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Cripto

Una criptomoneda, criptodivisa o criptomonedas, es un conjunto de datos binarios diseñados para actuar como medio de intercambio. Un registro de la propiedad de cada moneda individual se almacena en una base de datos informática llamada libro de contabilidad. El libro mayor utiliza una criptografía fuerte para proteger los registros de las transacciones, controlar la creación de monedas adicionales y verificar la transferencia de la propiedad de las monedas.

Las criptodivisas son, en general, monedas fiduciarias porque no están respaldadas por materias primas ni pueden convertirse en ellas. Algunos esquemas de criptomoneda utilizan un validador para realizar servicios de criptomoneda. en el modelo proof-of-stake, el propietario compromete su token.

A cambio, reciben poder sobre el token en función de la cantidad prometida. Normalmente, estos custodios obtienen una propiedad adicional de los tokens con el tiempo a través de las tarifas de la red, los tokens recién minados u otros mecanismos de recompensa similares. Las criptomonedas no existen en forma física (como el papel moneda) y no suelen ser emitidas por una autoridad central.

A diferencia de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), las criptomonedas suelen gestionarse de forma descentralizada. Una criptomoneda se considera generalmente centralizada si se mina o se crea antes de ser emitida, o si es emitida por un único emisor. En la gestión descentralizada, cada criptodivisa funciona con una tecnología de libro mayor distribuido, normalmente una cadena de bloques, que actúa como base de datos pública de las transacciones financieras.

Bitcoin, publicado como software de código abierto en 2009, fue la primera criptomoneda descentralizada. Desde el lanzamiento de Bitcoin, se han creado muchas otras criptodivisas.

Cripto-Historia

En 1983, el criptógrafo estadounidense David Chom inventó una criptomoneda anónima llamada «ecash». Más tarde, en 1995, lo convirtió en «Digicash». Digicash fue una de las primeras formas de pago electrónico criptográfico, en la que el software del usuario retiraba billetes de un banco, determinaba una clave criptográfica específica y la enviaba a la otra parte. Esto hizo que la moneda digital no pudiera ser rastreada por el banco emisor, el gobierno o cualquier otro tercero.

En 1996, la Agencia de Seguridad Nacional publicó un documento en el que se describía el sistema de criptodivisas, «How to Make a Coin: The Cryptography of Anonymous Electronic Cash», primero en la lista de correo del MIT y después, en 1997, en la revista American Law Review (Vol. 46, nº 4) en 1997.

cripto historia

En 1998, Wei Dai publicó una descripción del «b-money», dinero electrónico anónimo descentralizado. Poco después, Nick Szabo describió el Bitcoin. Al igual que Bitcoin y otras criptodivisas que le siguieron, BitGold (no confundir con el posterior intercambio de oro BitGold). Se describió como un sistema de dinero electrónico que requería que los usuarios realizaran funciones de prueba de trabajo y donde las decisiones se preparaban y publicaban de forma encriptada. El sistema se describió como un sistema de dinero electrónico en el que los usuarios tenían que realizar funciones de prueba de trabajo y las decisiones se preparaban y publicaban de forma encriptada.

En 2009, un desarrollador supuestamente anónimo, Satoshi Nakamoto, creó la primera criptomoneda descentralizada, Bitcoin. Utilizando la función hash encriptada SHA-256 como prueba de trabajo, Namecoin se creó en abril de 2011 con el objetivo de crear un DNS descentralizado que dificultara la censura de Internet. Poco después, en octubre de 2011, se lanzó Litecoin. Utiliza scrypt, en lugar de SHA-256, como función hash. Peercoin, otra importante criptomoneda, utiliza una función híbrida de prueba de trabajo/prueba de participación.

El 6 de agosto de 2014, el Reino Unido anunció que el Tesoro había encargado un estudio sobre las criptomonedas y el papel que podrían desempeñar en la economía británica. También informará sobre si se debe considerar la regulación. Su informe final se publicó en 2018, y en enero de 2021 publicó una consulta sobre criptoactivos y monedas estabuladas.

En junio de 2021, El Salvador se convirtió en el primer país en reconocer el Bitcoin como moneda de curso legal cuando la Asamblea Legislativa votó 62 a 22 a favor de un proyecto de ley para reconocer las criptodivisas como moneda de curso legal, presentado por el presidente Naib Bakr.

En agosto de 2021, Cuba siguió su ejemplo y aceptó el Bitcoin como moneda de curso legal a través de la Resolución 215, evitando las sanciones de Estados Unidos.

En septiembre de 2021, el gobierno chino, el mayor mercado de criptodivisas, puso fin a su ofensiva contra las criptodivisas al hacer ilegales todas las transacciones de criptodivisas, tras haber prohibido previamente a los corredores y mineros operar en el país.

La definición oficial

Según Jan Lansky, una criptomoneda es un sistema que cumple las siguientes seis condiciones

  1. Es un sistema que no requiere una autoridad central y mantiene su estatus a través de un consenso descentralizado.
  2. Es un sistema de registro de unidades de criptomoneda y su propiedad.
  3. El sistema decide si se pueden crear nuevas unidades de criptomoneda o no. Si se pueden crear nuevas unidades de criptomoneda, el sistema determinará el estado de su creación y cómo determinar la propiedad de estas nuevas unidades.
  4. La propiedad de las unidades de criptomoneda sólo puede probarse mediante encriptación.
  5. El sistema debe aprobar las transacciones en las que la propiedad de las unidades de criptomoneda ha cambiado. Una declaración de transacción sólo puede ser emitida por una entidad que haya confirmado la propiedad actual de la unidad.
  6. Si se introducen simultáneamente dos comandos diferentes para cambiar la propiedad de la misma unidad de criptomoneda, el sistema no ejecutará uno de ellos.

Altcoins

Los tokens, criptomonedas y otros tipos de activos digitales que no son bitcoins se denominan colectivamente criptomonedas alternativas, a menudo abreviadas como «altcoins» o «altcoins» o despectivamente como «sitcoins». Paul Vigna, del Wall Street Journal, también ha descrito las altcoins como «una versión alternativa del Bitcoin» porque son un protocolo modelo para los creadores de altcoins. El término se utiliza generalmente para referirse a las monedas o fichas creadas después de Bitcoin.

Las altcoins suelen ser fundamentalmente diferentes de Bitcoin. Por ejemplo, Litecoin intenta procesar un bloque cada 2,5 minutos, en lugar de los 10 minutos de Bitcoin. Esto permite que Litecoin valide las transacciones más rápidamente que Bitcoin. Ethereum también tiene una función de contrato inteligente que permite a los usuarios ejecutar aplicaciones descentralizadas en la cadena de bloques. Según Bloomberg News, Ether será la blockchain más utilizada en 2020. Según el New York Times, fue la que más «seguidores» tuvo de todas las altcoins en 2016.
El rápido ascenso del mercado de las altcoins en su conjunto se conoce a menudo como la «temporada de las altcoins»

Stablecoins

Una stablecoin es una moneda alternativa diseñada para mantener un poder adquisitivo estable.

Arquitectura

Las criptomonedas descentralizadas son producidas colectivamente por todo el sistema de criptomonedas a una tasa que se determina y publica en el momento de la creación del sistema. En un sistema bancario y económico centralizado, como la Reserva Federal de Estados Unidos, la oferta de dinero está controlada por los consejos de administración de las empresas o por el gobierno.

En el caso de las criptomonedas descentralizadas, las empresas y los gobiernos no pueden producir nuevas unidades y no ofrecen la oportunidad de mantener el valor de los activos medidos por otras empresas, bancos o entidades comerciales. El sistema técnico subyacente a las criptomonedas descentralizadas fue creado por un grupo o individuo llamado Satoshi Nakamoto.

En mayo de 2018, hay más de 1.800 especificaciones para las criptodivisas. En un sistema de criptodivisas como Bitcoin, la seguridad, la integridad y el equilibrio del libro de contabilidad son mantenidos por una comunidad de partes no confiables mutuamente llamadas mineros.

Satoshi Nakamoto

Los mineros utilizan sus propios ordenadores para verificar las transacciones, ponerles un sello de tiempo y añadirlas al libro de contabilidad de acuerdo con un esquema específico de sellado de tiempo; en una blockchain Proof-of-Stake (PoS), las transacciones son verificadas por los titulares de una criptodivisa concreta y a veces se agrupan en pools de capital. En una blockchain PoS (Proof-of-Stake), las transacciones son comprobadas por los poseedores de una criptodivisa en particular, a veces en un conjunto de capital.

La mayoría de las criptomonedas funcionan estableciendo un límite a la cantidad total de una determinada moneda en circulación, lo que reduce gradualmente la cantidad de esa moneda producida. Las criptomonedas pueden ser más difíciles de incautar para las fuerzas de seguridad que el dinero tradicional que se guarda en las instituciones financieras o el efectivo en mano.

Blockchain

La validez de cada criptomoneda está garantizada por una cadena de bloques. Una cadena de bloques es una lista creciente de registros, llamados bloques, que están vinculados entre sí mediante criptografía para garantizar la seguridad. Cada bloque suele contener un puntero hash como referencia al bloque anterior,[44] una marca de tiempo y datos de la transacción. Las cadenas de bloques, por su propia naturaleza, son resistentes a la manipulación de datos.

Es «un libro de contabilidad abierto y distribuido que proporciona un registro permanente eficiente y verificable de las transacciones entre las partes». Para ser utilizado como libro de contabilidad distribuido, un blockchain suele ser gestionado por una red de pares que sigue un protocolo para verificar los nuevos bloques. Una vez que los datos de un bloque se han escrito, no pueden modificarse de forma retroactiva sin cambiar todos los bloques posteriores, lo que requiere que gran parte de la red colabore.

La cadena de bloques es intrínsecamente segura y es un ejemplo de sistema informático distribuido con un alto grado de tolerancia a fallos bizantinos. De este modo, blockchain proporciona un consenso descentralizado.

Nodos

En el mundo de las criptomonedas, un nodo es un ordenador conectado a una red de criptomonedas. Los nodos mantienen la red de criptomonedas correspondiente transfiriendo transacciones, validando y alojando copias de la cadena de bloques. Para la transferencia de transacciones, cada ordenador de la red (nodo) tiene una copia de la cadena de bloques de la criptomoneda que mantiene. Cuando se produce una transacción, el nodo que la ha creado encripta los detalles de la misma y los envía a otros nodos de la red. La envía a otros nodos de la red del nodo para que puedan conocer esa transacción (y todas las demás).

Los nodos pueden ser propiedad de voluntarios, de nodos alojados por organizaciones o instituciones responsables del desarrollo técnico de las redes de blockchain de criptomonedas, o de personas que han sido invitadas a alojar un nodo para ser recompensadas por estar en la red de nodos.

Marcas de tiempo

Las criptomonedas utilizan diversos mecanismos de sellado de tiempo para «verificar» las transacciones añadidas a la cadena de bloques sin la ayuda de un tercero de confianza.

El primer esquema de sellado de tiempo que se inventó fue el esquema de prueba de trabajo. Los esquemas de prueba de trabajo más utilizados se basan en SHA-256 y en el scripting.

Otros algoritmos hash utilizados para la prueba de trabajo son CryptoNight, Blake, SHA-3 y X11.

Proof-of-Share es un método para asegurar las redes de criptomonedas y lograr un consenso descentralizado, que requiere que los usuarios demuestren la propiedad de una determinada cantidad de moneda. Esto difiere de los sistemas de prueba de trabajo, que utilizan complejos algoritmos de hash para verificar las transacciones electrónicas.

El sistema depende en gran medida de la moneda y actualmente no existe un formulario estándar. Algunas criptomonedas utilizan una combinación de esquemas de prueba de trabajo y prueba de participación.

Minería

En una red de criptomonedas, la minería es una transacción de prueba de trabajo. Como resultado de este esfuerzo, los mineros que tienen éxito reciben una nueva criptomoneda. La recompensa reduce el coste de la transacción y crea un incentivo adicional para aumentar la capacidad de procesamiento de la red.

Mediante el uso de máquinas especializadas como FPGAs y ASICs que ejecutan algoritmos hash avanzados como SHA-256 y scrypt, se puede verificar la legitimidad de cada transacción. Mediante el uso de máquinas especiales, como FPGAs y ASICs, que ejecutan algoritmos hash avanzados como SHA-256 y scrypt, se aumenta la velocidad de generación de hashes para verificar la legitimidad de cada transacción.

Mediante el uso de máquinas especializadas como FPGAs y ASICs que ejecutan algoritmos hash avanzados como SHA-256 y scrypt, se puede verificar la legitimidad de cada transacción. Mediante el uso de máquinas especiales, como FPGAs y ASICs, que ejecutan algoritmos hash avanzados como SHA-256 y scrypt, se aumenta la velocidad de generación de hashes para verificar la legitimidad de cada transacción.

A medida que aumenta el número de personas que se adentran en el mundo de las monedas virtuales, la generación de hashes verificados es cada vez más difícil, lo que obliga a los mineros a realizar grandes inversiones en múltiples ASIC de alto rendimiento.

Como resultado, el valor de la moneda obtenida de una búsqueda de hash a menudo no vale el coste de instalar la máquina, el sistema de refrigeración para reducir el calor generado y la electricidad para hacerla funcionar. Las zonas con bajos costes de electricidad, climas más fríos y regulaciones claras y favorables son populares para la minería; en julio de 2019, el consumo de electricidad para la minería de Bitcoin se estima en unos 7 gigavatios, lo que equivale al 0,2% del consumo mundial, o el equivalente a Suiza.

Algunos mineros ponen en común sus recursos para compartir la potencia de cálculo en toda la red, y las recompensas se distribuyen de forma equitativa en función de la cantidad de trabajo aportada a la probabilidad de encontrar un bloque. La «parte» se asigna a los miembros del pool minero que han proporcionado una prueba parcial de trabajo válida.

Desde febrero de 2018, el gobierno chino ha suspendido el comercio de monedas virtuales, ha prohibido la emisión de monedas primarias y ha detenido la minería. Desde entonces, muchos mineros chinos se han trasladado a Canadá y Texas.

Una empresa ha creado un centro de datos de minería en un yacimiento de petróleo y gas canadiense debido a la bajada de los precios del gas natural; en junio de 2018, Hydro-Quebec proporcionó al gobierno provincial 500 MW de datos para las empresas de criptodivisas mineras.

En febrero de 2018, la revista Fortune informó Según el informe, Islandia se ha convertido en un refugio para los mineros de criptomonedas, gracias en parte a la electricidad barata.

En marzo de 2018, la ciudad de Plattsburgh, en el norte del estado de Nueva York, declaró una moratoria de 18 meses para la minería de criptodivisas con el fin de proteger los recursos naturales de la ciudad y su «carácter y dirección».
Subida de precios de la GPU

Subida de precios de las GPU

El auge de la minería de criptomonedas ha provocado un aumento de la demanda de tarjetas gráficas (GPUs) en 2017 [(las GPUs son ideales para la generación de hash por su alta capacidad de procesamiento)]: tarjetas gráficas Nvidia GTX 1060 y GTX 1070, AMD RX 570 y RX 580. Productos populares entre los mineros de criptomonedas, como las tarjetas gráficas, han duplicado o triplicado su precio o han sido descatalogadas: la GTX 1070 Ti, que se lanzó a 450 dólares, se vende ahora a 1.100 dólares.

Otra tarjeta muy popular, la GTX 1060 con 6 GB de memoria, que se lanzó con un PVP de 250 dólares, se vendió por casi 500. Las tarjetas RX 570 y RX 580 de AMD llevan casi un año sin existencias. Cuando se lanza una nueva GPU, Miner suele comprar todo su inventario.

Nvidia pide a sus proveedores que hagan todo lo posible por vender las GPU a los jugadores, no a los mineros», afirma Boris Boeles, responsable de relaciones públicas de Nvidia en Alemania. Para Nvidia, el jugador es lo primero.

Billeteras

Un monedero de criptodivisas almacena «claves» (direcciones) públicas y privadas y semillas para recibir y gastar criptodivisas. Una clave privada le permite utilizar realmente la criptomoneda correspondiente y registrarla en el libro mayor. La clave pública permite a otras personas enviar moneda al monedero.

Existen diferentes formas de almacenar las claves y las semillas en un monedero: monederos de papel, que almacenan las claves públicas, privadas y las semillas tradicionales en papel; monederos de hardware, que son dispositivos especiales para almacenar de forma segura la información del monedero; ordenadores, que almacenan la información del monedero en software También puede utilizar un monedero digital, que es un ordenador que almacena la información del monedero en un software, o un monedero alojado en un intercambio que almacena monederos. O bien, almacenar la información del monedero en texto plano o en otro formato en un monedero digital.

Anonimato

Bitcoin es seudónimo, no anónimo, porque la criptodivisa en la cartera está vinculada a una o más claves específicas (o «direcciones»), no a una persona. Por ello, no es posible identificar al propietario de los Bitcoins, pero todas las transacciones se publican en la cadena de bloques. Sin embargo, las bolsas de criptomonedas suelen estar obligadas legalmente a recoger los datos personales de los usuarios.

Para proporcionar anonimato e intercambiabilidad adicionales, se han propuesto complementos como Monero, Zerocoin, Zerocash y CryptoNote.

Economía

Las criptodivisas se utilizan principalmente fuera de las instituciones bancarias y gubernamentales existentes y se intercambian a través de Internet.

Recompensas de la cadena de bloques

Las criptomonedas Proof-of-work, como Bitcoin, ofrecen incentivos a los mineros en forma de recompensas en la cadena de bloques. Aunque la creencia generalizada es que las recompensas pagadas a los mineros, como las recompensas por bloque y las comisiones por transacción, no afectan a la seguridad de la cadena de bloques, esta investigación sugiere que en algunos casos no es así.

Las recompensas pagadas a los mineros aumentan la oferta de criptodivisas. Al hacer costosa la verificación de las transacciones, la integridad de la red puede mantenerse mientras los nodos de buena fe controlen la mayor parte de la potencia de procesamiento. Los algoritmos de comprobación requieren mucha capacidad de procesamiento y, por tanto, mucha potencia, para que la revisión sea lo suficientemente cara como para validar con precisión una blockchain pública.

Los mineros deben tener en cuenta no solo el coste de acceder al costoso hardware necesario para resolver el problema de hashing, sino también el alto coste de la electricidad para encontrar una solución. En general, se acepta que los beneficios de la cadena de bloques superan los costes de electricidad y equipamiento, pero no siempre es así.

El valor actual, y no el valor a largo plazo de la criptomoneda, sustenta un sistema de recompensas diseñado para motivar a los mineros a dedicarse a la costosa minería. Algunas fuentes afirman que el diseño actual de Bitcoin es muy ineficiente, lo que supone una reducción del 1,4% del bienestar en comparación con un sistema monetario eficiente. La principal razón de esta ineficacia son los enormes costes de extracción, que se estiman en 360 millones de dólares al año.

Esto significa que los usuarios no eligen Bitcoin como medio de pago, sino que aceptan un sistema monetario con una tasa de inflación del 230%. Sin embargo, la eficiencia del sistema Bitcoin puede mejorarse en gran medida optimizando la velocidad de creación de monedas y minimizando las tasas de transacción. Otra posible mejora sería cambiar el protocolo de consenso para eliminar por completo las actividades de minería ineficientes.

Costes de transacción

Las tasas de transacción de las criptomonedas dependen en gran medida de la disponibilidad inmediata de la capacidad de la red y de la necesidad del titular de la moneda de realizar transacciones rápidas. Los titulares de las divisas pueden elegir una tarifa de transacción específica, y las entidades de la red procesarán las transacciones en orden de mayor a menor tarifa ofrecida.

Los intercambios de criptodivisas pueden simplificar el proceso para los titulares de las divisas proporcionando prioridades alternativas para determinar qué tasas tienen más probabilidades de que las transacciones se procesen en el plazo requerido.

En el caso de Ethereum, las tarifas de las transacciones dependen de la intensidad computacional, el uso del ancho de banda y los requisitos de almacenamiento, mientras que las tarifas de las transacciones de Bitcoin dependen del tamaño de la transacción y de si se utiliza SegWit. En septiembre de 2018, la tarifa mediana de las transacciones de Ethereum era de 0,017 dólares, mientras que Bitcoin era de 0,55 dólares.

Algunas criptomonedas no tienen tasas de transacción y en su lugar utilizan la prueba de trabajo del lado del cliente para priorizar las transacciones y evitar el spam.

Intercambios

Las bolsas de criptomonedas permiten a los clientes cambiar criptomonedas por otros activos, como la moneda fiduciaria tradicional, o comerciar entre diferentes monedas digitales.

Intercambio atómico

Un intercambio atómico es un mecanismo que permite intercambiar una criptodivisa directamente por otra criptodivisa sin pasar por un tercero de confianza como un intercambio.

Cajeros automáticos

El 20 de febrero de 2014, Jordan Kelly, fundador de Robocoin, abrió el primer cajero automático de Bitcoin en Estados Unidos. El quiosco, situado en Austin (Texas), cuenta con un escáner que lee los documentos de identidad emitidos por el gobierno, como el carné de conducir o el pasaporte, de forma similar a los cajeros automáticos de los bancos, para verificar la identidad del usuario.

Ofertas iniciales de tokens

Las Ofertas Iniciales de Títulos (ICO) son una forma controvertida de recaudar fondos para las nuevas empresas de criptodivisas Las ICO son utilizadas a veces por las empresas de nueva creación para eludir las regulaciones. Sin embargo, los reguladores de valores de muchos países, incluidos Estados Unidos y Canadá, han declarado que si una moneda o ficha es un «contrato de inversión».

Por ejemplo, una inversión con una expectativa razonable de rendimiento basada en una prueba de howey y que depende en gran medida de los esfuerzos empresariales o de gestión de otros. es un valor y está sujeto a la regulación de valores. En una campaña de ICO, se vende una parte de criptodivisa (normalmente en forma de «token») a los patrocinadores iniciales del proyecto a cambio de moneda fiduciaria u otra criptodivisa (normalmente bitcoin o ether).

Según PwC, cuatro de las 10 principales propuestas de ofertas públicas iniciales de tokens tienen su sede en Suiza y suelen estar registradas como fondos sin ánimo de lucro. El regulador suizo FINMA dice que adopta un «enfoque equilibrado» para los proyectos de ICO, «permitiendo a los innovadores legítimos navegar por el entorno regulatorio y lanzar sus proyectos de acuerdo con las leyes nacionales con el fin de proteger a los inversores y la salud del sistema financiero».

En respuesta a las numerosas peticiones del sector En respuesta a las numerosas peticiones del sector, el Grupo de Trabajo Legislativo de las ICOs comenzó a emitir orientaciones legales en 2018 con el objetivo de eliminar la incertidumbre de las ofertas de criptodivisas y crear prácticas comerciales sostenibles.

Tendencias

El «valor de mercado» de una moneda se calcula multiplicando su precio por el número de monedas en circulación. El valor total del mercado de las criptodivisas ha estado históricamente dominado por el Bitcoin, que representa más del 50% del valor total del mercado, mientras que el valor del mercado de las monedas alternativas ha fluctuado hacia arriba y hacia abajo en relación con el Bitcoin.

El valor de Bitcoin está impulsado en gran medida por la especulación, incluidas las limitaciones técnicas denominadas recompensas de la cadena de bloques, que están codificadas en la tecnología de la propia arquitectura de Bitcoin. La capitalización de mercado de las criptodivisas tiende a «reducirse a la mitad», ya que las recompensas de la cadena de bloques que se reciben del bitcoin se reducen a la mitad debido a las restricciones técnicas de las licencias incorporadas al bitcoin, lo que limita la oferta de bitcoin.

A medida que se acerque la fecha de la reducción a la mitad (ha habido dos en la historia), la capitalización de mercado de la criptodivisa aumentará y tenderá a bajar.

A mediados de junio de 2021, las criptodivisas comenzaron a ofrecerse como una clase de activos volátiles para la diversificación de carteras por parte de algunos gestores de activos 401(k) en Estados Unidos.

Regulación más estricta en 2021

La popularidad de las criptomonedas y su adopción por parte de las instituciones financieras ha llevado a algunos gobiernos a considerar la necesidad de una regulación para proteger a los usuarios.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha definido los servicios relacionados con la criptomoneda como «proveedores de servicios de activos virtuales» (VASP) y ha recomendado que se regulen utilizando los mismos requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y conocimiento del cliente (KYC) que las instituciones financieras.

En mayo de 2020, el Grupo de Trabajo Conjunto sobre Normas de Información entre VASPs publicó el IVMS 101, un lenguaje común compartido para transferir la información necesaria del originador y del beneficiario entre VASPs. Para desarrollar el modelo de datos, el Grupo solicitó la opinión del GAFI y de los reguladores financieros.

En junio de 2020, el GAFI actualizó sus directrices para incluir una «regla de paso» para las criptomonedas. Se trata de una medida que requiere que VCPPS reciba, almacene e intercambie información sobre el emisor y el beneficiario de las transferencias de activos virtuales. Las especificaciones posteriores del protocolo estandarizado han recomendado el uso de JSON para la transferencia de datos entre VCPPS y los servicios de identidad.

En diciembre de 2020, el modelo de datos IVMS 101 no ha sido aprobado definitivamente por los tres organismos de normalización mundiales que lo crearon Lo fue.

En septiembre de 2020, la Comisión Europea publicó su Estrategia de Financiación Digital. Esto incluía una propuesta de Reglamento sobre el mercado de criptoactivos (MiCA), cuyo objetivo es crear un marco regulador completo para los activos digitales en la UE.

El 10 de junio de 2021, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea propuso que los bancos que posean activos en criptomonedas reserven capital para cubrir posibles pérdidas. Por ejemplo, si un banco tiene 2.000 millones de dólares en Bitcoin, debería reservar suficiente capital para cubrir la totalidad de los 2.000 millones. Se trata de una norma más extrema que la que suelen aplicar los bancos a otros activos. Pero es una recomendación, no un reglamento.

Estados Unidos

El 8 de julio de 2021, la senadora Elizabeth Warren, miembro del Comité Bancario del Senado, escribió a la Comisión de Valores de Estados Unidos (SEC) solicitando respuestas sobre la regulación de las criptodivisas antes del 28 de julio de 2021. Debido al creciente uso de los intercambios de criptodivisas y los peligros que suponen para los consumidores. .

China

El 18 de mayo de 2021, China prohibió a las instituciones financieras y a las empresas de pago prestar servicios relacionados con las transacciones de criptodivisas. Como resultado, los precios de las principales criptomonedas de prueba de trabajo se han desplomado.

Por ejemplo, el Bitcoin ha bajado un 31%, el Ether un 44%, Binance Coin un 32% y Dogecoin un 30%. Los reguladores de las zonas donde la minería está activa también han señalado que la electricidad generada a partir de recursos altamente contaminantes como el carbón se está utilizando para generar Bitcoin y Ethereum.

La represión de las criptodivisas se completó en septiembre de 2021, cuando el gobierno chino declaró ilegales todas las formas de comercio de criptodivisas.

Reino Unido

En el Reino Unido, a partir del 10 de enero de 2021, todas las empresas de criptodivisas, incluidos los intercambios, los asesores y los especialistas, deben registrarse en la Autoridad de Conducta Financiera si desean estar presentes en el mercado británico, vender productos o prestar servicios.

Además, el 27 de junio de 2021, la Autoridad de Conducta Financiera exigió a Binance, la mayor bolsa de criptodivisas del mundo, que cesara todas las actividades reguladas en el Reino Unido. Algunos comentaristas creen que esto es un indicio de que es inminente una regulación más estricta del mercado de criptomonedas del Reino Unido.

Sudáfrica

Al parecer, Sudáfrica está sufriendo una serie de estafas relacionadas con las criptomonedas y ha elaborado un calendario de regulación para establecer un marco normativo. La mayor estafa se produjo en abril de 2021, cuando dos fundadores de Africrypt, una bolsa de criptomonedas africana, Raees Cajee y Ameer Cajee, desaparecieron con 3.800 millones de dólares en bitcoins. Mirror Trading International también desapareció en enero de 2021 con 170 millones de dólares en criptodivisas.

Corea del Sur

En marzo de 2021, se introdujo una nueva ley en Corea del Sur para reforzar la supervisión de los activos digitales. Esta ley exige que todos los custodios, proveedores e intercambios de activos digitales se registren en la Unidad de Inteligencia Financiera de Corea para poder operar en el país.

Para registrarse en la unidad, todas las bolsas deben tener un sistema de gestión de la seguridad de la información certificado, todos los clientes deben tener una cuenta bancaria con nombre real. El director general y los directores de la bolsa no deben estar involucrados en ninguna actividad delictiva, y la bolsa debe tener un depósito suficiente seguro para cubrir las pérdidas derivadas de los ataques de piratas informáticos.

Turquía

El Banco Central de la República de Turquía, el banco central de Turquía, ha prohibido el uso de criptomonedas y criptodivisas para las compras a partir del 30 de abril de 2021 por considerar que existen importantes riesgos operativos en el uso de criptodivisas para estos pagos.

El Salvador

El Salvador anunció el 9 de junio de 2021 que será el primer país en aceptar el Bitcoin como moneda de curso legal.

Cuba

En agosto de 2021, Cuba se convertirá en el segundo país en aceptar la criptomoneda como moneda de curso legal.

Legitimidad

La situación legal de las criptomonedas varía mucho de un país a otro y sigue siendo incierta o fluida en muchos países. Al menos un estudio sugiere que la amplia generalización de que Bitcoin se utiliza para la financiación ilícita es muy exagerada y que el análisis de blockchain es una herramienta eficaz para la lucha contra el crimen y la recopilación de información. Mientras que algunos países permiten explícitamente su uso y comercio, otros prohíben o restringen su uso.

Según la Biblioteca del Congreso, ocho países tienen «prohibiciones absolutas» sobre el comercio o el uso de criptomonedas: Argelia, Bolivia, Egipto, Irak, Marruecos, Nepal, Pakistán y los Emiratos Árabes Unidos. Los otros 15 países con «prohibiciones implícitas» son Arabia Saudí, Bahréin, Bangladesh, China, Colombia, Indonesia, Irán, Kuwait, Lesoto, Lituania, Macao, Omán, Qatar, República Dominicana y Taiwán.

En Estados Unidos y Canadá, los reguladores estatales de valores, coordinados a través de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte, investigan el «fraude de Bitcoin» y las ICO en 40 jurisdicciones.

Los distintos organismos gubernamentales, departamentos y tribunales clasifican el bitcoin de forma diferente. El banco central de China prohibió a las instituciones financieras chinas negociar con Bitcoin a principios de 2014.

En Rusia, la posesión de criptodivisas es legal, pero sus residentes sólo pueden utilizar rublos rusos para comprar bienes a otros residentes, mientras que los no residentes pueden utilizar moneda extranjera. Las mismas regulaciones y prohibiciones que se aplican a Bitcoin también pueden aplicarse a sistemas de criptodivisas similares.

En agosto de 2018, el Banco de Tailandia anunció sus planes de crear su propia criptodivisa, la CBDC (Central Bank Digital Currency).

Prohibición de la publicidad

Se ha prohibido temporalmente la publicidad de criptomonedas en las plataformas de medios sociales Facebook, Google, Twitter, Bing, Snapchat, LinkedIn y MailChimp. Las plataformas chinas de Internet Baidu, Tencent y Weibo también han prohibido la publicidad de Bitcoin. También existen prohibiciones similares en la plataforma japonesa LINE y en la rusa Yandex.

La fiscalidad en Estados Unidos

El 25 de marzo de 2014, el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS) dictaminó que el Bitcoin se considera una propiedad a efectos fiscales. Como resultado, el Bitcoin está sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital; en julio de 2019, el IRS envió una carta a los propietarios de criptodivisas instruyéndolos para modificar sus declaraciones de impuestos y pagar el impuesto.

Desafíos jurídicos que plantea una economía mundial no regulada

Aunque la popularidad y la demanda de las monedas en línea han crecido desde la introducción del Bitcoin en 2009, también existe una creciente preocupación por el papel de una economía global no regulada que ofrecen las criptodivisas, que podría suponer una amenaza para la sociedad. Existe una creciente preocupación de que las altcoins puedan convertirse en una herramienta para los delincuentes anónimos en línea.

Las redes de criptomonedas han sido criticadas por demostrar una falta de regulación y permitir a los delincuentes buscar la evasión fiscal y el blanqueo de dinero. Sin embargo, los problemas de blanqueo de capitales también se plantean en las transferencias bancarias tradicionales, como las interbancarias, en las que el titular de la cuenta debe ser al menos identificado.

Las transacciones e intercambios realizados con estas altcoins no dependen del sistema bancario formal, lo que facilita la evasión fiscal de los particulares. La contabilización de las transacciones realizadas con las criptomonedas existentes puede ser muy compleja, ya que la presentación de la renta imponible se basa en lo que el receptor declara a las autoridades fiscales. Además, estos intercambios son complejos y difíciles de rastrear.

El sistema de anonimato que ofrecen la mayoría de las criptodivisas también puede utilizarse como un medio más fácil de blanqueo de dinero. En lugar de utilizar una compleja red de instituciones financieras y cuentas bancarias en el extranjero para blanquear dinero, se pueden utilizar monedas alternativas para blanquear transacciones de forma anónima.

Pérdidas, robos y fraudes

En febrero de 2014, Mt.Gox, la mayor bolsa de Bitcoin del mundo, se declaró en quiebra. Según la empresa, perdió aproximadamente 473 millones de dólares en bitcoins de clientes. Supuestamente, Mt. Gox atribuye el robo a piratas informáticos que se aprovecharon de las características de negociación defectuosas de la red. El precio de un bitcoin ha caído desde un máximo de 1.160 dólares en diciembre hasta menos de 400 dólares en febrero.

Dos miembros de la Silk Road Task Force, la agencia federal interinstitucional que investiga la Ruta de la Seda en Estados Unidos, desviaron bitcoins para sí mismos durante la investigación, intentando extorsionar al fundador de la Ruta de la Seda, Ross Ulbricht («Dread Pirate Roberts»).

El agente de la DEA Carl Merkley IV, que intentó extorsionar al fundador de Silk Road, Ross Ulbricht («Dread Pirate Roberts»), se declaró culpable de blanqueo de capitales, obstrucción a la justicia y extorsión por abuso de autoridad y fue condenado a 6,5 años de prisión federal.

Sean Bridges, del Servicio Secreto de Estados Unidos, fue condenado a casi ocho años de prisión federal tras declararse culpable de transferir 800.000 dólares en Bitcoin a una cuenta personal durante una investigación y declararse culpable por separado de blanqueo de dinero en relación con otro caso de robo de criptomoneda.

Homero Josh Garza, que fundó las startups de criptodivisas GAW Miners y ZenMiner en 2014, se declaró culpable de formar parte de una estafa piramidal en un acuerdo de culpabilidad y se declaró culpable de fraude de moneda digital en 2015.

La Comisión de Valores y Bolsa interpuso una acción civil separada contra Garza, que finalmente fue condenado a pagar 9,1 millones de dólares más 700.000 dólares en concepto de intereses; la demanda de la SEC alega que Garza, a través de sus empresas, «vendió contratos de inversión en nombre de los intereses de los beneficios obtenidos en la industria minera que representaba» y que se alega que cometió fraude.

El 21 de noviembre de 2017, la bolsa de criptomonedas Tether anunció que había sido hackeada y que había perdido 31 millones de USDT de su cartera principal. La empresa «marcó» la moneda robada con la esperanza de que quedara «bloqueada» en la cartera del hacker (inutilizando así la moneda). En respuesta al ataque, Tether dijo que estaba creando un nuevo monedero principal para garantizar que las monedas robadas no se utilizaran.

En mayo de 2018, Bitcoin Gold (y otras dos criptodivisas) fueron sometidas con éxito a un hashtag del 51% por parte de actores desconocidos, lo que le costó al intercambio aproximadamente 18 millones de dólares en pérdidas. En junio de 2018, el exchange surcoreano Coinrail fue hackeado, lo que provocó la pérdida de 37 millones de dólares en altcoins. El horror que rodea a este hackeo provocó una venta de 42.000 millones de dólares en el mercado de criptodivisas; el 9 de julio de 2018, se robaron 23,5 millones de dólares en criptodivisas del exchange Bancor.

La Autorité des marchés financiers (AMF), el organismo regulador francés, ha enumerado 15 sitios web de empresas que promueven la inversión en criptodivisas y que no están autorizadas en Francia.

Según un informe publicado por la UE en 2020, los usuarios perdieron cientos de millones de dólares en criptoactivos debido a las brechas de seguridad en los intercambios y las bóvedas. entre 2011 y 2019, se detectaron entre cuatro y 12 brechas cada año. en 2019, se informó de más de mil millones de dólares en robos .

Los activos robados «suelen colocarse en los mercados ilícitos y utilizarse para financiar otras actividades delictivas».

Mercados de la web oscura

Las criptomonedas son populares por sus propiedades como refugio seguro y medio de pago durante las crisis bancarias, y también se utilizaron en los mercados negros de Internet, como la controvertida Ruta de la Seda. La Silk Road original se cerró en octubre de 2013, pero desde entonces han surgido dos versiones. En el año transcurrido desde el cierre de la Ruta de la Seda original, el número de grandes mercados negros ha aumentado de 4 a 12 y el número de envíos de droga ha pasado de 18.000 a 32.000.

Existe un problema de legitimidad en el mercado de la web oscura. Las criptomonedas utilizadas en el mercado de la web oscura no tienen una clasificación legal clara en casi todo el mundo. En Estados Unidos, el Bitcoin se denomina «activo virtual». Esta ambigua clasificación presiona a las fuerzas del orden de todo el mundo para que se mantengan al día con el panorama siempre cambiante del tráfico de drogas en la red oscura.

Contratación

Especulación, fraude y adopción

Las criptomonedas han sido comparadas con burbujas económicas como los esquemas ponzi, los esquemas piramidales y la burbuja del mercado inmobiliario; Howard Marks, de Oak Capital Management, dijo en 2017 que las monedas digitales son «solo una moda no probada (y posiblemente un esquema piramidal) basada en la voluntad de la gente de encontrar valor en algo que tiene poco valor, excepto que la gente está dispuesta a pagar por ello».

No es más que una moda no probada (y posiblemente una estafa piramidal) basada en la disposición de la gente a pagar por algo que tiene poco valor, aparte de que la gente está dispuesta a pagar por ello», comparándola con la Tulip Mania (1637), la Burbuja de los Mares del Sur (1720) y la Burbuja Dotcom (1999).

The New Yorker explica el quid de este debate en un artículo titulado «The Debate Over Whether Bitcoin, Etherium and Blockchain Will Change the World» (El debate sobre si Bitcoin, Etherium y Blockchain cambiarán el mundo), basado en entrevistas con los fundadores de blockchain.

Las criptodivisas son monedas digitales que se rigen por una sofisticada criptografía, pero muchos gobiernos se muestran cautelosos con ellas por la falta de control central y la preocupación por su impacto en la seguridad financiera. Los reguladores de algunos países han emitido advertencias sobre las criptomonedas, y algunos están tomando medidas para desanimar a los usuarios.

Sin embargo, las investigaciones realizadas por el regulador financiero británico 2021 sugieren que estas advertencias no se tienen en cuenta o se ignoran. Menos de una de cada diez personas que se plantean comprar criptodivisas conocen las advertencias a los consumidores que figuran en el sitio web de la FCA, y el 12% de los usuarios de criptodivisas desconoce que su propiedad no está protegida legalmente.

Además, muchos bancos no ofrecen servicios de criptomoneda y pueden negarse a prestar servicios a empresas que comercian con monedas virtuales. El uso generalizado de (las criptomonedas) también podría dificultar a los organismos estadísticos la recopilación de datos sobre la actividad económica que los gobiernos utilizan para gestionar la economía», afirmó Gareth Murphy, un alto funcionario del banco central.

Advirtió que las monedas virtuales plantean nuevos retos a los bancos centrales a la hora de controlar importantes funciones de política monetaria y cambiaria. Los productos financieros tradicionales tienen una buena protección del consumidor, pero ningún intermediario puede limitar las pérdidas del consumidor en caso de pérdida o robo de Bitcoin.

Un elemento del que carecen las criptomonedas en comparación con las tarjetas de crédito y otros productos financieros es la protección del consumidor contra actividades fraudulentas, como las devoluciones de cargos.

La comunidad de criptodivisas califica de prácticas fraudulentas la minería previa, los activadores ocultos, las ICO o las recompensas extremas para los fundadores de altcoins. También es una parte integral del diseño de la criptomoneda. La minería previa es cuando el fundador de una criptomoneda genera la moneda antes de que se haga pública.

El Premio Nobel de Economía Paul Krugman la ha comparado repetidamente con la manía de los tulipanes, diciendo que es una burbuja que no durará. El magnate empresarial estadounidense Warren Buffett cree que las criptodivisas acabarán mal; en octubre de 2017, el consejero delegado de BlackRock, Lawrence D. Fink, calificó al Bitcoin de «indicador de lavado de dinero» El bitcoin muestra la magnitud de la demanda de blanqueo de dinero en todo el mundo», dijo.

Bancos

Morgan Stanley, el primer gran banco de Wall Street en adoptar las criptodivisas, anunció el 17 de marzo de 2021 que dará acceso a Bitcoin a sus clientes de alto patrimonio a través de tres fondos que permitirán a los inversores con una tolerancia al riesgo agresiva tener Bitcoin. 2021 de febrero El 11 de febrero de 2021, el Bank of New York Mellon anunció que empezaría a ofrecer servicios de criptomoneda a sus clientes.

El 20 de abril de 2021, Venmo añadió soporte a su plataforma para permitir a los clientes comprar, mantener y vender criptodivisas.

Libertad económica

Las criptomonedas suponen un gran avance en el crecimiento económico y la libertad personal de los individuos de los países en desarrollo y de los países sometidos a sanciones económicas.

El mercado de las criptomonedas es conocido por estar menos regulado y, por tanto, ser más accesible que la banca tradicional, lo que permite a los ciudadanos eludir a los gobiernos y las normativas para beneficiarse de las criptomonedas y vivir utilizando, comerciando e intercambiándolas por bienes tradicionales.

En los países con una elevada inflación y la imposibilidad de utilizar monedas fiduciarias para sobrevivir, muchos están recurriendo a las criptomonedas para trabajar a través de bolsas de trabajo en línea, eludiendo las estrictas regulaciones y obteniendo libertad financiera.

Impacto medioambiental

En 2017, la minería de Bitcoin habría consumido 948 megavatios, lo que equivale al tamaño de los países de Angola (que ocupa el puesto 102 del mundo) y Panamá (que ocupa el puesto 103). Se estima que las cadenas de bloques basadas en pruebas, como Bitcoin, Ether, Litecoin y Monero, han añadido a la atmósfera entre 3 y 15 millones de toneladas de emisiones de CO2 entre el 1 de enero de 2016 y el 30 de junio de 2017.

Estimación anual de Bitcoin hasta noviembre de 2018 Consumió 45,8 teravatios hora de energía y generó entre 22,0 y 22,9 megatoneladas de CO2, lo que es comparable a países como Jordania y Sri Lanka.

Los críticos también señalan el grave problema de los residuos electrónicos en la eliminación de las plataformas.
Bitcoin es la criptomoneda menos eficiente energéticamente, ya que consume 707,6 kilovatios hora de electricidad por transacción. En cambio, el Ether, la segunda criptomoneda del mundo, consume 62,56 kWh de electricidad por transacción.

Ambas criptomonedas consumen una cantidad significativa de energía por transacción en comparación con algunos de sus competidores con valores de mercado más bajos.

Dogecoin, por ejemplo, consume una cantidad de energía relativamente baja, ya que consume 0,12 kWh de electricidad por transacción. Ripple ($XRP) es la criptomoneda más eficiente energéticamente del mundo, ya que consume 0,0079 kWh de electricidad por transacción. cardano sólo consume 0,5479 kWh de electricidad por transacción.

Limitaciones técnicas

También hay que tener en cuenta los factores puramente técnicos. Por ejemplo, los avances tecnológicos en criptomonedas como el Bitcoin han encarecido el coste inicial del hardware y el software dedicados para los mineros. Las transacciones de criptomonedas suelen ser irreversibles después de que se hayan verificado algunos bloques.

Además, las claves de criptodivisas almacenadas localmente y bloqueadas pueden ser irrecuperables debido al malware, la pérdida de datos o el daño de los medios físicos. Esto inutilizaría la criptomoneda y la retiraría del mercado.

Investigación académica

La revista académica Ledger (ISSN 2379-5980), revisada por pares, se publicó en septiembre de 2015. Se dedica al estudio de las criptomonedas y las tecnologías relacionadas y está publicado por la Universidad de Pittsburgh.
La revista pide a los lectores que firmen digitalmente un hash del artículo enviado, que luego se introduce en la cadena de bloques de Bitcoin. También le pedimos que incluya su dirección personal de Bitcoin en la primera página del artículo.

Organismos de ayuda

Varias agencias de ayuda, como la Cruz Roja Americana, UNICEF y el Programa Mundial de Alimentos de las Naciones Unidas, han empezado a aceptar donaciones en criptomoneda.

Las criptomonedas tienen el potencial de facilitar el seguimiento de las donaciones y permitir a los donantes controlar cómo se gasta su dinero (transparencia financiera).

Christopher Fabian, asesor jefe de innovación de UNICEF, afirma que la organización seguirá los protocolos de donación existentes. Esto significa que cualquier persona que done en línea tendrá que someterse a una rigurosa verificación antes de poder depositar dinero en la cuenta de UNICEF.

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