la vérification soit suffisamment coûteuse pour valider avec précision une blockchain publique.

Les mineurs doivent prendre en compte non seulement le coût d’accès au matériel coûteux nécessaire pour résoudre le problème de hachage, mais aussi le coût élevé de l’électricité pour trouver une solution. Il est généralement admis que les avantages de la blockchain l’emportent sur les coûts d’électricité et d’équipement, mais ce n’est pas toujours le cas.

La valeur actuelle, et non la valeur à long terme de la crypto-monnaie, est à la base d’un système de récompense conçu pour motiver les mineurs à s’engager dans un minage coûteux. Certaines sources affirment que la conception actuelle du bitcoin est très inefficace, ce qui représente une réduction du bien-être de 1,4 % par rapport à un système monétaire efficace. La principale raison de cette inefficacité est l’énorme coût de l’exploitation minière, qui est estimé à 360 millions de dollars par an.

Cela signifie que les utilisateurs ne choisissent pas le bitcoin comme moyen de paiement, mais acceptent un système monétaire dont le taux d’inflation est de 230 %. Cependant, l’efficacité du système Bitcoin peut être grandement améliorée en optimisant la vitesse de création des pièces et en minimisant les frais de transaction. Une autre amélioration possible serait de changer le protocole de consensus pour éliminer complètement les activités minières inefficaces.

Coûts de transaction

Les frais de transaction des crypto-monnaies dépendent largement de la disponibilité immédiate de la capacité du réseau et du besoin de transactions rapides du détenteur de la monnaie. Les détenteurs de devises peuvent choisir des frais de transaction spécifiques, et les entités du réseau traiteront les transactions dans l’ordre, des frais les plus élevés aux frais les plus bas proposés.

Les bourses de crypto-monnaies peuvent simplifier le processus pour les détenteurs de devises en proposant des priorités alternatives pour déterminer les frais les plus susceptibles de traiter les transactions dans les délais requis.

Pour Ethereum, les frais de transaction dépendent de l’intensité de calcul, de l’utilisation de la bande passante et des besoins de stockage, tandis que les frais de transaction en bitcoin dépendent de la taille de la transaction et de l’utilisation ou non de SegWit. En septembre 2018, les frais de transaction médians pour l’Ethereum étaient de 0,017 $, tandis que le Bitcoin était de 0,55 $.

Certaines crypto-monnaies n’ont pas de frais de transaction et utilisent plutôt la preuve de travail côté client pour donner la priorité aux transactions et éviter le spam.

Échanges

Les bourses de crypto-monnaies permettent aux clients d’échanger des crypto-monnaies contre d’autres actifs, comme la monnaie fiduciaire traditionnelle, ou d’effectuer des transactions entre différentes monnaies numériques.

Échange atomique

Un échange atomique est un mécanisme qui permet d’échanger une crypto-monnaie directement contre une autre crypto-monnaie sans passer par un tiers de confiance tel qu’une bourse.

Distributeurs automatiques de billets

Le 20 février 2014, Jordan Kelly, fondateur de Robocoin, a ouvert le premier distributeur automatique de bitcoins aux États-Unis. Le kiosque, situé à Austin, au Texas, est équipé d’un scanner qui lit les documents d’identité délivrés par le gouvernement, tels que le permis de conduire ou le passeport, à l’instar des guichets automatiques bancaires, afin de vérifier l’identité de l’utilisateur.

Offres initiales de jetons

Les offres initiales de pièces de monnaie (ICO) sont un moyen controversé de lever des fonds pour les start-ups de crypto-monnaies Les ICO sont parfois utilisées par les start-ups pour contourner les réglementations. Toutefois, les organismes de réglementation des valeurs mobilières de nombreux pays, dont les États-Unis et le Canada, ont déclaré que si une pièce ou un jeton est un « contrat d’investissement ».

Par exemple, un investissement avec une espérance raisonnable de rendement basée sur un test Howey et qui s’appuie fortement sur les efforts entrepreneuriaux ou de gestion d’autres personnes est une valeur mobilière et est soumis à la réglementation des valeurs mobilières. Dans une campagne ICO, une partie de la crypto-monnaie (généralement sous la forme d’un jeton) est vendue aux bailleurs de fonds initiaux du projet en échange de monnaie fiduciaire ou d’une autre crypto-monnaie (généralement le bitcoin ou l’éther).

Selon PwC, quatre des dix premières introductions en bourse de jetons proposées sont basées en Suisse et sont généralement enregistrées comme des fonds à but non lucratif. Le régulateur suisse FINMA dit adopter une « approche équilibrée » des projets d’ICO, « permettant aux innovateurs légitimes de naviguer dans l’environnement réglementaire et de lancer leurs projets conformément aux lois nationales afin de protéger les investisseurs et la santé du système financier ».

En réponse à de nombreuses demandes du secteur En réponse à de nombreuses demandes du secteur, le groupe de travail législatif sur les ICO a commencé à publier des orientations juridiques en 2018 dans le but de lever l’incertitude liée aux offres de crypto-monnaies et de créer des pratiques commerciales durables.

Tendances

La « valeur marchande » d’une pièce est calculée en multipliant son prix par le nombre de pièces en circulation. La valeur marchande totale des crypto-monnaies a historiquement été dominée par le bitcoin, qui représente plus de 50 % de la valeur marchande totale, tandis que la valeur marchande des monnaies alternatives a fluctué à la hausse et à la baisse par rapport au bitcoin.

La valeur du bitcoin est en grande partie déterminée par la spéculation, y compris les contraintes techniques appelées récompenses blockchain, qui sont encodées dans la technologie de l’architecture bitcoin elle-même. La capitalisation du marché des crypto-monnaies a tendance à « diminuer de moitié », car les récompenses de la blockchain reçues du bitcoin sont réduites de moitié en raison des restrictions techniques de licence intégrées au bitcoin, ce qui limite l’offre de bitcoins.

À mesure que la date de la division par deux approche (il y en a eu deux dans l’histoire), la capitalisation boursière de la crypto-monnaie augmente et a tendance à baisser.

À la mi-juin 2021, les cryptocurrences ont commencé à être proposées comme une classe d’actifs volatils pour la diversification des portefeuilles par certains gestionnaires d’actifs 401(k) aux États-Unis.

Une réglementation plus stricte en 2021

La popularité des crypto-monnaies et leur adoption par les institutions financières ont conduit certains gouvernements à envisager la nécessité d’une réglementation pour protéger les utilisateurs.

Le Groupe d’action financière (GAFI) a défini les services liés aux crypto-monnaies comme des « fournisseurs de services d’actifs virtuels » (VASP) et a recommandé qu’ils soient réglementés en utilisant les mêmes exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC) que les institutions financières.

En mai 2020, le groupe de travail conjoint sur les normes de déclaration entre VASP a publié IVMS 101, un langage commun partagé pour le transfert des informations nécessaires sur le donneur d’ordre et le bénéficiaire entre VASP. Lors de l’élaboration du modèle de données, le groupe a sollicité la contribution du GAFI et des régulateurs financiers.

En juin 2020, le GAFI a mis à jour ses lignes directrices pour y inclure une « règle de passage » pour les cryptocurrences. Il s’agit d’une mesure qui exige que le VCPPS reçoive, stocke et échange des informations sur l’émetteur et le bénéficiaire des transferts d’actifs virtuels. Les spécifications normalisées ultérieures du protocole ont recommandé l’utilisation de JSON pour le transfert de données entre le VCPPS et les services d’identité.

En décembre 2020, le modèle de données IVMS 101 n’a pas été définitivement approuvé par les trois organismes de normalisation mondiaux qui l’ont créé.

En septembre 2020, la Commission européenne a publié sa stratégie de financement numérique. Il s’agit notamment d’une proposition de règlement sur le marché des crypto-actifs (MiCA), qui vise à créer un cadre réglementaire complet pour les actifs numériques dans l’UE.

Le 10 juin 2021, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire a proposé que les banques détenant des actifs en crypto-monnaies mettent de côté des capitaux pour couvrir les pertes potentielles. Par exemple, si une banque détient 2 milliards de dollars en bitcoins, elle doit mettre de côté suffisamment de capital pour couvrir la totalité de ces 2 milliards. Il s’agit d’une règle plus extrême que celle que les banques appliquent habituellement aux autres actifs. Mais il s’agit d’une recommandation, pas d’un règlement.

États-Unis

Le 8 juillet 2021, la sénatrice Elizabeth Warren, membre de la commission bancaire du Sénat, a écrit à la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine pour lui demander des réponses sur la réglementation des crypto-monnaies avant le 28 juillet 2021. En raison de l’utilisation croissante des échanges de crypto-monnaies et des dangers qu’ils représentent pour les consommateurs. .

Chine

Le 18 mai 2021, la Chine a interdit aux institutions financières et aux sociétés de paiement de fournir des services liés aux transactions en crypto-monnaies. En conséquence, les prix des principales cryptomonnaies à preuve de travail ont dégringolé.

Par exemple, le Bitcoin est en baisse de 31%, l’Ether de 44%, le Binance Coin de 32% et le Dogecoin de 30%. Les régulateurs des régions où l’exploitation minière est active ont également constaté que l’électricité produite à partir de ressources très polluantes comme le charbon est utilisée pour générer du bitcoin et de l’Ethereum.

La répression des crypto-monnaies s’est achevée en septembre 2021, lorsque le gouvernement chinois a rendu illégales toutes les formes de commerce de crypto-monnaies.

Royaume-Uni

Au Royaume-Uni, à partir du 10 janvier 2021, toutes les sociétés de crypto-monnaies, y compris les bourses, les conseillers et les spécialistes, doivent s’enregistrer auprès de la Financial Conduct Authority si elles souhaitent être présentes sur le marché britannique, vendre des produits ou fournir des services.

En outre, le 27 juin 2021, la Financial Conduct Authority a exigé que Binance, la plus grande bourse de crypto-monnaies du monde, cesse toute activité réglementée au Royaume-Uni. Certains commentateurs estiment qu’il s’agit d’une indication de l’imminence d’une réglementation plus stricte du marché britannique des crypto-monnaies.

Afrique du Sud

L’Afrique du Sud serait confrontée à une série d’escroqueries liées aux crypto-monnaies et a élaboré un calendrier réglementaire pour établir un cadre réglementaire. La plus grande escroquerie s’est produite en avril 2021, lorsque deux fondateurs d’Africrypt, une bourse africaine de crypto-monnaies, Raees Cajee et Ameer Cajee, ont disparu avec 3,8 milliards de dollars en bitcoins. Mirror Trading International a également disparu en janvier 2021 avec 170 millions de dollars en crypto-monnaies.

Corée du Sud

En mars 2021, une nouvelle loi a été introduite en Corée du Sud pour renforcer la surveillance des actifs numériques. Cette loi impose à tous les dépositaires, fournisseurs et échanges d’actifs numériques de s’enregistrer auprès de la cellule de renseignement financier coréenne pour pouvoir exercer leurs activités dans le pays.

Pour s’inscrire à l’unité, tous les échanges doivent avoir un système de gestion de la sécurité de l’information certifié, tous les clients doivent avoir un compte bancaire à leur nom réel. Le PDG et les administrateurs de la bourse ne doivent pas être impliqués dans une quelconque activité criminelle, et la bourse doit disposer d’une assurance-dépôts suffisante pour couvrir les pertes dues aux attaques de pirates informatiques.

Turquie

La Banque centrale de la République de Turquie, la banque centrale turque, a interdit l’utilisation des crypto-monnaies et des devises pour les achats à partir du 30 avril 2021, au motif que l’utilisation des crypto-monnaies pour ces paiements présente des risques opérationnels importants.

El Salvador

Le Salvador a annoncé le 9 juin 2021 qu’il sera le premier pays à accepter le bitcoin comme monnaie légale.

Cuba

En août 2021, Cuba deviendra le deuxième pays à accepter la crypto-monnaie comme monnaie légale.

Légitimité

Le statut juridique des crypto-monnaies varie largement d’un pays à l’autre et reste incertain ou fluide dans de nombreux pays. Au moins une étude suggère que la généralisation de l’utilisation du bitcoin pour des financements illicites est largement exagérée et que l’analyse de la blockchain est un outil efficace pour la lutte contre la criminalité et la collecte de renseignements. Si certains pays autorisent explicitement son utilisation et son commerce, d’autres l’interdisent ou le restreignent.

Selon la Library of Congress, huit pays ont « carrément interdit » le commerce ou l’utilisation de crypto-monnaies : l’Algérie, la Bolivie, l’Égypte, l’Irak, le Maroc, le Népal, le Pakistan et les Émirats arabes unis. Les 15 autres pays qui appliquent des « interdictions implicites » sont l’Arabie saoudite, le Bahreïn, le Bangladesh, la Chine, la Colombie, l’Indonésie, l’Iran, le Koweït, le Lesotho, la Lituanie, Macao, Oman, le Qatar, la République dominicaine et Taïwan.

Aux États-Unis et au Canada, les organismes de réglementation des valeurs mobilières des États, coordonnés par la North American Securities Administrators Association, enquêtent sur la « fraude au bitcoin » et les ICO dans 40 juridictions.

Les agences gouvernementales, les départements et les tribunaux classent les bitcoins différemment. La banque centrale chinoise a interdit aux institutions financières chinoises de négocier des bitcoins au début de 2014.

En Russie, la détention de crypto-monnaies est légale, mais les résidents ne peuvent utiliser que des roubles russes pour acheter des biens à d’autres résidents, tandis que les non-résidents peuvent utiliser des devises étrangères. Les mêmes réglementations et interdictions qui s’appliquent au bitcoin peuvent également s’appliquer à des systèmes de crypto-monnaies similaires.

En août 2018, la Banque de Thaïlande a annoncé son intention de créer sa propre crypto-monnaie, la CBDC (Central Bank Digital Currency).

Interdiction de la publicité

La publicité pour les crypto-monnaies a été temporairement interdite sur les plateformes de médias sociaux Facebook, Google, Twitter, Bing, Snapchat, LinkedIn et MailChimp. Les plateformes internet chinoises Baidu, Tencent et Weibo ont également interdit la publicité pour le bitcoin. Des interdictions similaires existent également sur la plateforme japonaise LINE et la plateforme russe Yandex.

La fiscalité aux États-Unis

Le 25 mars 2014, l’Internal Revenue Service (IRS) américain a décidé que le bitcoin était considéré comme un bien à des fins fiscales. Par conséquent, le bitcoin est soumis à l’impôt sur les plus-values ; en juillet 2019, l’IRS a envoyé une lettre aux propriétaires de crypto-monnaies leur demandant de modifier leurs déclarations fiscales et de payer l’impôt.

Défis juridiques posés par une économie mondiale non réglementée

Si la popularité et la demande de monnaies en ligne ont augmenté depuis l’introduction du bitcoin en 2009, on craint également de plus en plus que le rôle d’une économie mondiale non réglementée offert par les crypto-monnaies ne constitue une menace pour la société. On craint de plus en plus que les altcoins ne deviennent un outil pour les criminels en ligne anonymes.

Les réseaux de crypto-monnaies ont été critiqués pour avoir démontré un manque de réglementation et permis aux criminels de poursuivre l’évasion fiscale et le blanchiment d’argent. Cependant, les problèmes de blanchiment d’argent se posent également dans les transferts bancaires traditionnels, tels que les transferts interbancaires, où le titulaire du compte doit au moins être identifié.

Les transactions et les échanges effectués avec ces altcoins ne reposent pas sur le système bancaire officiel, ce qui facilite l’évasion fiscale des particuliers. La comptabilisation des transactions effectuées avec les crypto-monnaies existantes peut être très complexe, car la déclaration du revenu imposable repose sur ce que le bénéficiaire déclare aux autorités fiscales. De plus, ces échanges sont complexes et difficiles à tracer.

Le système d’anonymat offert par la plupart des crypto-monnaies peut également être utilisé comme un moyen plus facile de blanchiment d’argent. Au lieu d’utiliser un réseau complexe d’institutions financières et de comptes bancaires offshore pour blanchir de l’argent, les monnaies alternatives peuvent être utilisées pour blanchir des transactions de manière anonyme.

Perte, vol et fraude

En février 2014, Mt.Gox, la plus grande bourse de bitcoins au monde, a déposé son bilan. Selon la société, elle a perdu environ 473 millions de dollars en bitcoins de clients. Mt.Gox attribue le vol à des pirates informatiques qui ont profité des fonctions d’échange défectueuses du réseau. Le prix d’un bitcoin est passé d’un sommet de 1 160 dollars en décembre à moins de 400 dollars en février.

Deux membres de la Silk Road Task Force, l’agence fédérale inter-agences qui enquête sur Silk Road aux États-Unis, ont détourné des bitcoins pour eux-mêmes pendant l’enquête, en tentant d’extorquer de l’argent au fondateur de Silk Road, Ross Ulbricht (« Dread Pirate Roberts »).

L’agent de la DEA Carl Merkley IV, qui a tenté d’extorquer de l’argent au fondateur de Silk Road Ross Ulbricht (« Dread Pirate Roberts »), a plaidé coupable de blanchiment d’argent, d’obstruction à la justice et d’extorsion par abus de pouvoir et a été condamné à 6,5 ans de prison fédérale.

Sean Bridges, des services secrets américains, a été condamné à près de huit ans de prison fédérale après avoir plaidé coupable d’avoir transféré 800 000 dollars en bitcoins sur un compte personnel au cours d’une enquête et d’avoir plaidé coupable séparément de blanchiment d’argent dans le cadre d’une autre affaire de vol de crypto-monnaies.

Homero Josh Garza, qui a fondé les startups de cryptocurrency GAW Miners et ZenMiner en 2014, a plaidé coupable d’avoir participé à un système pyramidal dans le cadre d’un accord de plaidoyer et a plaidé coupable de fraude en monnaie numérique en 2015.

La SEC a intenté une action civile distincte contre Garza, qui a finalement été condamné à payer 9,1 millions de dollars plus 700 000 dollars d’intérêts ; la plainte de la SEC allègue que Garza, par l’intermédiaire de ses sociétés, « a vendu des contrats d’investissement au nom des intérêts bénéficiaires qu’il représentait dans l’industrie minière » et qu’il aurait commis une fraude.

Le 21 novembre 2017, la bourse de crypto-monnaies Tether a annoncé avoir été piratée et avoir perdu 31 millions d’USDT de son portefeuille principal. La société a « marqué » la pièce volée dans l’espoir qu’elle soit « verrouillée » dans le portefeuille du pirate (ce qui la rendrait inutile). En réponse à cette attaque, Tether a déclaré qu’il créait un nouveau portefeuille principal afin de s’assurer que les pièces volées ne soient pas utilisées.

En mai 2018, Bitcoin Gold (et deux autres crypto-monnaies) a été soumis avec succès à un hashtag de 51 % par des acteurs inconnus, ce qui a coûté à la bourse environ 18 millions de dollars de pertes. En juin 2018, la bourse sud-coréenne Coinrail a été piratée, entraînant la perte de 37 millions de dollars en altcoins. L’horreur entourant ce piratage a entraîné une liquidation de 42 milliards de dollars sur le marché des crypto-monnaies ; le 9 juillet 2018, 23,5 millions de dollars en crypto-monnaies ont été volés sur la bourse Bancor.

L’Autorité des marchés financiers (AMF), le régulateur français, a répertorié 15 sites web de sociétés promouvant l’investissement en crypto-monnaies qui ne sont pas autorisées en France.

Selon un rapport publié par l’UE en 2020, les utilisateurs ont perdu des centaines de millions de dollars en cryptoactifs en raison de failles de sécurité dans les échanges et les coffres-forts. entre 2011 et 2019, entre quatre et douze failles ont été détectées chaque année. en 2019, plus d’un milliard de dollars de vols ont été signalés .

Les avoirs volés « sont souvent placés sur des marchés illicites et utilisés pour financer d’autres activités criminelles ».

Marchés du Dark Web

Les crypto-monnaies sont populaires pour leurs propriétés de valeur refuge et de moyen de paiement lors des crises bancaires, et ont également été utilisées sur les marchés noirs d’internet, comme la controversée Silk Road. La Silk Road originale a été fermée en octobre 2013, mais depuis, deux versions ont vu le jour. Au cours de l’année qui a suivi la fermeture de la première route de la soie, le nombre de grands marchés noirs est passé de 4 à 12 et le nombre d’expéditions de drogue de 18 000 à 32 000.

Il y a un problème de légitimité dans le marché du dark web. Les crypto-monnaies utilisées sur le marché du dark web n’ont pas de classification juridique claire dans la plupart des régions du monde. Aux États-Unis, le bitcoin est désigné comme un « actif virtuel ». Cette classification ambiguë met la pression sur les forces de l’ordre du monde entier pour suivre le paysage en constante évolution du trafic de drogue sur le dark web.

Recrutement

Spéculation, fraude et adoption

Les crypto-monnaies ont été comparées à des bulles économiques telles que les systèmes de ponzi, les systèmes pyramidaux et la bulle du marché immobilier ; Howard Marks, d’Oak Capital Management, a déclaré en 2017 que les monnaies numériques étaient « juste une mode non prouvée (et peut-être un système pyramidal) basée sur la volonté des gens de trouver de la valeur dans quelque chose qui a peu de valeur, sauf que les gens sont prêts à payer pour cela ».

Ce n’est rien d’autre qu’un engouement non prouvé (et peut-être un système pyramidal) basé sur la volonté des gens de payer pour quelque chose qui a peu de valeur, si ce n’est que les gens sont prêts à payer pour cela », en le comparant à la Tulip Mania (1637), la South Sea Bubble (1720) et la Dotcom Bubble (1999).

Le New Yorker explique le nœud de ce débat dans un article intitulé « The Debate Over Whether Bitcoin, Etherium and Blockchain Will Change the World », basé sur des entretiens avec des fondateurs de blockchain.

Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques régies par une cryptographie sophistiquée, mais de nombreux gouvernements s’en méfient en raison de l’absence de contrôle central et des inquiétudes quant à leur impact sur la sécurité financière. Les régulateurs de certains pays ont émis des avertissements sur les crypto-monnaies, et certains prennent des mesures pour décourager les utilisateurs.

Cependant, une étude menée par l’autorité de régulation financière britannique 2021 suggère que ces avertissements sont soit ignorés, soit négligés. Moins d’une personne sur dix qui envisage d’acheter des crypto-monnaies est au courant des avertissements à l’intention des consommateurs figurant sur le site web de la FCA, et 12 % des utilisateurs de crypto-monnaies ne savent pas que leurs biens ne sont pas légalement protégés.

En outre, de nombreuses banques ne proposent pas de services de crypto-monnaies et peuvent refuser de fournir des services aux entreprises qui négocient des monnaies virtuelles. L’utilisation généralisée des (crypto-monnaies) pourrait également rendre difficile la collecte par les agences statistiques des données sur l’activité économique que les gouvernements utilisent pour gérer l’économie », a déclaré Gareth Murphy, un haut responsable de la banque centrale.

Il a averti que les monnaies virtuelles posent de nouveaux défis aux banques centrales dans le contrôle des fonctions importantes de la politique monétaire et de change. Les produits financiers traditionnels bénéficient d’une bonne protection des consommateurs, mais aucun intermédiaire ne peut limiter les pertes des consommateurs en cas de perte ou de vol de bitcoins.

Un élément qui fait défaut aux crypto-monnaies par rapport aux cartes de crédit et autres produits financiers est la protection des consommateurs contre les activités frauduleuses, comme les rétrofacturations.

La communauté des crypto-monnaies décrit le pré-minage, les déclencheurs cachés, les ICO ou les récompenses extrêmes pour les fondateurs d’altcoins comme des pratiques frauduleuses. Elle fait également partie intégrante de la conception des crypto-monnaies. On parle de pré-minage lorsque le fondateur d’une crypto-monnaie génère la pièce avant qu’elle ne soit rendue publique.

Le lauréat du prix Nobel Paul Krugman l’a comparé à plusieurs reprises à la tulipe mania, affirmant qu’il s’agit d’une bulle qui ne durera pas. Le magnat américain des affaires Warren Buffett pense que les crypto-monnaies finiront mal ; en octobre 2017, le PDG de BlackRock Lawrence D. Fink a qualifié le bitcoin d' »indicateur de blanchiment d’argent ».

Banques

Morgan Stanley, la première grande banque de Wall Street à adopter les crypto-monnaies, a annoncé le 17 mars 2021 qu’elle allait donner accès au bitcoin à ses clients fortunés par le biais de trois fonds qui permettront aux investisseurs ayant une tolérance au risque agressive de détenir des bitcoins. Février 2021 Le 11 février 2021, la Bank of New York Mellon a annoncé qu’elle commencerait à offrir des services de crypto-monnaie à ses clients.

Le 20 avril 2021, Venmo a ajouté un support à sa plateforme pour permettre aux clients d’acheter, de détenir et de vendre des crypto-monnaies.

Liberté économique

Les crypto-monnaies représentent une percée en matière de croissance économique et de liberté individuelle pour les individus des pays en développement et des pays soumis à des sanctions économiques.

Le marché des crypto-monnaies est connu pour être moins réglementé et donc plus accessible que les banques traditionnelles, ce qui permet aux citoyens de contourner les gouvernements et les réglementations pour bénéficier des crypto-monnaies et vivre en les utilisant, les négociant et les échangeant contre des biens traditionnels.

Dans les pays où l’inflation est élevée et où il est impossible d’utiliser des monnaies fiduciaires pour survivre, beaucoup se tournent vers les crypto-monnaies pour travailler sur des sites d’emploi en ligne, contournant ainsi les réglementations strictes et gagnant une liberté financière.

Impact environnemental

En 2017, le minage de bitcoins aurait consommé 948 mégawatts, soit l’équivalent de la taille des pays de l’Angola (102e rang mondial) et du Panama (103e rang). On estime que les blockchains basées sur la preuve, telles que le Bitcoin, l’Ether, le Litecoin et le Monero, ont ajouté entre 3 et 15 millions de tonnes d’émissions de CO2 dans l’atmosphère entre le 1er janvier 2016 et le 30 juin 2017.

Estimation annuelle de Bitcoin en novembre 2018 Il a consommé 45,8 térawattheures d’énergie et généré entre 22,0 et 22,9 mégatonnes de CO2, ce qui est comparable à des pays comme la Jordanie et le Sri Lanka.

Les critiques soulignent également le grave problème des déchets électroniques lors de l’élimination des plateformes.
Le bitcoin est la crypto-monnaie la moins économe en énergie, consommant 707,6 kilowattheures d’électricité par transaction. En revanche, l’Ether, deuxième crypto-monnaie la plus économe en énergie au monde, consomme 62,56 kWh d’électricité par transaction.

Les deux crypto-monnaies consomment une quantité importante d’énergie par transaction par rapport à certains de leurs concurrents dont la valeur marchande est plus faible.

Le dogecoin, par exemple, consomme une quantité d’énergie relativement faible, soit 0,12 kWh d’électricité par transaction. Le Ripple ($XRP) est la crypto-monnaie la plus économe en énergie au monde, consommant 0,0079 kWh d’électricité par transaction. Le cardano ne consomme que 0,5479 kWh d’électricité par transaction.

Limites techniques

Il y a aussi des facteurs purement techniques à prendre en compte. Par exemple, les progrès technologiques des crypto-monnaies telles que le bitcoin ont rendu plus coûteux le coût initial du matériel et des logiciels dédiés aux mineurs. Les transactions en crypto-monnaies sont souvent irréversibles après que quelques blocs ont été vérifiés.

En outre, les clés de crypto-monnaies stockées localement et verrouillées peuvent être irrécupérables en raison d’un logiciel malveillant, d’une perte de données ou d’un endommagement du support physique. Cela rendrait la crypto-monnaie inutile et la retirerait du marché.

Recherche académique

La revue académique Ledger (ISSN 2379-5980), évaluée par des pairs, a été publiée en septembre 2015. Il est consacré à l’étude des crypto-monnaies et des technologies connexes et est publié par l’Université de Pittsburgh.
Le journal demande aux lecteurs de signer numériquement un hash de l’article soumis, qui est ensuite entré dans la blockchain Bitcoin. Nous vous demandons également d’indiquer votre adresse Bitcoin personnelle sur la première page de l’article.

Organismes d’aide

Plusieurs organismes d’aide, tels que la Croix-Rouge américaine, l’UNICEF et le Programme alimentaire mondial des Nations unies, ont commencé à accepter les dons en crypto-monnaies.

Les crypto-monnaies ont le potentiel de faciliter le suivi des dons et de permettre aux donateurs de contrôler comment leur argent est dépensé (transparence financière).

Le conseiller en chef de l’UNICEF pour l’innovation, Christopher Fabian, affirme que l’UNICEF suivra les protocoles de dons existants. Cela signifie que toute personne faisant un don en ligne devra se soumettre à une vérification rigoureuse avant de pouvoir déposer de l’argent sur le compte de l’UNICEF.

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